Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Беттермент и Вангуард Персонал Сервицес Адвисор Сервицес су солидне опције робо-саветника, а оба су оцењена међу најбољим сервисима у нашим прегледи за роботске саветнике за 2019. годину. Иако постоје преусмери на обе услуге, прави за вас зависиће од ваших дигиталних према човековој жељи, износа који треба да уложите и ваше жеље да фино подесите свој портфељ.
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Идеално за људе који желе брзо и лако поставити рачун. Они који желе пратити и надгледати финансијске циљеве могу то лако учинити. Сјајне стратегије погодоване порезима за људе који желе избећи прекомерне порезе.Премијум план је одличан за људе који би желели приступ правог финансијског саветника
- Минимални рачун: 50.000 УСД
- Накнада: 0, 30% актива под управљањем (без готовине)
- Није сјајно за људе који траже брзу улазну тачку за улагање, јер је подешавање рачуна гломазан процес и захтева разговор са саветникомБестом за оне који имају више новца на располагању за отварање рачуна, јер је минимална величина рачуна 50.000 америчких долара. за оне који желе да уштеде за велике циљеве као што су куповина куће или плаћање образовања за децу. Сјајно за људе који желе нешто доприноса од људских саветника - портфолије прегледавају људски саветници најмање једном годишње
Постављање циљева
Беттермент нуди могућност рада са четири врсте инвестицијских циљева: пензионисање, сигурносна мрежа, генерално улагање и велика куповина. Платформа има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Приказује расподјелу имовине за сваки циљ у рингу са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, Беттермент ће вас подстаћи да оставите више по страни. Ово може бити од помоћи брзо, посебно за младе инвеститоре који још увек не осећају хитност да уштеде за своје дугорочне циљеве.
На локацији Вангуард Персонал Адвисор Сервицес, веб локација пружа довољно ресурса за планирање циљева који укључују контролне листе, чланке са упутствима и калкулаторе. Клијенти могу да користе ове алате за процену њихових укупних трошкова за пензионисање, вршење прегледа имовине према доле и планирање главних животних циљева који укључују уштеду у факултету, власништво над кућама или фонд кишног дана. Дугорочне прогнозе и препоруке клијената за сучеље тренера клијената о томе како боље испунити циљеве улагања, засноване на животним ситуацијама и циљевима зацртаним током дуготрајног процеса укрцавања. Клијент може извршити промене у било ком тренутку изменом свог профила ризика.
Планирање пензија
И Беттермент и Вангуард Персонал Сервицес Адвисор Сервицес нуде неколико опција за пензионе рачуне, укључујући традиционалне и Ротх ИРАс, СЕП ИРАс и 401 (к) пребацивање.
Платформа Беттермент прикупља разне информације о вашем пензионисању - како изгледа пензија из снова, колико сте уштедјели и шта имате на екстерним рачунима, што је важно с обзиром да многи инвеститори имају више пензионих рачуна. На тој веб локацији се пројектује ваш пензиони приход и пружа вам план како доћи до њега. Беттермент ће вас затражити да уштедите више или да премјестите новац да бисте уштедјели на накнадама када је то пожељно. Када се ближи пензији, платформа ће препоручити промене које можете извршити како бисте оптимизирали уштеде. За питања пензионисања, основни чланови Дигитал-а могу платити 199 до 299 УСД за једнократне консултације са цертифицираним финансијским планером, док Премиум корисници имају неограничен приступ професионалцима ЦФП-а.
Веб локација Вангуарда садржи импресивну палету алата и калкулатора који ће клијентима помоћи да схвате колико новца треба издвојити за постизање циљева (попут пензионисања) у реалним временским оквирима. Као и Беттермент, Вангуард нуди кратак снимак ваших спољних инвестиција као део вашег укупног портфеља и нуди метрике вероватноће да ћете остварити свој циљ. Али сви клијенти Вангуарда имају приступ сертификованим финансијским пројектантима за сва питања о њиховој пензији, а саветник редовно прегледа ваш портфељ.
Врсте рачуна
Врсте рачуна са бољим рачунима:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички, поверљиви) Традиционални рачуни ИРАСачувани ИРА рачуниСЕП ИРА (за самозапослене купце или власнике малих предузећа без запослених) ИРА трансфери401 (к) ПреокретИконтација готовине високих камата
Врсте рачуна рачуна Вангуард Персонал Сервицес Адвисори Сервицес:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички, поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) ИРА трансфери401 (к) ролловерс
Карактеристике и приступачност
Беттермент:
- Премиум приступ професионалцима ЦФП-а: Ако унесете у сто од најмање 100.000 УСД, можете се укључити у Беттермент-ов Премиум план, који наплаћује већу годишњу накнаду (0, 40%) и нуди неограничен приступ тиму ЦФП-а ради навођења. (Уз то, Вангуард наплаћује 0, 30% за исти приступ са минималном инвестицијом од 50 000 УСД.) Образовни ресурси: Центар за ресурсе Беттермент садржи десетине информативних и добро написаних чланака о планирању пензионисања и како да минимализујете пореско оптерећење, плус неколико видео записа да би вам помогао да схватите како да користите платформу. Беттермент је такође створио низ чланака који ће помоћи инвеститорима да разумеју састав портфеља и како компанија приступа негативним тржишним догађајима попут Брекита. Синхронизујте екстерне рачуне: Основни корисници налога могу да синхронизују екстерне рачуне са појединачним циљевима, па ћете, на пример, видети како вам 401 (к) помаже у пензионим уштедама. Чланице Премиум-а имају приступ детаљним саветима за спољна улагања. Смарт Савер налог. Беттермент нуди „алтернативну штедну рачуну“ која 80% свог новца улаже у америчке државне благајне и 20% у корпоративне обвезнице ниске волатилности, стварајући преко 2% уз годишњу накнаду од 0, 25%.
Вангуард-ове услуге саветника:
- Намјенски савјетник за велике рачуне: Док су рачуни до 500.000 долара додијељени групи савјетника, рачуни изнад тог нивоа добијају посебног савјетника. Пријава за више компанија: Око 80% до 90% подносиоца захтева за овог саветника има друге Вангуард рачуне, а минимум улагања од 50.000 УСД може се применити на сву Вангуард имовину. Савет за целокупну слику: Иако Вангуард-ове услуге личних саветника не могу да укључе ваше друге налоге (пензиони планови спонзорисани, планови штедње на факултетима) под овај кровни саветник, планери ће узети у обзир та средства када дизајнирају ваш портфељ и дају савет. Приступ саветницима: Иако је рампа слаба, портфељ сваког клијента је дизајниран од стране сертификованог финансијског планера (пре него што је аутоматски генерисан вашим одговорима на упитник), и могуће је доћи до планера - током радног времена - ко може одговорите на сва ваша питања. У овом тренутку, Вангуард себе сматра „хибридном“ саветничком службом, удајући се за роботичко саветовање уз стално вођење људског саветника.
Накнаде
Беттермент нуди две различите опције наплате: Дигитални купци плаћају 0, 25% свог портфеља годишње, уз могућност плаћања од 199 до 299 УСД по позиву за приступ цертифицираном финансијском планеру. Премиум купци плаћају 0, 40% годишње уз неограничен приступ ЦФП-овима. ЕТФ-ови који чине већину портфеља имају годишњу накнаду за управљање од.08%.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес наплаћује конкурентну саветодавну накнаду од 0, 30%, плаћа се квартално, али скривени трошкови могу се збројити, јер клијенти такође плаћају трошкове трансакције. Брокер је такође уплатио за плаћање протока налога са узајамним фондовима трећих страна, а клијент такође наплаћује рачун за те накнаде. Просјечни омјер расхода основних улагања је 0, 11%.
Минимални депозити:
- Беттермент: $ 0Вангуард-ове услуге личних саветника: 50 000 УСД
Портфолији
Беттермент има један од најлакших рачуна за постављање. Само унесите своју доб и пензиони статус и одговорите на неколико питања о својим приходима и инвестицијским циљевима. Не постоји ниједно стандардно питање везано за ризик. Уместо тога, Беттермент вам представља предлог за расподелу имовине и његов повезани ризик, који можете прилагодити променом процента капитала у односу на фиксни доходак у портфељу. Предложени Беттермент портфолији су у потпуности транспарентни пре финансирања, укључујући приступ проспектима за финансирање. Од вас се тражи да повежете екстерне рачуне - као што су банкарски и брокерски улози - на свој Беттермент рачун, како бисте пружили потпуну слику своје имовине и лакше извршили готовинске трансфере у портфељу улагања Беттермент-а.
У Вангуардовој служби за личне саветнике, предњи рад је сличан, али времеплов је дуг. Одговорићете на детаљна питања у вези са старосним добима, имовином, датумима пензионисања, толеранцијом на ризик и искуством на тржишту, генерисући предложену алокацију портфеља попуњену Вангуардовим фондовима и „другим хартијама од вредности“. Већина тешких подизања врши се алгоритамима, али нови клијент мора да разговара са финансијским саветником да испуни прилагођени план, а фини тисак наводи да ће коначни инвестициони план бити креиран у року од „неколико недеља“ после консултација, што представља велики негативан резултат у односу на брзи улазак у ривале. Клијент мора пристати на нови план преко другог савјетовања прије његове примјене, што може створити даљња одлагања.
Беттермент Ассетс
Беттерментови портфоли се граде са ЕТФ-овима компаније иСхарес и Вангуард. Беттермент нуди пет типова портфеља:
- Стандардни Беттермент портфељ који се састоји од глобално диверзификованог портфеља акција и обвезница ЕТФсА Друштвено одговорно улагање (СРИ) који смањује изложеност према компанијама за које се сматра да имају негативан социјални утицај Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који покушава да надмаши тржишни и свеобухватни портфељ портфеља са обвезницама. БлацкРоцк ЕТФсА флексибилног портфеља израђеног из истих појединачних класа имовине као и стандардни портфељ, али пондерисано у складу са преференцијама корисника
Рачуни за бољитак се редовно вреднују и поново уравнотежују ако су се помакнули са алокације циљева. Клијенти за бољу куповину могу пребацити стратегије након што се портфељ финансира, а платформа ће вас упозорити ако постоје пореске импликације пре уношења промене. Сваки се циљ може уложити у другачију стратегију, тако да средства за дугорочне циљеве попут штедње за одлазак у пензију могу бити додељена једном од портфеља високог ризика, док краткорочни циљеви, као што је финансирање аванса на кућу, могу бити додељени онима са нижим ризиком.
Иако Беттермент нуди фонд усмерен на друштвено одговорне инвеститоре, фокусирање саветника на ЕТФ-ове отежава постизање потпуне комбинације СРИ. Поред ЕТФ-ова уложених у фирме са великим капиталом и ЕСГ фонд у настајању, врло мали део портфеља се улаже у фирме које испуњавају критеријуме „друштвено одговорног“.
Имовина Вангуард-ове услуге личног саветника
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес нуди персонализовани портфељ јефтиних фондова Вангуард индекса из различитих тржишних сектора и класа имовине. Програм има флексибилност за рад са не-Вангуард имовином, међутим, ако клијент држи ту имовину на другом рачуну у Вангуард-у.
Вангуард квартално прегледава рачуне и по потреби ребалансира. Вангуардова методологија слиједи традиционалне принципе модерне теорије портфеља, истичући предности јефтиних вриједносних папира, диверзификације и индексирања, вођене дугорочним финансијским циљевима. Методологије акција и обвезница повећавају диверзификацију укључивањем капиталних фондова различитих нивоа капитализације и волатилности, као и фондова обвезница са различитим географским, временским и капиталним ризицима.
Улагање у пореске сврхе
Постоје различити начини за ефикасно улагање новца уз избјегавање прекомјерних пореза. Један такав начин сакупљања пореских губитака користе многи робо-саветници. Убирање пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком ради надокнаде пореске обавезе по основу капиталног добитка.
Клијенти Беттермента испуњавају услове за прикупљање губитака од пореза на свим порезним интерним рачунима, без обзира на биланс. Морате се укључити у услугу у подешавањима вашег налога, а затим ће она бити примењена на све ваше портфеље у оквиру вашег Беттермент налога.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес се укључује у прикупљање пореских губитака методом МинТак трошкова, који идентификује селективне јединице или количине - које се називају партије - хартија од вредности за продају у било којој трансакцији продаје на основу посебних правила за наручивање. Метода трошкова МинТак трошкова умањиће порески утицај трансакција у многим случајевима, али не нужно и у сваком случају. Клијенти морају да се укључе у МинТак.
Сигурност
Безбедносна сигурност је довољна. Веб локација је шифрована, а мобилне апликације нуде двофакторну аутентификацију. Не постоји вишак осигурања корпорације за заштиту инвеститора од хартија од вредности (СИПЦ) који води Беттермент, али трговање се поништава преко Апек клиринга, који има алате за управљање ризиком. Клијенти за повољније пословање не стављају ризичне трансакције и не нуди се маргин позајмљивање, тако да је мало вероватно да би била неопходна додатна покривеност СИПЦ-ом. Ипак, ако на вашем рачуну има више од 500.000 УСД или више од 250.000 УСД у готовини, размислите о премештању вишка у фирму с додатним осигурањем.
Вангуард, с друге стране, држи клијентска средства у Вангуард Маркетинг Групи, пружајући приступ СИПЦ-у и вишку осигурања. Новац се, међутим, пребацује у фондове новчаног тржишта који нису осигурани за ФДИЦ. Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и такође пружа двофакторску аутентификацију.
Кориснички сервис
У Беттермент-у, онлајн ћаскање је уграђено у мобилне апликације и веб локацију да би купци могли у сваком тренутку да им приступе. Служба за кориснике доступна је путем е-маила и телефона од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и путем е-поште од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Помоћу финансијских планера можете у било ком тренутку добити Премиум налог, али платићете накнаду од 199 до 299 УСД да бисте се консултовали са саветником ако имате основни дигитални рачун.
У Вангуарду клијенти могу у било које време да разговарају са финансијским саветником заказивањем састанка током радног времена за кориснике, који су од понедељка до петка од 8 до 20 часова. Непланирани покушаји контакта произвели су разна дуготрајна чекања, од преко пет минута до више од 13 минута. Не постоје живи разговор за потенцијалне или тренутне клијенте, а регистрација је потребна за слање е-поште путем фирме сигурне апликације за поруке.
Наш узми
Избор између Беттермент-а и Вангуард Персонал Адвисор Сервицес има толико везе са вашом нето вриједношћу колико и са значајкама сваке платформе. Ако имате 50.000 долара да ставите у аутоматизовани портфељ, онда вам Вангуард може понудити робу плус приступ људском саветнику за мање него што би Беттерментов Премиум налог наплатио за исту вредност рачуна.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
