Шта је мердевина ануитета?
Љествица анита је инвестицијска стратегија која подразумијева куповину непосредних ануитета током периода година како би се осигурао загарантовани приход, истовремено минимизирајући ризик каматне стопе. Мердевине ануитета омогућавају пензионерима да одржавају део својих улагања у акције и обвезнице, док периодично користе део за куповину ануитета. Куповином ануитета од разних осигуравајућих друштава минимизира се потенцијални губици ако осигуратељ оде у ред.
Кључне Такеаваис
- Мердевине ануитета користе се за гарантовање прихода и минимизирање ризика од каматних стопа. Мердевине ануитета исплаћују фиксна плаћања. Могуће су казнене санкције за повлачење пре истека гаранције.
Како делује мердевина ануитета
Ануитет је финансијски производ који исплаћује фиксни ток плаћања појединцу, који се првенствено користи као ток прихода пензионера. Ануитете стварају и продају финансијске институције које прихватају и улажу средства од појединаца, а затим, по основу ануитизације, накнадно издају ток плаћања. Период финансирања ануитета и пре почетка исплате назива се фаза акумулације. Једном када исплате почну, уговор је у фази ануитизације.
Када су каматне стопе ниске, нема смисла дуго задржавати ту каматну стопу. Како нико не може предвидети куда ће каматне стопе ићи, куповина ануитета током периода година омогућава инвеститору да минимизира ризик од малих приноса. Степенице ануитета такође могу да остваре приход без пореза користећи Ротх ИРА стратегију конверзије.
На пример, за ануитете за које гарантује осигуратељ који их издаје, приноси на крају 2019. године били су око 2, 20% до 3, 50% годишње током две до пет година. Вишегодишња загарантована лествица са ануитетом може се конструисати куповином ануитета од 2, 3 и 5 година. Међутим, исплате могу да варирају у зависности од осигуравајућег друштва које нуди ануитет.
Доље лествице ануитета
Као и сви ануитети, казне се могу применити за повлачење пре истека гаранције, а порез на доходак може се одложити док се новац не повуче. Повлачења пре 59-1 / 2 године старости могу добити 10% казне поред уобичајеног пореза на доходак. Имајте на уму да то нису ЦД-и и немају ФДИЦ заштиту.
Приступ вашој готовини је ограничен, а ако умрете када је уговор на снази, изгубит ћете главницу и плаћања ће се зауставити осим ако ануитета не укључује заједничку и обитељску исплату.
Променљиви ануитети могу се користити и на мердевинама. Иако варијабилни ануитети носе одређени тржишни ризик и потенцијал да изгубе главницу, возачи и функције могу се додати уговорима о ануитету (обично за неке додатне трошкове), који им омогућавају да функционишу као хибридни ануитети са фиксном променљивом. Власници уговора могу имати користи од потенцијалног портфеља, док уживају заштиту загарантоване минималне погодности за повлачење током целог живота ако портфељ падне на вредности.
