Шта је прилагођена премија?
Прилагођена премија је премија на полиси осигурања која не остаје на фиксној цени у недоглед. Уместо тога, стопа се може кретати према потреби осигураватеља током целог животног века полисе. Полиса животног осигурања израчунава прилагођавање амортизацијом трошкова повезаних са стицањем полисе осигурања.
Прилагођена премија једнака је нето-премији увећаној за прилагођавање како би одражавала трошкове повезане са трошковима почетне аквизиције прве године. Ова метода промене настале премије је другачија од прилагодљивог производа животног осигурања. Подесиви живот је хибридно осигурање целог живота које омогућава власнику полисе да мења карактеристике полисе.
Прилагођавање нето-премије премије је амортизација трошкова повезаних са успостављањем иницијалне полисе осигурања. Премија на нето нивоу је укупни трошак полисе између покретања исплате давања, подељеног са очекиваним бројем година за које осигурање треба да буде на снази.
Премија је она коју осигураватељ може изменити, померајући је према горе или доле, до лимита претходно наведеног у условима уговора. Премије се могу прилагодити на основу промене животног века осигураника, приноса улагања од плаћених премија, нових политика предузећа или многих других фактора.
Прилагођене премије обично се налазе у одабраним пољима за целокупни живот, где потребне исплате премија могу бити ниже у ранијим годинама, а затим повећати у каснијим годинама, пре него што се укину. Да ли ћете одабрати целу полису животног осигурања која омогућава прилагођене премије, зависиће од ваших конкретних околности, потребне покривености и других детаља.
Прилагођено Премиум Екплаинед
Прилагођена премија је од виталног значаја за израчунавање животних осигурања, јер је то премија која се користи за израчунавање минималне вредности предате готовине (ЦСВ) полисе, процеса познатог као прилагођена метода премије. Све полисе животног осигурања дужне су да израчунавају ЦСВ због одредбе о непрофитној имовини, што значи да полиса животног осигурања увек има вредност, чак и када се осигураник одлучи да га не користи за своју првобитну намену, наиме исплату након смрти.
ЦСВ је износ који би осигураник могао добити ако се одлучи за рано раскидање полисе или „исплату“. Осигураник има право и на друге изборе у оквиру одредбе, укључујући узимање зајма против полисе и коришћење новчане вредности као обезбеђења.
Ако осигуравајуће друштво предвиди да ће бити приморано да плати више новца него што је предвиђало полисом која има подесиве премије, премије се могу повећати. Али, ако полиса осигурања не дозвољава прилагођавање премије, промене се не могу догодити, без обзира на околности. Већина полица осигурања може се прилагодити према потреби до одређеног лимита.
Кључне Такеаваис
- Прилагођена премија је она коју осигураватељ може изменити, померајући је вишу или нижу, до границе договорене у уговору. Прилагођавање долази из процене премије на нето нивоу или укупног трошка полисе од почетка до исплате, подељено са бројем година за које се очекује да ће се политика користити. Многи фактори могу применити промене, укључујући очекивани животни век и повраћај полиса од улагања плаћених премија.
Пример реалног света
Одбор за сигурност и осигурање на радном месту (ВСИБ) је независна агенција која нуди канадске раднике за компензацију и осигурање несметаног осигурања. Премиум план (МАП) групе прилагођен заслугама користи прилагођену премију за смањење премије за до 10% на радним местима која имају сигурно окружење.
МАП је перспективни програм који прилагођава премијску стопу компанији на основу њихове историје сигурности. Компанија мора да послује најмање три године да би била чланица. Затим се у четвртој години преиспитује претходни трогодишњи период и усклађује премија за пету годину. Ако фирма није имала појединачно потраживање које је коштало више од 500 УСД током трогодишњег периода прегледа, премија пада. Ако је било потраживања веће од 500 или 5000 долара или смртног случаја, премија може да се повећа. Изузетак је ако су подаци о несрећама у компанијама посебно слаби, можда ће добити премију по убрзаном распореду, а не у петој години. Максимално могуће појачање прилагођене стопе премије је 50%.
