Ако изнајмљујете стан или кућу, требат ће вам полиса осигурања за покривање ствари. Полиса осигурања имовине вашег станодавца покрива губитке због саме зграде - било да је у питању стан, кућа или дуплекс. Ваша лична имовина и одређене обавезе, међутим, покривају се само путем полисе осигурања станара коју ви као станар морате да пронађете и платите. Док 95% власника кућа има полицу осигурања власника кућа, само 37% изнајмљивача има осигурање станара, показало је истраживање Института за информацију о осигурању за 2014. годину које је провела компанија ОРЦ Интернатионал.
Зашто тако мало изнајмљивача има осигурање? Једно од објашњења је да многи људи погрешно претпостављају да су обухваћени политиком свог станодавца. Други разлог је тај што људи потцењују вредност својих ствари. Ако додате вредност само своје одеће и електронике, вероватно неће требати дуго да уђете у хиљаде долара. Један од чешће занемарених разлога је одговорност: Ако је неко повређен у вашој кући - пријатељ, комшија или особа за доставу пице - могао би вас тужити. Чак и ако сте мислили да вам није потребно осигурање, ево шест добрих разлога због којих бисте требали добити полицу осигурања станара.
1. Приступачно је.
Политика осигурања просечног изнајмљивача кошта 187 долара годишње, према подацима из 2011. године које је из 2013. пријавило Национално удружење повјереника осигурања (НАИЦ). Ваш стварни трошак зависиће од фактора, укључујући колико покрића вам је потребно, врсту покрића које одаберете, колики је износ одбитка и где живите. Ако сте, на пример, у Мисисипију, платићете највише (просечно 252 долара годишње); ако живите у северној или јужној Дакоти, платићете најмање (просечно 117 долара годишње).
2. Покрива губитке личне имовине.
Полиса осигурања станара штити од губитака ваше личне имовине, укључујући одећу, накит, пртљаг, рачунаре, намештај и електронику. Чак и ако не поседујете много, то може брзо да надокнади много више него што знате - и много више него што бисте желели да платите да бисте све заменили. Према есуранце.цом, просечни изнајмљивач поседује личну имовину у вредности од око 20 000 долара.
Политике изнајмљивача штите од изненађујуће дуге листе опасности. Стандардна ХО-4 политика дизајнирана за изнајмљиваче, на пример, покрива губитке од личне имовине од опасности, укључујући:
- Оштећења узрокована зракопловима Оштећења узрокована возилима Експлозија Падајући предмети Ватра или гром, Неред или грађанска гужва ШукТхефтВандализам или злонамјерна несташицаВолканска ерупцијаВелика леда, снијега или сусњежице Олуја или тучаОштећења воде или паре из извора укључујући кућне уређаје, водовод, гријање, климатизацију или противпожарну заштиту
Напомена: Губици услед поплава и земљотреса нису обухваћени стандардним правилима. За ове ризике је потребан посебан полис или јахач. Поред тога, можда ће бити потребан посебан јахач да би се покриле штете од ветра у областима склонима ураганима. А полице осигурања станара не покривају губитке проузроковане вашом непажњом или намерним поступцима. На пример, ако заспите са запаљеном цигаретом и изазвате пожар, полиса највероватније неће покрити штету. Да бисте сазнали више, прочитајте осам финансијских заштитних мјера ако дође до катастрофе и упутства о неповољном осигурању урагана.
3. Можда ће то затражити ваш станодавац.
Осигурање вашег станодавца покрива саму структуру и разлоге, али не и ваше ствари. Све већи број изнајмљивача захтева да станари купују полисе осигурања свог рента, па ће очекивати да виде доказ. Ово би могла бити идеја закуподавца, или би то могла бити „наредба“ посједника осигуравајућег друштва - идеја је да ако се станари покрију сами, одређена одговорност може се пребацити са посједника. Ако вам је потребна помоћ у проналажењу или добијању покрића, ваш станодавац ће можда бити у могућности да вам помогне.
4. Омогућава покриће одговорности.
Покривање одговорности такође је обухваћено стандардним полицама осигурања станара. Ово пружа заштиту ако је неко повређен док је у вашем дому или ако ви (или друга покривена особа) некога повредите. Плаћа све пресуде суда, као и правне трошкове, све до лимита полисе.
Већина полиса обезбеђује најмање 100.000 УСД покрића одговорности и између 1.000 и 5.000 долара за покриће медицинских плаћања. Можете затражити (и платити) веће лимите покривености. Ако вам је потребно више од 300.000 УСД покрића одговорности, питајте своју осигуравајућу компанију о кровној полиси која може пружити додатних покрића од милион долара за око 150 до 300 долара годишње.
5. Покрива ваше ствари док путујете.
Рентер осигурање покрива ваше личне ствари, било да су они у вашем дому, аутомобилу или са вама док путујете. Ваш иметак је покривен од губитака услед крађе и других покривених губитака било где у свету. Проверите полису или затражите од свог осигуравајућег агента детаље о томе шта представља „остале покривене губитке“.
6. Може покрити додатне животне трошкове.
Ако ваш дом постане ненасељив због неког од покривених ризика, полиса осигурања вашег станара може да покрије „додатне трошкове живота“, укључујући трошкове повезане са привременим животом негде другде, храну и друго. Проверите са својом политиком како бисте сазнали колико дуго ће покрити додатне животне трошкове и да ли ће надокнадити износ који ће та компанија платити.
Доња граница
Рентер осигурање осигурава покриће ваших личних ствари, било да су они у вашем дому, аутомобилу или са вама док сте на одмору. Уз то, осигурање станара осигурава покриће одговорности у случају да је неко повређен у вашој кући или ако несрећно некоме нанесете повреде.
Будите сигурни да разумијете шта ваша политика покрива и питајте свог агента о доступним попустима, одбитцима и ограничењима покрића. На пример, будите сигурни да знате да ли осигурање осигурава надокнаду трошкова надокнаде за вашу личну имовину или стварну вредност новца (АЦВ). Први ће платити да замените ваш тепих стар 15 година, рецимо, новим, по тренутним тржишним ценама, док ће вам други надокнадити само вредност тепиха старог 15 година. Не треба ни помињати да РЦЦ кошта више.
Обавезно изаберите компанију која најбоље ради за вас.
