Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Беттермент и Цхарлес Сцхваб приближавају се роботско-савјетодавном простору с врло различитих полазишта. Беттермент је један од пионирских робо-саветника и еволуирао је да нуди људске савете, а не чврст, само дигитални приступ. Супротно томе, Цхарлес Сцхваб је позната финансијска фирма која је своје име добила савјетовањем појединих инвеститора још од 1970-их. Током година, наравно, постало је све паметније дигитално и већ је сила у простору за интернетско посредовање. Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб је још један корак у тој еволуцији. Обе ове компаније створиле су солидну понуду, тако да бирање између Беттермента и Цхарлес Сцхваб Интелигентних портфеља може бити изазовно. Погледаћемо неке кључне ствари које треба узети у обзир при одлучивању која је најбоља за ваше улагање.
Важно
25. новембра 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је откуп интернетског брокерског посредника ТД Америтраде. Очекује се да ће се сама трансакција затворити у другој половини 2020. године, а у међувремену ће две компаније пословати аутономно. Сцхваб очекује да ће се спајање својих платформи и услуга догодити у року од три године од закључења споразума.
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Идеално за људе који желе брзо и лако поставити рачун. Они који желе пратити и надгледати финансијске циљеве могу то лако учинити. Сјајне стратегије погодоване порезима за оне који желе избећи прекомерне порезе.Премијум план је одличан за људе који желе приступ стварном финансијском саветнику
- Минимални рачун: 5000 УСД
- Накнаде: 0 УСД, основни ЕТФ-ови просечно носе 0, 08% до 0, 15% накнаде за управљање
- Они који покушавају да избегну превелике трошкове неће ценити никакве накнаде за управљање. Нови инвеститори ће ценити своју једноставну и интуитивну веб страницу и апликацијуВелика платформа за почетнике са Сцхвабовом едукативном понудом и огромном библиотеком ресурса за улагање. Улагачи који траже велику ширину имовине уживаће више неуобичајена средства за робо-саветнике као што су складишта за улагања у некретнине, корпоративне обвезнице високог приноса и племенити метали
Постављање циљева
Планирање и праћење циљева Беттермента је очигледније него код интелигентних портфеља Цхарлеса Сцхваба.
Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циљева, а сваки се може посебно пратити. Можете поставити различите циљеве са различитим датумима, а портфолији ће се знатно разликовати. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, охрабрићете се да оставите још по страни.
Сцхвабова понуда нуди неколико алата за постављање циљева, осим ограничене потраге за колеџом. Сваки рачун има само један новац, али можете имати и до 10 рачуна намењених различитим циљевима. Једном када одредите сопствени циљ, могућности анализе шта вам треба да тестирају план мењајући старосну пензију или месечну штедњу. Такође можете сагледати потенцијални утицај промена на повратима са тржишта. Контролна табла уграђена у веб локацију и мобилну апликацију нуди брзи поглед на ваше досадашње перформансе. За премиум производ постоје додатне могућности за постављање циљева, укључујући неограничен приступ финансијским пројектантима. Могућности и алати за анализу сугеришу да је логика већ постојана како би омогућили заинтересованим клијентима да пруже више детаља и добију боље циљани портфељ.
Планирање пензија
Као део подешавања рачуна, Беттермент од вас захтева да повежете екстерне рачуне, као што су банкарски и брокерски улози, како бисте обезбедили комплетну слику своје имовине и олакшали готовинске трансфере у свој инвестициони портфељ. Сваки циљ који сте поставили може се уложити у другачију стратегију, тако да ваши дугорочни циљеви, попут пензионисања, могу имати већи ризик од краткорочног циља, као што је финансирање аванса на кућу.
Као што је споменуто, Сцхваб вам омогућава да тестирате пензиони план тако што ћете повећати или смањити пензиону доб или месечну штедњу. Ова врста тестирања сценарија је врло корисна, поготово ако се погоршају непосредне финансијске забринутости због ваше могућности планирања пензије. Након што сте у пензији, алокација је фокусирана на фиксни приход, тако да и даље можете да прикупљате добит док повлачите средства.
Врсте рачуна
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб имају малу предност у односу на Беттермент у погледу подржаних врста налога.
Врсте рачуна са бољим рачунима :
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАТруштвени рачуниКосни готовински рачуни с високим каматама
Типови налога Сцхваб Интеллигент Портфолиос:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрустов рачуниТрадиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАПребацивање ИРАСЕП ИРАСИМПЛЕ ИРА
Карактеристике и приступачност
Интелигентни портфоли и побољшања Цхарлеса Сцхваба прилично се равномјерно подударају у погледу карактеристика и приступачности.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент може добити бесплатну и свеобухватну анализу свих својих тренутних инвестиција пре финансирања рачуна. Портфолио и флексибилност циљева: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%. Уштеда и провера: Беттермент је покренуо штедни рачун плаћајући око 2% камате у септембру 2019. године, а њихови текући рачуни ће се појавити на јесен 2019. године.
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб:
- Једноставна платформа: Сцхваб-ове радне површине и мобилне платформе су атрактивне и прилагођене корисницима. Свакодневно надгледање: Сцхваб свакодневно надгледа корисничке портфељеве због помицања и одступања по потреби. Премештање: Стандардни власник рачуна може прећи на премијски ниво након што је постигнут минимум налога. Разговарајте са професионалцем: Клијенти имају приступ професионалцима који могу помоћи у различитим темама, укључујући циљеве клијента, толеранцију на ризик и доделу портфеља.
Накнаде
Насупрот већини робо-саветника, Беттермент има предност у накнадама. Међутим, то није случај са Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос.
Беттермент има на располагању два плана: Дигитални план, који процењује годишњу накнаду од 0, 25% са минималним салдом од 0 УСД и Премиум план, са годишњом накнадом од 0, 40% и минималним салдом од 100 000 УСД. Дигитални план укључује персонализоване савете, аутоматско избалансирање и стратегије за уштеду пореза, док Премиум план нуди и савете о имовини која се држи изван Беттермента, као и смернице о животним догађајима као што су склапање брака, дете или пензионисање.
0, 05 % накнада за управљање Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос привући ће млађе инвеститоре, мада релативно висок минимум 5.000 долара може представљати препреку за неке. Портфељ укључује јефтине ЕТФ-ове са накнадама за управљање од 0, 08% -0, 2%, тако да је ово ефективно оно што плаћате у смислу укупних накнада. Сцхваб-ова премиум услуга, с неограниченим приступом финансијским пројектантима, наплаћује накнаду за постављање од 300 УСД плус месечну накнаду од 30 УСД након што постигнете минимум од 25 000 УСД.
Минимални депозит
Док Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос побеђује у борби за хонораре, Беттермент је очигледан победник у погледу минималних депозита. Интелигентни портфељи захтевају од инвеститора да положе најмање 5.000 долара док Беттермент уопште нема минимални депозит.
- Беттермент: $ 0Цхарлес Сцхваб: 5000 УСД
Портфолији
Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих дионица и обвезница ЕТФсСоцијално одговоран портфељ који се састоји од акција које добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај (Напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему) Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који тежи да надмаши тржиште портфељ обвезница сачињен од „флексибилног портфеља“ БлацкРоцк ЕТФ-а израђен из стандардних класа имовине портфеља, али ваган у складу са преференцијама корисника
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Како се циљни датум приближава, портфолије постају конзервативнији, са циљем да се остваре добици и избјегну велики губици.
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб сачињавају ЕТФ-ови, од којих већином управља Сцхваб. Сцхваб не нуди опцију друштвено одговорног портфеља или било какву другу прилагодбу, осим прилагођавања портфеља вашој толеранцији на ризик и наведеним циљевима. Занимљива ствар Интелигентног портфеља је да класе имовине превазилазе акције и обвезнице, те у фондове за инвестирање у некретнине, корпоративне обвезнице високог приноса и племените метале. Укључивање ових ризичнијих класа имовине заправо побољшава истинску диверзификацију Интелигентних портфеља. Интелигентни портфељи се ребалансирају алгоритмом који узима у обзир пореске импликације. Ребаланс портфеља покреће се кад год се расподјела имовине одмиче од своје дефиниране алокације. То се може догодити у било којем тренутку у зависности од депозита, повлачења и тржишне активности. Рачуни се свакодневно прате ради одступања.
Улагање у пореске сврхе
Сви Беттермент рачуни испуњавају услове за прикупљање пореских губитака. У компанији Сцхваб прикупљање пореза на губитку је доступно клијентима са више од 50 000 УСД на свом рачуну за Интелигентне портфеље, и они морају да се региструју на услугу да би је омогућили.
Сигурност
Оба Беттермент и Цхарлес Сцхваб Интелигентни портфолије имају довољно сигурности. Беттермент и Цхарлес Сцхваб на својим веб локацијама користе 256-битну ССЛ енкрипцију са високим оптерећењем. Отисци прста, препознавање лица и двофакторна аутентификација доступни су на мобилним уређајима.
Нема вишка СИПЦ осигурања које превози Беттермент, али се трансакције клише путем Апек клиринга који у себи има алате за управљање ризиком. Клијенти за бољу куповину не стављају ризичне трансакције и не нуди се маргин позајмљивање, тако да је мало вероватно да би постојала потреба за додатним покрићем СИПЦ-а. Ипак, ако на вашем рачуну има више од 500.000 УСД или више од 250.000 УСД у готовини, размислите о премештању вишка у фирму с додатним осигурањем.
Сцхвабови рачуни осигурани су од СИПЦ-а до 500.000 долара, а додатно осигурање је обезбеђено до укупног лимита од 600.000.000 долара.
Кориснички сервис
Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб заправо имају предност у односу на бољитак у погледу услуге купцима.
Беттермент има интернетски цхат који је уграђен у мобилне апликације и веб локацију за помоћ кад год вам затреба. Служба за кориснике доступна је од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Помоћу финансијских планера можете у било ком тренутку добити Премиум налог, али платићете накнаду од 199-299 УСД да бисте се консултовали са планером ако имате основни рачун.
Сцхваб такође има интернетски цхат, и можете заказати састанак за разговор са финансијским саветником у било којем тренутку на брзи један-на-један. Клијенти премиум производа имају додатни приступ финансијским саветницима. Оно што је најважније, техничка подршка је доступна 24 сата дневно.
Наш узми
Беттермент је са самим разлогом око самог врха листе ранг-саветника. Има одличан поступак подешавања налога, одлично планирање циљева и свеукупно изузетно корисничко искуство. У том контексту је импресивно да су Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос толико конкурентни Беттерменту у другим областима. Међутим, Интелигентни портфељи повређени су високим минималним рачуном од 5000 УСД истовремено, док му помаже агресивни приступ нула-накнаде. На крају, Беттермент је бољи избор за просечног инвеститора, али ово ће бити меч за гледање како се оба робо-саветника настављају развијати.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
