Преглед садржаја
- Шта је накнада саветника?
- Разумевање накнада саветника
- Накнаде на основу имовине
- Накнаде засноване на трансакцијама
Шта је накнада саветника?
Накнада за саветнике је накнада која се плаћа за професионалне саветодавне услуге о стварима везаним за новац, финансије и инвестиције. Може се наплатити као проценат укупне имовине или може бити повезан са трансакцијом брокерског дилера у облику провизије.
Кључне Такеаваис
- Накнаде за саветнике плаћају се финансијским професионалцима за пружање финансијских услуга, које могу да обухвате широк спектар активности, од савета и планирања до стављања посла на тржиште. Структуре накнада засноване на трансакцијама укључују плаћање провизија или „терета“ за куповину производа или трговину у Накнаде засноване на основањима заснивају се на директној процентној накнади имовине под управљањем (АУМ), обично 1% или више годишње. Саветници који се баве накнадама наплаћују фиксну накнаду или сатницу која не укључује ни провизије ни накнаде на бази имовине.
Разумевање накнада саветника
Накнаде за саветнике могу се наплатити за читав низ личних финансијских саветодавних услуга. Често су саветничке цене кључни фактор за инвестирање у портфеље који се професионално управљају. Инвеститори такође могу сносити саветодавне накнаде када траже подршку брокерских дилера за пуне услуге у извршавању трансакција. Генерално, саветодавне накнаде ће бити засноване на имовини или на провизији.
Само за накнаду
Неки финансијски саветници прелазе на транспарентну структуру јединствених накнада која не укључује никакве провизије за продају, накнаде за проналажење или проценат АУМ-а.
Накнаде на основу имовине
Иновације у финансијској технологији повећале су број личних саветодавних опција за управљање богатством за инвеститоре. Робо-ови саветници се сада такмиче са трошковним рачунима за посао управљања богатством. Улагачи који траже лични савет за управљање портфељем такође се могу обратити традиционалним финансијским саветницима. Све у свему, индустрија финансијских саветодавача постаје све конкурентнија, што је утицало на накнаде.
Све ове платформе ће инвеститорима наплаћивати накнаду на бази имовине за своје финансијске саветодавне услуге. Накнаде за робо савјетнике и закључне рачуне обично су ниже јер ове услуге пружају мање личне пажње и савјета од личног финансијског савјетника.
Лични финансијски саветници имају фидуцијарну одговорност да управљају имовином клијента у најбољем интересу својих клијената. То значи да морају ићи изнад и даље како би се осигурало да инвестиција не само да одговара инвеститору, већ да је и добра инвестиција за њихове циљеве. Ови лични финансијски саветници наплаћиће неке од највиших накнада за управљање имовином у индустрији, обично у просеку око 1% -1, 25% годишње средстава под управљањем (АУМ).
Лични финансијски саветници нуде широк спектар услуга и пружају основу за поређење са роботским саветницима и закључивањем рачуна. И роботски саветници и накнаде на бази имовине обично ће бити знатно ниже. На роботском саветнику Беттермент, инвеститори ће плаћати стандардну годишњу накнаду од 0, 25%, или 0, 40%, за премиум услуге. Наплата рачуна за заједнички фонд Сцхваб наплаћује се нешто више од оне на 0, 90% за првих 100 000 УСД. Улагачи би требали пазити на трансакцијске накнаде, које могу или не морају бити укључене у котације накнада заснованих на имовини.
Накнаде засноване на трансакцијама
Провизије или накнаде засноване на трансакцијама су друга врста накнада за саветнике с којом ће се сусрести инвеститори. Те накнаде су повезане са трансакцијама брокерско-дилерских сервиса пуних услуга. Брокери са сједиштем у комисији имају регулаторну обавезу да осигурају да инвестиције испуњавају стандарде подобности. За појединачне хартије од вредности и управљана средства биће потребна провизија на основу провизије. Појединачно трговање хартијама од вредности обично укључује фиксну накнаду по трансакцији, док накнаде за управљање фондовима диктира компанија фонда.
Салес Фреигхт
Продајна оптерећења могу се сматрати саветодавном накнадом, јер настају путем савета и интеракције са брокерским заступником који нуди комплетну услугу. Отворени узајамни фондови наплаћиват ће продајно оптерећење које је структурирано од стране компаније узајамних фондова, а договорио посредник. Те накнаде су одвојене од накнада за управљање и трошкова фонда.
Продајна оптерећења наведена су у проспекту узајамног фонда. Они могу укључивати накнаде за улаз, пролаз или ниво оптерећења. А-акције обично имају предња оптерећења. Б-деонице ће често имати одложено одложено оптерећење које истекне временом. Ц-акције су обично повезане са накнадама за ниво оптерећења које се плаћају годишње током трајања периода задржавања. Предња улагања су обично највиша накнада за инвеститоре, која се креће од 4% до 5%. Задње и нивоне оптерећења су углавном ниже, крећу се од отприлике 1% до 2%. Преломи такође могу бити фактор продајног оптерећења за инвеститоре с високим улагањима или акумулацијом акција.
