Коришћење финансијског саветника паметна је идеја ако нисте сигурни како да управљате својим портфељем или не знате шта да радите са великим наслеђем. Међутим, нису сви финансијски саветници створени једнаки, а неки можда покушавају ускладити своје џепове са продајом производа заснованих на провизијама, а не да вам дају најбоље савете за ваше улагање и одлазак у пензију.
У марту 2018. године судови су укинули и додатне захтеве за саветнике у Правилнику о фидуцијарном документу ДОЛ-а који је ступио на снагу 9. јуна 2017. године, а потпуно поштовање заказано је за 1. јануар 2018. Одлуком суда постаје још важније постављање више питања са својим финансијским саветником и на крају да будете свеснији улагања и накнада које плаћате заједно са својим саветованим улагањима. Ево неколико питања која ове године можете поставити свом саветнику како бисте били сигурни да ћете добити најбољи савет.
1. Како инвестирате?
Изненађујуће, врло мало људи ће поставити питање свог саветника. Међутим, може вам дати бољи увид у то како управљају вашим портфељем у односу на властити. Наравно, не можете очекивати да ваш саветник објави ваш лични портфељ вама, али ако су вољни да поделе своје личне стратегије како би обезбедили успех, онда могу да примењују исте стратегије као и за ваш портфељ. У складу с тим, можете тражити и објашњење стратегије и инвестиционе филозофије.
2. Колико наплаћујете?
Добро је знати које ће ваше трошкове унапријед платити. Ако ваш саветник плати накнаду и не зарађује провизију на производима, онда можете бити сигурни да ће они вероватно деловати у вашем најбољем интересу, а не само бити продавац. Имајте на уму да већина професионалаца наплаћује 1% инвестиција којима се управља годишње, а свака инвестиција коју направите преко саветника може укључивати провизије за продају договорене са компанијом фонда.
3. Које су ваше квалификације?
Сазнајте које цертификате има ваш саветник. Многе фирме ће тражити само од својих саветника да похађају минималне курсеве или да плате накнаду. Желите да избегнете ове саветнике. Уместо тога, потражите једног од ова три саветника:
Такође је добра идеја изабрати саветника који има најмање деценију искуства у раду са клијентима који су слични вама. Такође желите да ваш саветник има чисту евиденцију, што значи да нису имали проблема са регулаторима или са законом. Било би паметно питати јесу ли икада тужени. Желите бити сигурни да нема црвених застава пре него што поверите саветника у свој тешко зарађени новац.
Унутар овог царства можда ћете желети да се распитате о специјалности саветника и колико клијената узимају сваке године. Ово ће вам помоћи да стекнете осећај за тржишни сегмент на који се саветник фокусира ако постоји и на ширину савета за улагање који нуде. Неки инвеститори можда желе да се неко фокусира на тржишну нишу, док други цене шири спектар савета.
4. Нудите ли хибридне Робо-савјетничке услуге или приступ новим технологијама?
Технологија Робо-саветника и напредне платформе за лично финансијско управљање интегрисани су на тржиште финансијских саветника. Многе велике фирме сарађују са робо-саветницима и новим технологијама како би помогле својим инвестицијским клијентима да приступе најбољим и максималним могућностима за трговање својим рачунима појединачно и уз помоћ својих саветника. Технологија и управљање личним рачунима такође могу бити велики фактор за избор саветника, јер многи инвеститори траже највећу транспарентност у праћењу свог налога на мрежи и комуникацији са својом саветодавном фирмом. Хибридне платформе за роботске саветнике такође могу да понуде неке од најбољих канала за добијање најбоље прегледаног приступа фирмама и тржишним увидима.
5. Које су најбоље могућности мог текућег штедног фонда?
Већина инвеститора жели се усредсредити на ликвидну штедњу и пензионисање уз помоћ својих саветника, успут и на ономе што је између тога. Течни штедни фонд је обично прва линија одбране за лична улагања и може бити један од првих разлога да се почне разговарати са финансијским саветником. Течна средства се могу користити у хитним случајевима или само уштедјети за луксузне куповине. Барем разговор са вашим саветником о најбољим опцијама за ову врсту портфеља може бити једно од најважнијих првих питања о којима ћете разговарати.
Доња граница
Не бисте изабрали никога да гледа вашу децу, поготово ако их претходно нисте интервјуисали и проверили њихову позадину. Стога, не бисте требали вјеровати свој новац или пензиону штедњу било којем савјетнику. Не плашите се да поставите питања и направите своје истраживање. То би вам могло дугорочно уштедети.
