Многи 401 (к) пензиони рачуни су добро оптерећени узајамним фондовима, али постоје и боље могућности. Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) имају прегледнију структуру накнада, њима се може трговати на детаљнији начин и имају много мање режијских трошкова. То се претвара у мање годишње накнаде да бисте смањили приносе свог портфеља.
Ако сте инвеститор који жели најбоље искористити својих 401 (к), можда ћете размислити о инвестирању у ЕТФ-ове са малим омјерима трошкова. Ових седам је добро размислити. Све бројке су тренутне од првог тромјесечја 2019.
Кључне Такеаваис
- Ако нисте задовољни са накнадама које плаћате управитељима узајамних фондова на вашем пензионом рачуну, можда бисте желели размотрити прелазак на ЕТФ ако је могуће. ЕТФ (фонд којим се тргује на берзи) функционише слично као индексни заједнички фонд, али долази са нижи трошкови и већа ликвидност и флексибилност. Овде смо навели седам најбољих ЕТФ-ова за пензиони рачун на основу класе имовине и са ниским омјером трошкова.
1. СПДР С&П 500 ЕТФ (СПИ)
- Издавач: Стате Стреет СПДРДивиденда: $ 5, 74Компензација трошкова: 0, 09%
Индекс Стандард и Поор'с 500 (С&П 500) дуго се сматрао пролазним индексом америчке берзе. С&П 500 индексни фондови већ су деценијама омиљени пензиони фонд. Шпијун само препакује овај стари режим приправности, са мањим трошковима и мање папирологије у односу на традиционалне индексне фондове. Овај ЕТФ је одличан додатак било којем портфељу 401 (к), а институционални инвеститори ће вам рећи да би индексни фондови С&П 500 требало да играју улогу у већини пензијских рачуна.
2. Вангуард ЕТФ (ВТИ)
- Издавач: ВангуардДивиденд: $ 2, 88Компензација трошкова: 0, 04%
Вангуардов ЕТФ је укупна берза алтернатива другим фондовима тржишних индекса. ВТИ инвеститорима пружа изложеност широм Насдак-а и НИСЕ-а, са хартијама од вредности из сваког сектора и сегмента. Овај ЕТФ има однос најнижих трошкова, огромну количину имовине у управљању и добре резултате са солидним приносима.
3. иСхарес Цоре ЕТФ (АГГ)
- Издавач: БлацкРоцк иСхарес Дивиденда: $ 2.52Екпенсе Ратио: 0.05%
Дугорочна стабилност тржишта обвезница чини АГГ одличним избором за младе инвеститоре којима је потребна стабилна имовина у својих 401 (к). АГГ даје инвеститорима удио на тржишту обвезница без тражења одређеног времена за сазревање. Оваква флексибилност, уз сталне перформансе, чини овај ЕТФ добрим избором за 401 (к), упркос релативно ниском приносу.
4. иСхарес МСЦИ Емергинг Маркетс ЕТФ (ЕЕМ)
- Емитент: БлацкРоцк иСхарес Дивиденда: 1, 17 $ Стопа експанзије: 0, 67%
Тржишта у настајању могу бити узбудљива јер су нестабилна, што није увек најбоља особина улагања у пензију. Али иСхарес МСЦИ Емергинг Маркетс ЕТФ је добар начин да додате контролирани износ волатилности у свој пензиони фонд. Кључ је бити разборит и не прекомерно излагати своје повлачење на тржиштима у настајању, не усвајајући својих 401 (к) обвезница и индексних фондова. Упркос томе, ЕЕМ је у 2018. години пружио изнадпросјечне перформансе, а тржишта у настајању, попут Кине и Индије, расту сразмерно остатку светске економије.
5. Вангуард вредност ЕТФ (ВТВ)
- Издавач: ВангуардДивиденд: $ 2, 83Компензација трошкова: 0, 05%
ВТВ инвеститорима излаже низ вриједносних папира са великом капом, као што су Мицрософт, ЕкконМобил, Јохнсон & Јохнсон и Берксхире Хатхаваи. Додавање ЕТФ-а као што је Вангуард Валуе вашем 401 (к) је одличан начин за диверзификацију од индексних фондова, а притом задржавате ризик релативно ниским.
6. иСхарес Русселл 2000 ЕТФ (ИВМ)
- Издавач: иСхарес Дивиденда: 1, 88 УСДОчети експанзија: 0, 19%
На неки начин, Русселл 2000 индекс је пандан С&П 500. Уместо да прати 500 плавих чипова, Русселл индексира 2.000 хартија од вредности са малом капом. ИСхарес Русселл 2000 ЕТФ одличан је додатак вашем 401 (к) ако верујете да ће највећи део америчке економије у наредних 20 година доћи из мањих предузећа. ИВМ даје инвеститорима удео Русселл индекса са релативно ниским односом трошкова, што га чини јединственим за дугорочно улагање.
7. иСхарес иБокк $ ЕТФ (ХИГ) високог приноса
- Издавач: иСхаресДивиденд: $ 4, 69Коментар трошкова: 0, 49%
Корпоративне обвезнице могу бити добра алтернатива записима са трезорским записима, јер нуде инвеститорима већи принос на обезбеђени дуг. ИСхарес иБокк $ Хигх Ииелд Цорпорате Бонд ЕТФ се фокусира на корпорације са рејтингом ББ обвезница, мешајући у неколико ААА обвезница с некима са оценом Б и нижим. Додавање ХИГ на 401 (к) добар је начин за мешање неких корпоративних белешки са вашим државним обвезницама.
