Агенција по потреби је врста односа у којој једна страна може доносити суштинске одлуке за другу страну. Судови препознају агенцију по потреби. У финансијама, агенција по потреби често има облик замјене одлуке о инвестирању или умировљењу појединца.
Рушење Агенције по потреби
На пример, ако је појединац болестан и није у могућности да донесе критичну одлуку о инвестирању или пензионисању, агенција за нужду би омогућила адвокату, родитељу или супружнику да доносе одлуке у име немоћне странке.
Агенција по потреби постаје важна у управљању богатством. На пример, многи менаџери богатства су укључени у креирање опоруке, поверења и надгледање наслеђа богатства из једне генерације у другу. Ако члан породице у поседу или који је агент породичног богатства постане неспособан у несрећи или је болестан, други ужи члан породице сличних способности и разумевања породичних финансија може преузети као агента нужности.
Међутим, то понекад може бити тешко, посебно у случајевима појединаца велике вредности или богатих породица који морају доносити одлуке о расподјели богатства за будуће генерације. Чланови породице и додатни актери могу донети одлуку о одлукама које агент доноси по потреби.
Агенција по потреби и планирању имања
Иако многи раде планирање имања пре него што постану неспособни, понекад се ови задаци могу дати агенту по потреби. Планирање имања подразумева различите критичне задатке, попут препуштања имовине наследницима и поравнања пореза на имовину. Већина планова имања захтева помоћ адвоката. Планирање имања такође може узети у обзир управљање имовином и финансијским обавезама појединца. Ако појединац дугује дугове и није разумно да их плати, агент по потреби може да ступи у игру са циљем отплате.
Имовина која може обухватати имовину појединца укључује куће, аутомобиле, залихе, обвезнице и другу финансијску имовину, слике и другу колекцију, животно осигурање и пензије. Оне се морају дистрибуирати онако како је појединац одабрао након проласка. Поред очувања породичног богатства и обезбеђивања преживјелог супружника и деце, многи појединци ће предузети озбиљно планирање имања за финансирање образовања деце или унука или ће оставити своје наслеђе у добротворне сврхе.
Специфични задаци планирања имања могу укључивати, али нису ограничени на:
- Писање опорукеОграничавање пореза на имовину постављањем рачуна поверења на име корисникаУспостављање старатеља за живе уздржаване особе Именовање извршиоца имања за надгледање услова вољеКреирање / ажурирање корисника на плановима као што су животно осигурање, ИРА и 401 (к) Постављање сахрана
