Шта је правило широких доказа?
Правило о широком доказу описује смјернице које осигуравачи морају испуњавати у одређивању вриједности изгубљене, украдене или оштећене имовине. Не одређује ниједна метода за вредновање било ког својства имовине, већ само да се користи метода која најтачније представља праву новчану вредност имовине. Правило широког доказа значи да се могу узети у обзир све чињенице и околности које имају утицај на имовину.
Разумевање правила о широком доказу
Правило широког доказа користе осигуравајуће компаније да одреде износ долара који ће се исплатити осигуранику у случају захтева. За разлику од кориштења традиционалног приступа стварне новчане вриједности замјенског трошка умањеног за амортизацију, правило широког доказа може узети у обзир многе факторе, укључујући тржишну вриједност, оригинални трошак, замјенске трошкове, старост и стање имовине, локацију, учесталост употребе, трајност предмета, процењена вредност, број корисника у домаћинству или послу, понуде за продају, понуде за куповину и реткост. Због тога се свако утврђивање стварне вредности новца мора проценити на основу захтева по захтеву.
Државе користе три различита приступа за израчунавање стварне вредности новца када имовинска политика не дефинише адекватно дефинисање термина: фер тржишну вредност, трошкове замене умањене за амортизацију и правило широког доказа. Од 2016. године правило широког доказа прихватило је 23 државе, укључујући Нев Иорк и Нев Јерсеи. То је постало уобичајеније последњих година, мада неке државе попут Калифорније одређују да је стварна вредност готовине једнака тржишној вредности.
За и против широког правила доказа
Снага правила широког доказа је његова инклузивност и флексибилност. Похваљена је због обештећења осигураника правичнијом расподјелом прихода од осигурања од резултата других приступа. То је зато што осигураник може у одређеним случајевима представити доказе који показују неадекватност тржишне вриједности или замјенског трошка умањеног за трошкове амортизације.
Неке критике правила широког доказа укључују да недостаје извјесности или предвидљивости, јер то није дефинитивна формула. Када се купи осигурање, не постоје калкулације о вредности имовине. Правило, стога, представља додатно оптерећење за осигураватеље и судске системе, јер захтијева веће административне сложености и времена него остали приступи. Даљња критика правила о широком доказу је да осигуратељи могу искористити колатерална питања како би избјегла одговорност. Још једна притужба је да разматрање неодређеног броја фактора може довести до нагађања и замућења питања стварног губитка.
