Најбољи робо

Најбољи роботски саветници нуде лако подешавање налога, робусно планирање циљева, услуге рачуна, управљање портфељем и безбедносне функције, пажљиво корисничко коришћење, свеобухватно образовање и ниске накнаде.

Најбољи роботски саветници за 2019. годину

Наша листа пет најбољих робо-саветника:

• Интерактивни саветници за лични капитал компаније Веалтхфронт М1 ФинанцеБеттермент

Веалтхфронт

4.4

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 500 УСД
• Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Веалтхфронт осваја прво место у нашој роботичкој саветници са добитном комбинацијом помоћи у планирању циљева, једноставности употребе, транспарентности приликом израде портфеља и услуга на рачунима. Чак и без власничког рачуна Веалтхфронт, можете користити њихов алат за финансијско планирање, Патх, који вам даје слику о вашој финансијској ситуацији и да ли сте на добром путу за удобно пензионисање. Веалтхфронт вам омогућава да се позајмљујете против вредности вашег портфеља као кредитне линије. То се може учинити само након што ваш портфељ скупи најмање 25.000 долара. Како се стање на рачуну повећава, имате приступ додатним услугама као што су додавање појединачних залиха и њихов Смарт Бета програм.

Прос

• Алати финансијског планирања који вам помажу да видите ширу слику

• Најбоље могућности планирања циљева свих робо-саветника

• Кредитна линија портфеља за рачуне преко 25.000 долара

• Прикупљање пореских губитака доступно за све рачуне који се опорезују

• Доступни су рачуни за управљање готовином

Цонс

• Нема интернетског четовања за потенцијалне или постојеће клијенте

• Већи рачуни могу садржати узајамне фондове са много већим омјерима трошкова

• Портфолије испод 100.000 долара нису прилагодљиве изван поставки ризика

• Веалтхфронт не закључује осигурање изван стандардног СИПЦ покрића

М1 Финанце

4.2

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимум рачуна: 100 УСД (минимум 500 УСД за пензионе рачуне)
• Накнада: 0%

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

М1 Финанце није баш роботски саветник, јер је регистрован као брокер / трговац. Али нуди јединствену комбинацију аутоматизованог улагања са високим нивоом прилагодбе, омогућавајући клијентима да створе портфељ прилагођен њиховим тачним спецификацијама. Можете да креирате портфеље који садрже јефтине ЕТФ-ове или користите појединачне акције - или обоје. Њихов циљни купац има дугорочан фокус и можда је користио традиционално мрежно посредовање за улагање у акције и ЕТФ-ове, али жели алтернативу ниже цене која омогућава трансакцијама са делимичним делницама за персонализацију портфеља.

Портфељ се приказује као "пите", које су кружне карте са одсечцима који представљају свако средство. Они који улажу у пензију могу уложити у портфељ циљаног датума који чине ЕТФ-ови. Постоје друштвено одговорне пите, креиране у партнерству са Нувеен-ом, које нуде пасивне могућности улагања. Можете да се посудите за свој портфељ по релативно ниској каматној стопи користећи функцију М1 позајмљивање. То је изванредно флексибилна платформа и укључује сита и залихе ЕТФ-а, који су ретки у свету робо-саветника. Постоји понуда премија, која покреће 125 долара годишње, што укључује додатне могућности трговања, ниже каматне стопе на кредите путем М1 позајмице и веће каматне стопе на готовину која се држи на рачуну М1 Спенд. Покреће се касније ове године.

Прос

• Тржите делимичне акције тако да у потпуности улажете без сувишног новца

• Израдите сопствени портфељ или следите један од 80 "стручних" портфолија

• Стандардна платформа за улагање је бесплатна

• Способност да видите садржај портфеља који у било ком тренутку можете поново да уравнотежите

Цонс

• Рачуни са мање од 20 УСД и никаквим активностима у 90 дана наплаћују се за управљање

• Нема могућности за ћаскање на мрежи; већина подршке је путем е-маила

• Нема особља за финансијско планирање

• Врло мало помоћи за успостављање финансијских циљева

• Не постоји алат за консолидацију налога

Беттермент

4.1

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 0 УСД
• Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Постоји неколико начина за коришћење Беттермента: можете да синхронизујете све своје финансијске рачуне да бисте добили укупну слику своје имовине без улагања, или можете да искористите Беттермент за улагање у било који од њихових унапред изграђених портфеља или можете да изградите сопствени портфолио. Порезни рачуни дизајнирани су тако да максимизирају пријаве након опорезивања коришћењем бербе пореских губитака, а портфељ се по потреби ребалансира. Пуно је алата за планирање и савета који се нуде на путу. Препоручени портфоли се приказују пре финансирања, а по жељи можете одабрати друштвено одговорну опцију. Крајем јула Беттермент је лансирао производ за управљање готовином који плаћа релативно високу каматну стопу.

Алат за надгледање циљева визуелно је пријатан и чини ваш напредак лак за праћење. Онлине ћаскање је уграђено у веб локацију и мобилне апликације. Годишња накнада за управљање за стандардни рачун износи 0, 25% вашег Беттермент биланса. За 0, 40% годишње накнаде за управљање, можете надоградити на Премиум план који нуди приступ финансијским пројектантима.

Прос

• Брзо и лако подешавање налога

• Портфељ је у потпуности транспарентан пре финансирања

• Можете да синхронизујете спољне налоге са појединачним циљевима

• У било којем тренутку додајте нови циљ и лако пратите свој напредак

• Лако промените портфељски ризик или пребаците се на другу врсту портфеља

Цонс

• Корисници функције планирања стално се натјечу да финансирају рачун Беттермент

• Стандардни план захтева разговор од 199 до 299 долара за разговор са финансијским планером

• Социјално одговорни портфељи се улажу у средства којима се тргује разменом (ЕТФ)

• Нема маргин зајма, осигураних зајмова или опција за позајмљивање против вашег портфеља

Лични капитал

4.1

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 100.000 УСД
• Накнаде: 0, 89% до 0, 49% за рачуне преко милион долара

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Минимални рачун на личном капиталу је 100.000 УСД, што их ставља ван домета новог инвеститора, али свако може да користи свој бесплатан алат за финансијско планирање. Постоје три нивоа управљања имовином након што надмашите минимум од 100.000 УСД који нуди виши ниво људске помоћи док одлазите. Не постоји генерички број подршке за кориснике јер сваки клијент има финансијског саветника од почетка. Лични капитал има одличне стратегије за минимизирање пореза, чији је циљ да смање ваше порезне исплате због инвестиционе активности. Препоручени портфолије стратешки су дизајнирани како би помогли сваком клијенту да постигне своје појединачне циљеве, али одређени садржај не можете видети док се не финансира налог.

Прос

• Власници рачуна имају финансијски планер на позив

• Одличне стратегије за оптимизацију пореза

• Врло богати клијенти могу да користе услуге приватног клијента

• Робусни алати за финансијско планирање

Цонс

• Изузетно висок минимални захтев рачуна

• Високе цене у поређењу са конкурентима који имају само дигиталну употребу

• Мобилној апликацији недостаје неколико кључних карактеристика

• Процес регистрације захтева телефонски позив са финансијским планером

Интерактивни саветници

4

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 1.000 долара за портфеље којим управљају Интерактивни саветници. 10.000 - 120.000 УСД за портфеље којима управљају менаџери бутичног новца.
• Накнаде: 0, 08-1, 5% годишње, у зависности од саветника и одабраног портфеља

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

Интерактивни саветници, услуга коју нуде Интерактивни Брокери, нуде широк спектар портфолија из којих можете изабрати. На доњем крају скале трошкова наћи ћете аутоматизоване портфеље засноване на правилима из њихових Смарт Бета (0, 08% накнада за управљање), диверзификованих (0, 20%) и средстава за доделу имовине (0, 12%), док активно управљани портфељ који управљају новчаним менаџерима налазе се на горњем крају распона (0, 50-1, 5%). Постојећи купци брокерских кућа могу поделити део својих постојећих портфеља и инвестирати у један (или више) понуђених. Маргин позајмљивање је доступно, као и узимање зајма против вредности вашег портфеља.

Услуга је тренутно слаба када је у питању помагање клијентима да планирају своје циљеве, али постоје планови за побољшање њихових карактеристика планирања циљева у 2020. Клијенти могу да користе тржиште инвеститора ИБ за тражење финансијских планера и професионалаца.

Прос

• Широк спектар понуђених портфолија

• Већина портфеља садржи појединачне залихе

• На располагању су маргинални зајмови и кредити подржани од портфеља

• Алатка ПортфолиоАналист омогућава вам да обједините и пратите своје финансијске рачуне

Цонс

• Отварање и финансирање рачуна је тешко

• Мала помоћ доступна за планирање циљева

• Провизије за трговање отежавају утврђивање трошкова

• Неки активно управљани рачуни имају веома високе минимуме

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.