Финансијски саветници (најчешће се у америчком енглеском пишу „саветници“) и финансијски аналитичари обављају суштинске, али различите функције у области анализе тржишта. Финансијски саветници дају финансијске савете својим клијентима, помажу им да сачувају и граде инвестиционе портфеље и другима помажу да се осећају самоувереније и угодније због својих финансијских одлука. Често су запослени у саветодавним или компанијама за планирање, мада могу радити и за себе.
Финансијски аналитичари истражују финансијске извештаје, тржишне трендове, пореске пријаве и инвестиције. Они саветују предузећа и пружају консултације. Док аналитичари често дају савете о улагању, то чине на другачији начин од финансијских саветника.
Образовање и вештине
Факултетска вјероватноћа је вјероватно минимална квалификација за било коју позицију финансијског савјетника или финансијског аналитичара. Већина фирми вероватно тражи напредне дипломе, лиценце и друга професионална именовања. На пример, од финансијског саветника се може очекивати да има најбоље могућности ако је сертификовани финансијски планер (ЦФП).
Диплома из финансије или економије корисна је за финансијске саветнике који теже, али је кључна за почетнике финансијских аналитичара. Обе каријере захтевају ефикасан спој међуљудских вештина заједно са аналитичким способностима решавања проблема. Финансијски саветници и аналитичари су дужни да клијентима или инвеститорима објасне сложене финансијске концепте и производе. За сваку позицију - али нарочито за финансијског саветника - самопоуздање је пожељна особина.
Кључне Такеаваис
- Финансијски саветници дају финансијске савете клијентима, док финансијски аналитичари анализирају финансијске податке. За добре каријере је потребна факултетска диплома, а већина професионалаца у овим областима има дипломе из економије или финансија. Просјечни доходак за обје каријере значајно је већи од просјечне плаће у држави. Професионални изгледи за финансијске аналитичаре и финансијске савјетнике су солидни, јер се очекује да расту брже од просјечне каријере од 2018. до 2028. године. Приходи финансијских аналитичара углавном су већи стабилан, јер највећи део долази од плате, док се финансијски саветници често делимично исплаћују провизије.
Тражећи финансијски аналитичари и финансијски саветници требало би да размотре потрагу за именовањем овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА). Под покровитељством Института ЦФА, апликант мора имати диплому и три године радног искуства у сродној области. Остале корисне квалификације укључују звање овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ) и различите лиценце за хартије од вредности које захтева Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА).
Плата
Не постоји огромна разлика у висини просечне плате између саветника и аналитичара, али постоји велика разлика у износима који плаћа обично варира. Сваки посао зарађује више од просечне зараде Американаца у свакој држави. Међу пословним занимањима, саветници и аналитичари теже зарађују више од агената осигурања и службеника за поштовање закона, али мање од руководилаца продаје или менаџера маркетинга.
Према Заводу за статистику рада (БЛС), средња зарада за финансијске саветнике у Сједињеним Државама од новембра 2019. године износи 88.890 долара, али провизије могу да се крећу од отприлике 5.000 до 200.000 или више долара.
За финансијске аналитичаре, средња зарада је 85.660 долара. Иако аналитичари углавном имају мање могућности за поделу зараде, бонуса или провизија, ови додатни извори зараде могу додати чак 50 000 УСД основној плати аналитичара.
Плата финансијских аналитичара стабилнија је из два кључна аспекта. Прво, значајно је већа концентрација финансијских аналитичара око средње плате за занимање; другим речима, мање је одметника. Приходи од финансијских саветника много су раширенији.
Аналитичари имају стабилнију плату јер теже зарађују већу основну плату, са могућношћу да добију бонусе на врху. Финансијски саветници углавном зарађују ниже основне плате и уместо тога раде углавном за провизије и накнаде. Месечни доход аналитичара има нижи плафон и виши спрат од саветника, што се посебно односи на самозапослене финансијске саветнике.
Рад живот баланс
Можда је највећа разлика између ова два радна центра око равнотеже између посла и живота. Већина финансијских аналитичара слиједи исту општу структуру: дуги, интензивни сати са предвидљивим распоредом и сталан радни ток. Старији аналитичари ће можда морати да раде ван радног времена ако су одговорни за управљање имовином велике компаније или клијента. Аналитичари такође раде у тимовима, често подржавајући друге одељења или организације у њиховим напорима.
Неки финансијски аналитичари често путују, често посећују компаније или разговарају са потенцијалним инвеститорима, што може бити тешко за оне са породицама, али узбудљиво за оне који уживају у покрету.
С друге стране, финансијски саветници имају много шири распон радних распореда. Скоро четвртина финансијских саветника су самозапослени, наводи БЛС. Распореди рада често се усредсређују на расположивост клијената, што може значити велике временске обавезе за викенде и вечери, посебно у раној каријери саветника.
Док ће виши аналитичари вероватније преузети додатне сате и одговорности, старији саветници обично раде мање касније у каријери. Након што се база клијената учврстила и успостављена је структура, многи успешни финансијски саветници раде мање од 40 сати недељно - али до те тачке може доћи дуготрајно и тешко.
Професионални изгледи
Ни финансијски аналитичари, ни финансијски саветници ускоро не иду никуда. БЛС очекује раст од 8% за финансијске аналитичаре од 2018. до 2028., а 7% раст посла за финансијске саветнике. То је у поређењу са 5% очекиваног раста радних места за сва занимања.
Финансијски саветници такође би требало да добију благодат од старије популације, која дуже живи и проводи више година у пензији. Поред тога, млађи радници чешће мењају посао и имају велику потребу да пребаце старе пензионе рачуне.
Финансијски аналитичари су експерти који помажу осигуравајућим друштвима, компанијама узајамних фондова и другим субјектима који захтевају улагања и истраживање тржишта. Очекује се да ће конкуренција за ове послове аналитичара бити јака, што ставља још већи нагласак на квалификације и релевантно радно искуство.
Већина позиција финансијског аналитичара је одвојена на улоге са куповне или продајне стране, од којих свака има другачији изглед. Аналитичар на страни куповине развија стратегије за субјекте са много инвестиционог капитала. Они могу укључивати институционалне инвеститоре, узајамне фондове или непрофитне организације. Аналитичари са стране нуде подршку компанијама или одељењима која продају инвестициона возила, попут акција, обвезница и осигурања. Аналитичари са куповне стране имају тенденцију да зарађују више новца, раде интензивније сате и вероватније су да путују.
Посебна разматрања
Теже је пробити се у професију финансијског аналитичара. Већина аналитичара започиње у јуниорској улози и годинама ради под старијим чланом тима пре него што је достигла просечну плату. Међутим, финансијским савјетницима ће бити теже преживјети након што пронађу посао.
Промет је релативно низак за финансијске аналитичаре и релативно висок за финансијске савјетнике. Пут каријере финансијског савјетника почиње слично као агент осигурања: Савјетник мора пронаћи клијенте и саставити књигу пословања. То често укључује хладно телефонирање и много умрежавања. Много хипер-аналитичких врста не ужива у овом сталном међуљудском продавању. Међутим, амбициозни појединци који не сметају социјалним аспектима каријере могу зарадити сјајан живот као саветници.
Дани финансијских аналитичара испуњени су истраживањима, састанцима, конференцијским позивима и већином њиховог радног времена пред рачунаром. Ово је боље занимање за предане истраживаче којима не смета да им се доста одговорности достави у кратком временском периоду, или оне који не желе да обављају дужности финансијског саветника за стицање клијента.
