План 401 (к) једно је од највреднијих инвестицијских средстава за планирање пензија. Индивидуалне планове 401 (к) обично спонзорише послодавац и део су програма бенефиција за запослене. Велике компаније често постављају возила од 401 (к) како би помогле запосленима да планирају пензију и нуде плаће које подмире послодавац уз плате које им пружају. Власници малих предузећа имају мање могућности, тако да се морају усредсредити на све повезане трошкове приликом одлучивања о плановима 401 (к) бенефиција које ће понудити.
Традиционална 401 (к) инвестициона возила
Послодавци углавном нуде традиционална инвестициона средства од 401 (к) која укључују доприносе пре опорезивања. Такође могу понудити доприносе након опорезивања кроз план Ротх 401 (к). Без обзира на пензионе инвестиционе механизме које нуде послодавци, главна предност плана од 401 (к) је његова карактеристика. Усклађивањем, послодавци дају исти износ као и запослени у инвестиционо возило спонзорисано 401 (к) до одређеног процента, обично око 3%.
401 (к) Возила
Када велике компаније делују као спонзори плана, имају луксуз да сарађују са готово било којим 401 (к) провајдером у инвестиционој индустрији. Скоро све инвестиционе компаније имају на располагању опције 401 (к) плана. План 401 (к) такође захтева администратора, који може бити давалац плана ако инвестицијска компанија нуди административне услуге заједно са плановима 401 (к). Компанија може ангажовати посебног администратора за појединачне планове запосленика 401 (к).
Меррилл Едге 401 (к)
Меррилл Едге 401 (к) пружа Меррилл Линцх, а нуди један од најједноставнијих и најповољнијих планова 401 (к) који треба да се постави послодавцу. Постављање плана траје отприлике 30 минута.
Накнаде су минималне за план, а доприноси су мале порезне олакшице. План Меррилл Едге такође нуди бројне портфеље модела за запослене. Међутим, његове опције портфеља модела нису тако робусне као опције из планова са свеобухватним услугама управљања портфељем, као што су Вангуард и Фиделити.
Накнаде и трошкови за план Меррилл Едге 401 (к) су минимални. План нуди низак опсежни омјер трошкова од 0, 52%. Овај омјер трошкова укључује накнаду за фидуцијарност улагања, накнаду за сервисирање учесника и накнаду за сервисирање рачуна.
Вангуард 401 (к)
Вангуард 401 (к) нуди све основне карактеристике инвестиционог возила 401 (к) са опционим административним услугама путем Вангуарда. Једна од највећих предности Вангуарда 401 (к) је та што омогућава свим учесницима приступ Вангуардовом пакету средстава.
Опћенито, накнаде и трошкови варирају за сваки план. Међутим, већина планова обично има свеобухватан омјер трошкова од 0, 52%. Уз то, Вангуардови инвестициони фондови нуде неке од најнижих омјера трошкова у индустрији.
Један недостатак Вангуарда 401 (к) је његова структура цена. Годишња накнада за евиденцију плана израчунава се по учеснику, а компаније са мањим бројем учесника могу плаћати већу накнаду за чување евиденције.
Фиделити 401 (к)
Фиделити 401 (к) је такође паметна опција за мала предузећа. Садржи основне карактеристике плана 401 (к) као и административну услугу путем Фиделити.
Послодавци могу очекивати просечни омјер трошкова од 0, 52%. Слично као и Вангуард, Фиделити нуди портфеље модела који укључују сопствена средства, што је често привлачно послодавцима и инвеститорима.
Један недостатак плана Фиделити 401 (к) је тај што првенствено пружа услуге послодавцима са 20 или више запослених. За мала предузећа са мање од 20 запослених, овај план може бити скуп.
401 (к) Коефицијенти трошкова
Једном када сте уписани у број 401 (к), било да се ради о великој компанији или малој компанији, ваша је одговорност да управљате трошковима плана. Али ово може бити варљиво јер постоје само одређене опције за улагања када послодавац одабере план. Требало би пажљиво пратити трошкове трошкова њихових улагања од 401 (к), истовремено имајући на уму да спонзор вашег плана вероватно покрива већину накнада повезаних са инвестицијским механизмом. Ваша одговорност је можда врло мала.
Укупни однос трошкова
Коефицијент трошкова за план од 401 (к) једнак је износу који плаћате у накнадама подијељеним са укупном инвестицијом. За 401 (к) инвеститоре, неке од кључних накнада којих треба бити свестан у инвестиционом механизму од 401 (к) укључују накнаде за управљање, фидуцијарне накнаде за инвестирање, накнаде за администрацију плана и накнаде за сервисирање појединачних рачуна. Те накнаде су стандардне за план од 401 (к). Инвеститори могу да очекују приближни свеобухватни однос трошкова од 401 (к) од 0, 3% до 2%.
Инвеститор може управљати неким од трошкова у својих 401 (к) инвестирањем које одабере. Могуће је снизити укупни омјер трошкова избором појединачних инвестиција са нижим омјерима трошкова. Међутим, ако омјер трошкова вашег плана прелази 2%, а ви сте намјерно одабрали инвестиције са најнижим износима накнаде, потенцијални трошкови вашег портфеља вјероватно су превисоки.
