Шта су додатни интереси?
Додатна камата је метода израчунавања камате која се плаћа на зајму комбиновањем укупног износа позајмљене главнице и укупне камате у једну цифру, затим множењем тог броја са бројем година отплате. Укупни износ се затим дели са бројем месечних уплата које треба извршити. Резултат је зајам који комбинује камате и главницу у један доспјели износ.
Ово је значајно скупље за зајмопримца од традиционалног једноставног израчуна камате и ретко се користи у потрошачким кредитима. Кредити за камате на додатну зараду могу се повремено користити у краткорочним зајмовима на рате и у кредитима зајмопримаца са ниским ценама.
Разумевање додатног интереса
Већина кредита су такозвани зајмови са једноставним каматама - односно наплаћена камата се заснива на износу главнице која се дугује након сваке исплате. Исплате могу бити једнаке величине из месеца у месец, али то је због тога што се плаћена главница временом повећава, док се плаћене камате смањују.
Ако потрошач отплаћује зајам обичне камате рано, уштеда може бити велика. Број исплате камата који би били прикачени за будуће месечне исплате ефективно је избрисан.
Али код зајма са додатним каматама, дуговани износ израчунава се унапред као укупна главница позајмљена плус годишња камата по наведеној стопи, помножено са бројем година до потпуног враћања зајма. Тај укупан дуг се затим дели са бројем месечних исплате да би се дошло до месечног броја плаћања.
То значи да камате које дугују сваког месеца остају сталне током целог трајања зајма. Камата која се дугује много је већа. Чак и ако дужник отплати зајам рано, наплаћена камата ће бити иста.
Пример камате на додатак
Рецимо да зајмопримац добије зајам од 25.000 УСД по 8% додатној каматној стопи који треба да се отплаћује током четири године.
- Износ главнице који би се требао плаћати сваког месеца износио би 520, 83 УСД. Износ камате који би се дуговао сваког месеца био би 166, 67 долара. Зајмопримац би морао сваког месеца да изврши уплате у износу од 687, 50 УСД. Укупна исплаћена камата износила би 8 000 УСД (25 000 $ к 0, 08 к 4).
Користећи једноставан калкулатор за плаћање камата, истом зајмопримцу који има исту каматну стопу од 8% на кредит од 25.000 долара током четири године била би потребна месечна плаћања од 610, 32 долара. Укупна доспјела камата била би 3, 586.62 УСД.
Зајмопримац би платио 4, 413.38 УСД више за зајам за додатни камати у поређењу са зајмом од једноставних камата - то јест, ако дужник није отплатио зајам прерано, смањујући укупну камату још више.
Кључне Такеаваис
- Већина кредита су кредити једноставних камата - тј. Камата се заснива на износу који се дугује након сваке уплате. Кредит за додавање камате комбинује главницу и камате у један дуговани износ, који се отплаћује у једнаким ратама. Резултат је значајно виши трошак за потрошача.
