Најбољи робо

Ова група роботских саветодавних услуга пружа највећу помоћ за постављање циљева и праћење напретка ка тим циљевима. Већина њих има уграђене подсетнике како би вас вратили на пут ако склизнете.

Да би смо изабрали првих пет роботских саветника за постављање циљева и праћење, поново смо одмерили нашу оцену за оцењивање како бисмо истакли расположиве алате за помоћ клијентима у одабиру њихових финансијских циљева и проценили да ли су ти циљеви доступни. На њиховим веб локацијама и услугама налазе се алати као што су процене трошкова факултета, буџети за пензијско трошење и још много тога.

Најбоље за постављање циљева

Наша листа пет најбољих робо-саветника за постављање циљева:

• Веалтхфронт Беттермент Лични капитал Вангуард Услуге личног саветника СоФи Инвест

Веалтхфронт

4.9

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 500 УСД
• Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Веалтхфронт осваја прво место на овој листи, као и наш укупни ранг, својом добитном комбинацијом помоћи у постављању циљева, једноставности коришћења, транспарентности приликом израде портфеља и услуга рачуна. Чак и ако немате Веалтхфронт рачун, можете користити њихов алат за финансијско планирање, који се зове Патх, који вам даје слику о вашој финансијској ситуацији и да ли идете ка комфорном пензионисању.

Постављање циљева и праћење су места где Веалтхфронт блиста. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Ако је куповина куће у вашим плановима, Веалтхфронт се повезује с Редфином како би вам помогао да процените колико ће коштати кућа на одређеној географској локацији. Слично томе, сценарији уштеде на факултетима имају процену трошкова за бројне универзитете са седиштем у САД. Пројекције трошкова колеџа не укључују само школарину, већ собу и смештај, као и друге трошкове. Употреба података трећих страна коју Веалтхфронт чини невероватно корисном за све врсте планирања и можда ћете се наћи у сценаријима који превазилазе ваше тренутне потребе за инвестирањем. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.

Прос

• Одлични алати за финансијско планирање

• Помоћ у постављању циљева иде у дубину код великих циљева

• Рачунске услуге укључују прикупљање пореских губитака и кредитну линију портфеља

Цонс

• Нема интернетског разговора за купце или потенцијалне купце

• Веалтхфронт не покрива осигурање изван покривености СИПЦ-а

• Портфолије испод 100.000 долара нису прилагодљиве изван поставки ризика

• Већи рачуни могу садржавати скупље узајамне фондове

Беттермент

4.4

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 0 УСД
• Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Постоји неколико начина за коришћење Беттермента: можете да синхронизујете све своје финансијске рачуне да бисте добили општу слику своје имовине без улагања, или можете да искористите Беттермент за улагање у било који од њихових портфеља или да изградите сопствени.

Пуно је алата за планирање и савета који се нуде на путу. Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Расподјела имовине је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве.

Алат за надгледање циљева визуелно је пријатан и чини ваш напредак лак за праћење. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, Беттермент ће вас подстаћи да оставите више по страни. Ово може бити од помоћи брзо, посебно за младе инвеститоре који још увек не осећају хитност да уштеде за неке своје дугорочне циљеве.

Прос

• У било којем тренутку додајте нови циљ и пратите свој напредак

• Брзо и лако подешавање налога

• Синхронизујте екстерне налоге са појединачним циљевима

• Портфељ је у потпуности транспарентан пре финансирања

• Лако промените портфељски ризик или пребаците се на другу врсту портфеља

Цонс

• Подсетници за финансирање рачуна ако користите само алат за планирање

• Социјално одговорни портфељи се улажу у ЕТФ, а не у појединачне акције

• Клијенти стандардног плана плаћају од 199 до 299 долара за разговор са финансијским планером

• Нема маржирајућих кредита, осигураних зајмова или опција зајма против вашег портфеља

Лични капитал

4

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 100.000 УСД
• Накнаде: 0, 89% до 0, 49% за рачуне преко милион долара

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Постоје два начина за интеракцију са личним капиталом. Прва је бесплатна алатка за планирање која прикупља податке са свих ваших финансијских рачуна и даје неке препоруке за побољшање приноса. Вриједно је провјерити, без обзира гдје банке или улагања. Други начин за интеракцију са личним капиталом је услуга управљања имовином са минималном величином рачуна од 100.000 УСД за покретање. Јасно је да ово није услуга за новопридошле штедње и улагања.

Основни циљ због којег лични капитал помаже клијентима да планирају је велики - ваше пензионисање. Биће вам постављена разна питања о тренутном приходу и ономе што очекујете да потрошите након што одете у пензију. Планирање пензионисања укључује власнички алат паметног повлачења за лични капитал, дизајниран да максимизира приходе за пензионисање разбијањем опорезивог, пореза и одгођеног пореза. Поред тога, лични капитал може да саветује клијенте о улагању избора у њихове рачуне 401 (к).

На платформу можете додати циљеве који нису у пензији, иако је мала помоћ у одлучивању о величини циља. Лични капитал такође може да саветује добротворне поклоне, што је ретка понуда за управљање дигиталним имовинама и роботским саветодавним услугама које смо прегледали, али добро се уклапа у њихово циљно тржиште клијената високе нето вредности.

Прос

• Изврсне карактеристике за пензионисано планирање

• Власнички алат за паметно повлачење осмишљен да максимизира приход од пензије

• Рубрика за уравнотежење жели да оптимизира ваше пореско оптерећење

• Образовни ресурси фокусирани на пензију

Цонс

• Управљање инвестицијама захтева а врло висок минимум 100.000 УСД

• Мобилној апликацији недостају кључне функције доступне на веб локацији

• Процес отварања рачуна је дуготрајан

• Накнаде за управљање су високе у поређењу с другим робо-савјетницима

Вангуард-ове услуге личних саветника

3.9

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 50.000 УСД
• Накнада: 0, 30% актива под управљањем (без готовине)

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Један Вангуард ПАС рачун може укључивати више циљева и издвајања, било да се ради о планирању факултета, пензионисању, власништву куће, фонду кишног дана или управљању средствима поверења. Помоћу Иодлее везе, Информације са екстерних рачуна могу се користити за преглед укупне финансијске слике. Дугорочне прогнозе и препоруке клијената за сучеље тренера клијената о томе како боље испунити циљеве улагања, засноване на животним ситуацијама и циљевима зацртаним током дуготрајног процеса укрцавања.

Веб локација садржи импресивну палету алата и калкулатора који помажу клијентима да схвате колико новца треба издвојити за постизање циљева у реалним временским оквирима. Многи од ових ресурса усредсређени су на пензију, али калкулатори за планирање и процену живота једнако су вредни у испуњавању дугорочних финансијских циљева.

Процес отварања рачуна, међутим, беспотребно је неспретан и може бити дуг, повучен поступак. Вангуард-ов ПАС програм може бити тежак јер потенцијални клијенти морају да прегледају масивну веб страницу, лоцирајући мени саветима у одељку за лични инвеститор. Од подносилаца захтева за ПАС, 80% до 90% има друге Вангуардове рачуне, према речима портпарола, а за улазак је потребно 50.000 долара за сву имовину.

Прос

• Много алата и калкулатора на веб веб локацији Вангуард

• Један рачун се може користити за планирање и праћење више циљева

• Клијенти могу у било ком тренутку разговарати са финансијским саветником

• Добро насељен блог покрива широк спектар финансијских тема

Цонс

• Политика у погледу приступа клијента портфељу је збуњујућа

• Не постоје живи разговор за потенцијалне или тренутне клијенте

• Одељак о инвестирању у образовање испуњен је маркетиншким теренима за Вангуард производе

• Трошкови се могу збројити јер трансакционе накнаде за ЕТФ-ове нису укључене у накнаду за управљање

СоФи Инвест

3.8

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 1 УСД
• Накнада: 0 УСД

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

СоФи пружа врхунске ресурсе за постављање циљева у складу са својим импресивним финансијским подацима и вишеструким понудама. Они укључују разне алате усмерене на циљеве, калкулаторе, контролне листе и чланке са упутствима. Многи од њих се, наравно, деле или производе из других производа и услуга СоФи-а, али то је корист од уградње робо-саветника у растућу фирму за финансијске услуге.

Циљеве и нивое финансирања бирате у тренутку постављања рачуна, уз прилику да са финансијским саветником разговарате о циљевима „велике слике“. Сучеље рачуна пружа основне информације о перформансама, дугорочним изгледима и трговинским активностима, али мало је начина да се користе ове информације. Другим речима, већина планирања и праћења биће вођена.

Кратки упитник и брзо постављање рачуна могли би вас запитати зашто је ваш портфељ распоређен онакав какав јесте, али ту долази у обзир почетна расправа са финансијским саветником. Коришћење СоФи Аутоматед Инвестинг такође вам омогућава приступ другим чланицама. И овде се јасно фокусира на млађе људе са погодностима попут ексклузивних догађаја / искустава, каријерних саветовања и попуста на друге СоФи производе.

Про

• Одлични алати и ресурси за постављање циљева

• Приступ финансијским саветницима

• Додатне услуге на рачуну доступне су на широј СоФи платформи

• Веб локација је спремна за мобилне уређаје и лако се креће

Цонс

• Није доступна берба пореских губитака

• Успоравање услуге купцима

• Методологија постављања циљева претпоставља приносе портфеља ниже од претходног

• Саму услугу СоФи Инвест тешко је пронаћи на претрпаном веб сајту

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци евалуације свих аспеката 32 робо-саветничке платформе.

Када разматрамо робо-саветнике који су најбољи за постављање циљева, наградили смо платформе које пружају једноставне алате који вам помажу да створите уштеде и инвестиционе циљеве и надгледамо ваш напредак у односу на њих. То

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.