Шта је ануитизација?
Ануитизација је процес претварања ануитетне инвестиције у низ периодичних исплата дохотка. Ануитети могу бити ануитизирани за одређени период или за вијек трајања ренита. Исплате ануитета могу се обављати само рентеу или рениту и преживјелом супружнику у заједничком животном аранжману. Годишњаци могу организовати да корисници добију део ренте након смрти.
Кључне Такеаваис
- Ануитизација је процес претварања ануитетне инвестиције у низ периодичних исплата дохотка. Ануитети могу бити ануитизирани за одређени период или за вијек трајања ренита. Исплате ануитета могу се обављати само рентеу или рениту и преживјелом супружнику у заједничком животном аранжману. Годишњаци могу организовати да корисници добију део ренте након смрти.
Разумевање ануитизације
Концепт ренитизације датира још из векова, али компаније за животно осигурање формализирале су га у уговору који су јавности понудили још 1800-их. Појединци могу закључити уговор са осигуравајућим друштвом за животно осигурање који подразумева размену паушалног износа капитала за обећање да ће вршити периодичне исплате за одређени период или током живота појединца који је ануитет.
Како функционише ануитизација
Након што прими паушални износ капитала, животни осигуравач врши калкулације како би одредио износ исплате ренте. Кључни фактори који се користе у израчуну су тренутна старост ануитета, животни век и пројицирана каматна стопа коју ће осигуратељ приписати ануитетном билансу. Резултирајућа стопа исплате утврђује износ дохотка који ће осигуратељ платити, при чему ће осигуратељ вратити цео салдо ануитета плус камате ренитету до краја периода исплате.
Период плаћања може бити одређени период или животни век инвеститора. Ако осигуратељ утврди да је животни век инвеститора 25 година, тада то постаје рок плаћања. Значајна разлика између коришћења одређеног периода у односу на животни век је да, ако ануант живи преко њиховог очекиваног животног века, животни осигуравач мора наставити са исплатама све до смрти ренитата. Ово је аспект осигурања ренте у којем животни осигуравач преузима ризик од продужене дугог века.
Исплате ануитета засноване на једном животу
Исплате ануитета засноване на једном животном добу престају када ануант умре, а осигуравач задржава преостали ануитетни салдо. Када се исплате заснивају на заједничком животу, исплате се настављају све до смрти другог ренита. Када осигуратељ покрива заједничке животе, износ ренте смањује се како би се покрио ризик дугог живота додатног живота.
Аннуитети могу одредити корисника који ће добити опцију ануитета путем опције поврата новца. Годишњаци могу бирати опције поврата за различита периода током којих ће, уколико дође до смрти, корисник примити приход. На пример, ако ануант одабере могућност поврата средстава у периоду од 10 година, смрт се мора догодити у року од 10 година да осигуратељ исплати повраћај кориснику. Реанитант може одабрати опцију доживотног поврата, али дужина периода поврата ће утицати на стопу исплате. Што је дуже време поврата, нижа је стопа исплате.
