Шта је уговор о инвестирању банака (БИЦ)
Уговор о инвестирању у банке (БИЦ) је хартија од вредности или портфељ хартија од вредности, који нуде загарантовану стопу приноса. Банка нуди такав посао у унапред одређеном периоду, обично једну до 10 година. Ови уговори обично дају ниже каматне стопе, али уз нижи ниво ризика, што их чини погодним за инвеститоре који желе да сачувају богатство, а не да повећавају своје богатство.
Разумевање уговора о банкарском инвестирању (БИЦ)
Уговори о инвестирању банака слични су гарантираним сертификатима о инвестирању (ГИЦ), које издају осигуравајуће компаније. Иако ови уговори обично укључују релативно ниско ризичне хартије од вредности, они су веома неликвидни. Инвеститори који купе ове уговоре обично су дужни да оставе новац који улажу у њих током трајања уговора.
Једна од предности БИЦ-а је та што за разлику од депозитних сертификата (ЦД-ови), уговори о инвестирању банака често омогућавају накнадне инкременталне инвестиције, при чему ти депозити остварују исту загарантовану стопу.
Како раде уговори о инвестирању банака
У замену за клијента банке који пристаје да задржи улагање депозита унапред одређеног, одређеног периода, банка, заузврат, гарантује одређену стопу приноса. Плаћања камате, како је дефинисано у уговору, и повраћај уложене главнице догађају се истеком уговора.
Иако депозитни сертификати (ЦД-ови) нуде сличне гаранције и профил ниског ризика, разликују се од БИЦ-а јер БИЦ-ови често омогућавају депозите који су у току. ЦД захтева једну паушалну инвестицију да бисте добили одређену стопу приноса. Међутим, БИЦ обично укључује „прозор депозита“ од неколико месеци. У овом прозору могу се извршити наредни депозити и примити исту загарантовану стопу. Могу постојати ограничења у укупном уложеном износу.
Као и код већине врста банкарских депозита, загарантована стопа приноса је већа за значајније депозите и током дужег временског оквира. На пример, од 100.000 долара уложених за десет година може се очекивати да добију вишу стопу од 20.000 долара, која се улаже за пет година.
БИЦ би се генерално сматрао инвестицијом „купи и држи“ јер не постоји секундарно тржиште за такве уговоре. Они имају тенденцију да дају више од штедних рачуна и ЦД-а јер нису депозити осигураних од стране ФДИЦ-а Федералне корпорације за осигурање депозита. Они такође генерирају више од државних записа и обвезница, јер их америчка влада не подржава.
Често БИЦ-ови омогућавају рано повлачење под одређеним условима пре истека уговора. Они могу укључивати депонента који су онеспособљени или трпе финансијске тешкоће. Међутим, превремени раскид таквих споразума често захтева плаћање накнада ради надокнаде банке за административне услуге и ризик каматних стопа са којима се банка може суочити приликом одобравања превременог повлачења.
