Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Индустрија роботских саветника и даље се брзо развија, а то може отежати сазнање коју услугу одабрати. Када је у питању избор између Беттермент-а и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос-а, имате робо-саветника који је био пионир наспрам интернетског брокерског брошура који се протеже у друго подручје дигиталних финансија. Погледаћемо кључне разлике између њих како бисмо вам помогли да одлучите који је бољи избор за управљање вашим инвестицијским доларима.
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Идеално за људе који траже једноставност и једноставност коришћења. Сјајни за оне који желе максималну транспарентност у имовину у коју су уложени. Усмерени према онима који желе да поставе и планирају финансијске циљеве, попут куповине кућеПремијум план, одличан је за људе који желе приступ прави финансијски саветник
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнада: 0, 30%
- Усмерено на инвеститоре који желе једноставан начин да дођу до новца радећи на тржиштима. Једноставно за оне који су купци стандардне Е * ТРАДЕ платформе за креирање Цоре Портфолиос налога. Велики за инвеститоре са ограниченим средствима
Постављање циљева
Беттермент је био један од најбољих роботских саветника у погледу планирања циљева и праћења у нашим прегледу за 2019. годину, па не чуди што има предност у овој категорији. Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњавању одређеног циља који сте поставили, охрабрује вас да то исправите платформом - обично стављајући више по страни или прилагођавајући параметре циља.
Е * ТРАДЕ-ова робна саветодавна услуга није вођена планирањем циљева. Створите један лонац новца како бисте финансирали све своје циљеве. Према речима службеника Е * ТРАДЕ, њихови клијенти су осећали да им је низ различитих циљева само замаглио воде и учинио то искуство збуњујућим. Међутим, клијенти имају приступ свим понудама истраживања и образовања Е * ТРАДЕ, које укључују неке алате за планирање, али ове функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос. Извештавање о вашем напретку ка јединственом циљу који сте дефинисали је добро осмишљено, али вам се не дају савети за скраћивање рачуна ако заостајете. Ако имате друге Е * ТРАДЕ рачуне, можете видети како функционишу укупни улози у фирми, али не можете да увезете имовину са других финансијских рачуна ради потпуне слике.
Планирање пензија
Беттермент такође има предност у односу на основни портфељ Е * ТРАДЕ када је у питању пензионо планирање.
Беттермент од вас захтева да повежете екстерне рачуне, као што су банкарски и брокерски улози, како бисте пружили комплетну слику ваше имовине и олакшали готовинске трансфере у свој инвестициони портфељ. Сваки циљ који сте поставили може се уложити у другачију стратегију, тако да ваш пензиони циљ може имати већи ризик од краткорочног циља, као што је финансирање аванса на кућу. Као што је већ поменуто, Беттермент је уградио смернице у платформу, тако да ће систем покушати да вас сачува и да ради на пензионом портфељу који одговара вашим наведеним циљевима.
Е * ТРАДЕ клијенти могу користити све брокерске истраживачке и образовне понуде, које укључују калкулаторе за пензионисање. Дакле, постоји подршка за планирање пензионисања, али она је периферна у односу на основно искуство робо-саветника.
Врсте рачуна
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио и Беттермент се врло равномерно подударају када је у питању врста рачуна. Међутим, основни портфељ Е * ТРАДЕ нуди јединствене законе о поклонима малолетницима (УГМА) и јединствен рачун за пренос малолетника (УТМА), док Беттермент не подржава рачуне за старатељство.
Врсте рачуна са бољим рачунима :
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАТруштвени рачуниКосни готовински рачуни
Е * ТРАДЕ типови рачуна:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниПравни ИРА рачуниУГМАУГТА
Карактеристике и приступачност
Беттермент и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио су различити када су у питању функције и приступачност. Оба робо-саветника нуде неки приступ људским саветницима, али Беттермент ставља цену на то. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос има јачу социјално одговорну могућност улагања која може бити кључна за неке инвеститоре. Наравно, једна од најјачих карактеристика Беттермента је анализа спољних рачуна унутар платформе, што је срж њене снаге у планирању циљева за нове клијенте. Избор побједника овдје увелико овиси о томе шта заправо желите или намјеравате користити.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент може добити бесплатну и свеобухватну анализу свих својих тренутних инвестиција пре финансирања рачуна. Портфолио и флексибилност циљева: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%. Уштеда и провера: Беттермент је покренуо штедни рачун плаћајући 2, 69% камате у јулу 2019. године, а њихови текући рачуни ће се отпочети почевши од септембра 2019. године.
Е * ТРАДЕ Основни портфељ:
- СРИ и Смарт Бета: Клијенти могу одабрати друштвено одговорне или паметне бета инвестиције. Осигурани зајмови: Можете да се позајмите на салду на свом рачуну са расположивим средствима већим од 50 000 УСД, иако су камате високе. Инструментална табла која се лако чита: Дигитална контролна табла на веб локацији Е * ТРАДЕ или мобилној апликацији нуди јасан приказ перформанси и распоређивања портфеља. Лична помоћ: Финансијски консултанти доступни су путем телефона или у некој од филијала Е * ТРАДЕ. Низак ниво транспарентности: Не можете видети свој тачан портфељ све док рачун не буде финансиран, нити можете извршити било каква прилагођавања у власништву ЕТФ-ова.
Накнаде
Беттерментов основни пакет има предност у односу на основни портфељ Е * ТРАДЕ, али Беттерментов Премиум план је виши због људског додира са Е * ТРАДЕ можете добити јефтиније.
Дигитални план Беттермента процењује годишњу накнаду у износу од 0, 25% уз минимални биланс од 0 УСД. Премиум план садржи годишњу накнаду од 0, 40% и минимални салдо од 100 000 УСД. Дигитални план укључује персонализоване савете (преко платформе), аутоматско избалансирање и стратегије за уштеду пореза, док Премиум план такође нуди савете о имовини која се држи изван Беттермента, као и смернице о животним догађајима као што су склапање брака, рођење детета, или одлази у пензију. Нема додатних накнада за трговање, али основни ЕТФ-ови ће углавном бити ниски трошкови са скромним омјерима трошкова. Ово је скривени трошак који имају сви робо-саветници који користе не-власничке ЕТФ-ове, али је у већини случајева прилично мали.
Е * ТРАДЕ Основни портфељи наплаћују 0, 30% актива које се управљају, процењујући се квартално на основу просечног дневног стања, умањеног за расположиви новац. Портфоли су дизајнирани да држе приближно 1% готовине, углавном за покривање ових накнада. Е * ТРАДЕ не наплаћује додатне накнаде за трговање, али опет, основни ЕТФ-ови ће имати омјере трошкова који се не појављују у тој тарифи за управљање насловом.
Минимални депозит
Беттермент има предност при минималним депозитима са својим $ 0 приступом. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио захтева прилично прихватљивих 500 УСД, али то је пуно више од 0 УСД. Способност да се започнете с оним што имате на располагању потенцијално би могла да помогне Беттерменту да привуче више почетника за које је 500 долара велика обавеза.
- Минимални депозит Беттермента: $ 0Е * Минимални депозит ТРАДЕ: 500 УСД
Портфолији
Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих дионица и обвезница ЕТФс Социјално одговоран портфељ сачињен од фондова који добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај (Напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему) Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који настоји да надмаши све тржишне обвезнице усмерене на доходак портфељ састављен од БлацкРоцк ЕТФ-а „Флексибилни портфељ“ израђен из стандардних класа имовине портфеља, али ваган у складу са преференцијама корисника
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Како се циљни датум приближава, портфолије постају конзервативнији, са циљем да се остваре добици и избјегну велики губици. Клијенти ће ценити ову аутоматизовану прерасподелу јер већина инвеститора нема времена или посвећености да сама изврши ове технике.
Е * ТРАДЕ портфоли садрже ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и ЈП Морган. Социјално одговорни портфељ укључује ЕТФ-ове компаније иСхарес. Паметни бета портфељи дизајнирани су да надмаше улагање у индексне фондове и носе веће накнаде за управљање. Е * ТРАДЕ Рачуни са основним портфељем се ребалансирају полугодишње, или кад год се портфељ помера предалеко од циљане алокације средстава. Приказ управљања портфељем фокусиран је на расподелу имовине и метрике перформанси. Циљна алокација за готовину износи 4%, што је прилично мало више од већине других управљаних рачуна. Када извршите повлачење, алгоритам прво извлачи расположиву готовину, а затим продаје друга улагања како би одржао прописану алокацију средстава. Показаће вам се екран који показује ваш потенцијални порез на наплату након продаје, што је необичан додир.
Улагање у пореске сврхе
Беттермент има велику предност у погледу улагања у порезно ефикасно јер нуди прикупљање пореских губитака за све опорезиве рачуне. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио не користи прикупљање пореских губитака на рачунима.
Сигурност
Беттермент и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио су довољни у погледу сигурности.
Нема вишка СИПЦ осигурања које превози Беттермен т, али се трансакције клише путем Апек клиринга који у себи има алате за управљање ризиком. Клијенти за бољу куповину не стављају ризичне трансакције и не нуди се маргин позајмљивање, тако да је мало вероватно да би постојала потреба за додатним покрићем СИПЦ-а. Ипак, ако на вашем рачуну има више од 500.000 УСД или више од 250.000 УСД у готовини, размислите о премештању вишка у фирму с додатним осигурањем.
Веб локација и мобилне апликације ТРАДЕ имају висок ниво шифрирања. Хартије од вредности на рачунима осигуравају СИПЦ до 500.000 УСД, а вишак СИПЦ осигурања од стране Лондон осигурања са укупним лимитом од 600.000.000 УСД.
Кориснички сервис
Беттермент и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос су се истакли међу најбољима у погледу корисничке услуге у нашим рецензијама.
Беттермент има интернетски цхат који је уграђен у мобилне апликације и веб локацију за помоћ кад год вам затреба. Служба за кориснике доступна је од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Помоћу финансијских планера можете у било ком тренутку добити Премиум налог, али платићете накнаду од 199-299 УСД да бисте се консултовали са планером ако имате основни рачун.
На веб локацији Е * ТРАДЕ и на мобилном уређају доступан је онлајн цхат. Иако су телефонски представници с којима смо разговарали били добро упућени и корисни, требало им је у просеку готово седам минута чекања да би човек био доступан. Можете разговарати телефоном са финансијским саветником или отићи на помоћ у цигленом месту. Сати телефонске услуге су радним даном од 8:30 до 20:30 по источном времену. Честа питања на мрежи су нешто непотпуна и било би их лакше читати ако су питања организована по темама.
Наш узми
Беттермент и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио се равномерније подударају него што бисте могли очекивати. У ствари, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос заправо има трошковну предност ако желите аутоматски управљани портфељ и приступ људском саветнику. Међутим, уз Беттерментово врхунско планирање и праћење, аутоматско прикупљање губитака од пореза и незнатно увећање накнада за основни рачун, то је снажнија услуга за просечног инвеститора. Ово се посебно односи на млађе инвеститоре који могу имати више користи од упутстава и нижи минимални депозит.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи из 2019. резултат су шест месеци евалуације свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
