Кад се двоје људи вјенчају касније у животу, има више ствари за разврставање него само поклон за вјенчање. Брак између две особе са дужом историјом укључује важне одлуке које се тичу финансија, деце, имовине, становања, пензионисања и више. Ево пет тема које ћете желети да одмах позабавите својим потенцијалним супружником како бисте осигурали своје најбоље финансијске интересе као појединца и као брачни пар који су заштићени у вашој новој заједници.
Кључне Такеаваис
- Двоје људи који се планирају венчати касније у животу требало би да разговарају о финансијама, деци, имовини, становању, пензионисању и још много тога, пре него што вежу чвор. Када комбинујете финансије, најбоље је бити отворен о свему, од степена задужености до инвестиционих стратегија и пензионих планова.. Обавезно ажурирајте своје пореске податке, утврдите свој статус пријаве и ажурирајте своје име и статус давања при Управи за социјално осигурање (ССА). Довршите планирање имања како бисте видели да су финансијске потребе ваших породица задовољене након што умрете и ажурирајте корисника. информације о вољи, полисама животног осигурања и слично. Размислите о склапању претходног уговора којим ћете осигурати да ваша финансијска имовина буде заштићена у случају развода и да разјасните поделу имовине када неко од вас умре.
1. Комбиновање финансија након склапања брака
Старији парови имали су више времена да се навикну на своје личне навике и стилове управљања новцем. Такође су имали више времена за нагомилавање значајне имовине. Ово може мало отежати спајање финансија, посебно када је један партнер трошилац а други штедљивији - или када један партнер има знатно више ресурса од другог.
Ако било који од партнера има малу децу из претходне везе, ово ће такође увести низ питања о којима ће се разговарати, као што су исплата или примање додатка за децу и евентуално алиментацију. Чак и када постоје одрасла деца, постоји питање наслеђивања које треба разјаснити.
Неко паметно планирање може вам помоћи да олакшате овај прелаз. Ево савета Удружења за финансијско планирање и Америчког института сертификованих јавних рачуновођа које можете да користите, по могућности пре него што прошетате стазом:
- Расправљајте о кредитним историјама међусобним прегледом кредитних извештаја и заједно оцените. Одредите задатке сваког партнера и нивое комфора са дугом. Саставите уговор о томе како делити плате, штедњу и плаћање рачуна. Поставите један заједнички банкарски рачун и појединачни рачун за сваки партнер (или који аранжман најбоље ради за вас обоје). Одредите ко ће бити главни хранитељ или ћете обоје допринијети мање или више једнако. Расправите о инвестиционим стратегијама и стиловима, попут тога да ли сте агресивни или конзервативни. колики сте ниво уштеде желели да имате као брачни пар. Разговарајте о томе шта предвиђате за пензију ако још нисте у пензији. Разговарајте о томе где планирате да живите - сада и у будућности. Ако су деца из претходног брака у слика, разговарајте о томе како ћете се носити са свакодневним трошковима детета и школовањем / факултетима. Припремите формални уговор с било којим бившим супружницима о деци.
2. Ажурирање података о пријави пореза
Служба за интерни приход (ИРС) саветује младенце да осигурају да се имена на њиховим пореским пријавама подударају са именима регистрованим у Управи за социјално осигурање (ССА). Ако не, било који поврат пореза може се одгодити.
Такође, размислите о томе да ли више финансијски има смисла подносити заједничку пореску пријаву или подносити захтев „одвојено уложити брак“. Обавезно исправи сваки порески проблем са претходним супружником пре него што се поново венча. Ако ваш супружник умре, а ви се поново удате пре краја те пореске године, можете поднијети заједничку пријаву с новим супружником.
3. Планирање имања са новим супружником
Планирање имања је императив. Оваква организација вашег имања је средство да се увиде да су финансијске потребе и циљеви ваших породица задовољени након што умрете. Ово планирање је посебно важно када су деца из претходних веза укључена, јер осигурава да ће добити оно што је с правом. Имајте на уму да се државни закони у вези са имањима разликују.
Обавезно ажурирајте своја овлашћења, укључујући медицинска овлашћења или пуномоћнике за здравство. Поред тога, можда ћете желети да промените своје кориснике за следеће ставке:
- Полиса животног осигурањаКонитети пензионих фондоваИнвестицијски фондовиСви остали финансијски рачуни
Многи финансијски планери, планери некретнина и рачуновође такође саветују да размотре прелиминарне споразуме када се венчате или поново венчате касније у животу. У браку, имовина и приход обично постају власништво заједнице, чак и ако се чувају у име једне особе. Пренуптиал споразум је писани уговор (на који се обе стране добровољно слажу) у којем су изложени услови који се односе на поделу финансијске имовине и одговорности уколико се брак раскине. Пренуп је посебно важан ако ви и ваша намера имате велике разлике у приходима или ресурсима.
О споразуму би требало да се разговара пре брака (јер државни закони не признају увек постнуптивне уговоре) са адвокатом. Као поновни брак, брачни уговор може вам помоћи да утврдите шта ће оставити свакој од ваших породица да наследи ако се разведете или када умрете. Међутим, пренуп не може да се дотакне подршке за децу, права на посету или старатељства. Поред тога, будући да је пренуп финансијски алат, он се не може користити за нефинансијска питања. На пример, не можете обећати супружнику да ће направити лазање, сваког петка. И не можете да користите пренуп да бисте одредили ко ће променити име или склопити споразуме о деци.
Пренуп такође може спречити супружника да изазове вашу вољу или било које постојеће поверење. Да ли ће поверење утицати или не, зависиће од тога ко је корисник или корисници и како је поверење постављено, попут тога да ли је то било у оквиру разводног споразума или споразума о уздржавању деце, што би поверење могло учинити мање флексибилним. Неки поверења, као што је квалификовано поверење за имовину са трајним каматама (КТИП), нуде и подршку супружнику након ваше смрти и заштиту за своју прву породицу. КТИП обезбеђује приход за вашег супружника, али осигурајте да ће, када умре супружник, та имовина наслеђена од вас прећи на децу из вашег првог брака или друге наследнике које одаберете, а не на наследнике вашег супружника.
Коначно, ААРП саветује оне који се вјенчају касније у животу да имају одвојене воље. Овај корак се подстиче преко заједничке воље јер олакшава потенцијалне компликације са будућом расподјелом имовине, посебно имајући у виду да се животне околности могу мијењати током година у којима сте у браку.
Многи од истих детаља који се тичу израде предбиљежбе потребни су за план имања; Дакле, то је добар начин да осигурате да истовремено обезбеђујете за супружника и истовремено управљате наследјем своје деце.
4. Ажурирање имена у Управи за социјално осигурање
ССА саветује младенке да их контактирају када дође до промене имена како би се уверили да се зараде правилно пријављују. Ако се брак догоди након пуне пензионе старосне доби, а накнада за социјално осигурање је мања од половине вашег новог супружника, можете добити накнаду за социјално осигурање на евиденцији плус додатни износ који ће вам донијети половину накнаде вашег новог супружника. То ће се обично десити за годину дана у браку.
Предности удовица или удовица нису доступне супружнику који се поново удаје пре 60. године. Ако се поново венчате после 60 година (или након 50 ако је онемогућен), и даље ћете добијати бенефиције на основу историје прихода вашег бившег супружника.
5. Преиспитивање погодности Медицаид-а
Брак може утицати на бенефиције које плаћа Медицаид, програм здравствених накнада за особе са ниским примањима. Медицаид се заснива углавном на примањима домаћинстава, тако да особа која прима медицаид бенефиције која се уда за некога са већим примањима може изгубити покриће. Проверите правила о подобности своје државе да бисте сазнали како брак може утицати на ваше бенефиције.
Доња граница
Брак може да утиче на сваки аспект вашег финансијског живота. Седите као пар да сазнате више о садашњим финансијским ситуацијама и будућим циљевима; онда разговарајте са адвокатом. Размислите о томе да већину имовине и имовине одвојите да бисте умањили компликације, посебно када имате наследнике.
