Аппле (ААПЛ) и Гоогле (ГООГ) брендови надахњују готово религиозну преданост код својих верних потрошача који поређење између два технолошка великана виде као поређење између јабука и наранџи. Када су у питању Аппле Паи и Гоогле Валлет, наша прелиминарна открића сугерисала су да су углавном идентичне понуде: Аппле Паи се чини лакшим за употребу, док Гоогле Валлет има још неколико функција. Даљњим копањем откривамо да је ово дословно поређење јабука у односу на зелене робове!
Основе
- Аппле Паи и Гоогле Валлет су мобилни платни системи. Валлет је лансиран прије три године, али је можда имао највеће повећање употребе и усвајања у седмицама након покретања Апплеа. Бели системи омогућавају бесконтактно плаћање коришћењем НФЦ (Неар Фиелд Цоммуницатион) технологије, иако је њихова имплементације су мало другачије. Аппле је, уз потпуну контролу над својим хардвером, објавио Паи само на иПхоне 6 и иПхоне 6 Плус (као и неколико иПада и ускоро на Аппле Ватцх-у) и користи њихову Тоуцх ИД технологију за аутентификацију.Гоогле, на с друге стране, одлучује се за традиционалнији систем провјере идентитета на бази ПИН-а. То Апплеов систем чини мало лакшим за коришћење и знатно је хладнији за гледање, али омогућава Гоогле-овом решењу да ради на старијем хардверу, укључујући Аппле-ов иПхоне иПхоне 5! И Валлет и Паи могу се аутоматски користити за куповину на мрежи директно из апликације или веб локације руковање целокупним процесом одјаве са унапред попуњеним подразумеваним вредностима и захтевајући само верификацију ПИН-а или Тоуцх ИД-а за довршавање трансакције. Са становишта индустрије, најзначајнији пробој који чине такви мобилни платни системи је у безбедности, а овде су и Аппле и Гоогле Укључите неколико лепих трикова.
Сигурност
Превара на кредитним картицама била је главни проблем у САД-у Будући да банке и трговци на мало раде на надоградњи својих платформи, мобилни платни сустави попут Паи и Валлет могу заиста омогућити САД-у да прескочи предњи дио сигурности плаћања.
Иако се чини да су оба система једнако робусна, две компаније користе различите приступе који обликују оно што њихови производи могу, а шта не могу. За потрошача је употреба Тоуцх ИД-а против аутентификације ПИН-а највидљивија разлика, али иза сцене се догађа много више. Најважнија је чињеница да ниједан систем не открива податке о корисничкој картици продавцу.
У оба система, подаци о корисничкој картици дају се само једном, током почетног подешавања. Гоогле прихвата посредничку улогу и спрема податке ваше картице на њихове сервере. Затим на ваш уређај издају виртуелну картицу, Виртуалну картицу Гоогле новчаника. Приликом плаћања уређај шаље само ову виртуелну картицу. Продавац никада не види вашу праву картицу коју сигурно штите Гоогле-ови сигурни сервери. Када продавац наплати виртуалну картицу, Гоогле заузврат наплаћује вашу похрањену дебитну или кредитну картицу, као једини ентитет који икада види вашу стварну картицу кроз ову трансакцију.
Аппле користи другачији систем познат као токенизација. Овде, када се подаци о вашој картици доставе уређају, она директно контактира банку издавачу и након потврде добија посебан токен за уређај и картицу који се назива број рачуна рачуна (ДАН) који се чува на сигурном чипу на уређају. ДАН структурно подсећа на број кредитне картице и ствар је која се преноси трговцу када се изврши било која уплата и на уобичајени начин одобри код банке.
Дивергенција
Ова наизглед мала разлика чини све разлике. Будући да Гоогле делује као посредник и спрема податке ваше картице на властите сервере, не треба се бринути око склапања било каквих уговора с банкама и практично било која картица може бити додана у ваш Гоогле новчаник. У ствари, можете чак да додате картице лојалности и поклон картице у свој новчаник, као и да шаљете и примате новац који се може чувати у Новчанику и директно користити без укључивања банке.
На сваки начин, Гоогле новчаник покушава копирати прави новчаник у виртуелном свету. Толико да Гоогле чак прати ваше трансакције, спремајући детаље о наруџбама, готово као да сте рачун унели у новчаник. Ови подаци ће се користити, као и сви подаци на Гооглеу, за послуживање огласа који су вам важни и који се директно уносе у Гоогле-ов пословни модел. У складу са својом улогом посредника, Гоогле пружа 100% сигурност својом политиком заштите од превара у Гоогле новчанику.
Аппле, с друге стране, изричито изјављује да никада неће пратити ваше трансакције. У ствари, Аппле неће чак ни чувати податке о вашој картици на својим серверима или на уређајима. Све што Аппле ради је да пошаље вашу картицу банци, потврди се у банци и прими и складишти ДАН који банка пошаље назад.
Аппле није посредник у платном промету и уместо тога се позиционира као, тачно свом имену, једини медиј за плаћање. У суштини, Аппле Паи телефон омогућава скупу и лепо израђену кредитну картицу; онај који се може изгубити или постати бескористан ако батерија телефона умре.
Иако сигурност скенирања отисака прстију и могућност даљинског онемогућавања телефона нуде прилично заштиту, ако неко добије приступ вашем телефону Аппли Паи, морате ријешити проблем са својом банком, а не с Апплеом.
Овај приступ такође значи да Аппле мора преговарати о уговорима са банкама и навести их да се пријаве за револуцију плаћања, задатак који је ограничио број картица које се могу користити са Аппле Паи-ом у тренутку покретања. Ако праћење трансакција такође не значи да Аппле нема начина да уновчи корисника, па због тога наплаћује накнаду по трансакцији банкама с којима партнери, иако детаљи ове структуре накнада остају мало суморни.
Питања су неодговорена
Ствари постају још збуњујуће када се неко запита зашто ће банке плаћати накнаду за трансакцију Аппле-у кад им Гооглеов приступ не кошта. Можда је Аппле успео да их убеди да ће његови корисници куповати више са Аппле Паи-ом, или можда банке верују да ће стећи предност ексклузивности у односу на банке које нису у партнерству са Аппле-ом. Или можда Аппле обавља много бољи посао од Гооглеа у координацији различитих интересних група укључених у тако сложену и замршену мрежу.
Али упркос Апплеовом значајном притиску, још увек није добро са мобилним платиштем. Конзорцијум добављача познат као Мерцхант Цустомер Екцханге (МЦКС) који између осталог укључује Рите Аид (РАД), ЦВС (ЦВС) и Вал-Март (ВМТ) изјавио је да неће усвојити ни Аппле Паи ни Гоогле Валлет. Уместо тога, раде на својој алтернативи, ЦуррентЦ-у, који ће им уштедети значајне количине новца тако што ће директно наплаћивати банковни рачун купца, уместо да плаћају трансакцијске накнаде платним процесорима попут ВИСА (В) и МастерЦард (МА).
Ни Гоогле ни Аппле не нуде много продавцима за усвајање њихових система; иако је у овом тренутку систем ЦуррентЦ врло неспретан, захтева од корисника да слика КР Цоде како би га платио, због чега његов успешни добитак потрошача изгледа мало вероватно.
Доња граница
Аппле Паи тврди да је „ваш новчаник без новчаника“, опис који се, истина, више уклапа у Гоогле новчаник. А Гоогле новчаник себе назива "лакшим начином плаћања", што би, у правилу, требало да каже Аппле. За потрошача, оба система чине мала побољшања у практичности и драматична побољшања у безбедности. За ову индустрију, компромиси су и даље веома нејасни.
