Велике банке постале су активније у кредитирању малих предузећа у годинама након финансијске кризе 2008., али до данас се узимају у обзир само најкредитнија предузећа, а већини банака је потребно обезбеђење зајма.
Такви захтеви за позајмљивање стварају изазове за мала предузећа са мало имовине, као и за власнике предузећа који су опрезни да ризикују своју личну имовину. Појавио се низ небанковних извора зајма који пружају малим предузећима приступ малим предузећима без финансирања без потребе за колатералом.
Кључне Такеаваис
- Провјерите новчани ток како бисте били сигурни да можете вратити кредит. Очистите свој кредитни извјештај прије него што се пријавите за кредит. Креирајте чврст пословни план да покажете зајмодавцу. Унапријед истражите зајмодавце како бисте упоредили стопе, накнаде и квалификације.
Данас скоро свако предузеће, без обзира на фазу или величину, има приступ небезбедном финансирању кроз бројне алтернативне изворе позајмљивања, од којих већина послује само путем интернета.
Очекујем да платим
Упозорите, они наплаћују веће каматне стопе од традиционалних банака. У већини случајева можете се квалификовати за финансирање на основу ваше кредитне историје и евиденције о остварењу одређеног прихода.
Добијање неосигураног зајма путем небанкарског зајмодавца може бити мање напорно од поступка потребног за аплицирање за традиционални банкарски зајам, али још увијек постоје одређени кораци. Испод смо га смањили на четири.
Проверите свој новчани ток
Ако немате високу кредитну оцену и јак степен остварења прихода, вероватно ћете бити оптерећени високом каматном стопом на необезбеђени кредит. Годишња процентна стопа (АПР) може се кретати од 10% за најтрофејније кориснике кредита до троструке цифре, у зависности од зајмодавца и врсте зајма.
Избегавајте финансирање аванса трговца готовином. Ова врста кредита има највише стопе.
Прије него што приступите зајмодавцу, процијените пројекције новчаног тока како бисте осигурали да имате довољно средстава за враћање кредита. Ако не вратите кредит, то ће оштетити ваш кредитни резултат, што ће вам отежати добијање било које врсте финансирања у будућности.
Очистите свој кредитни извештај
Иако је могуће добити необезбеђен кредит са лошим кредитним извештајем, платићете веће трошкове камате.
Најбржи начин за подизање кредитног резултата је снизити коефицијент искоришћености кредита, који чини 35% резултата. Коефицијент одражава износ дуга који имате у односу на износ вашег расположивог кредита.
Ако ваш укупни дуг премашује 25% вашег расположивог кредита, то боли ваш резултат. Исплатите дуг колико можете да побољшате омјер.
Такође, проверите да ли постоје грешке у пријављивању које можете уклонити и не отварајте нове рачуне.
Креирајте солидан пословни план
Такође, јасно наведите сврху зајма који тражите.
Многи небанкарски зајмодавци неће вас питати за пословни план. Међутим, мораћете да демонстрирате снажне податке о стварању прихода најмање годину дана. А ако одете код зајмодавца који је равноправан или сличан тржишту, мораћете да покажете потенцијалним зајмодавцима зашто бисте били добар ризик.
Истраживачи
Већина небанкарских зајмодаваца води свој посао искључиво на мрежи. Иако сви рекламирају брзо одобрење зајма и финансирање, њихова понуда се разликује на више начина.
Неки зајмодавци нуде фиксне зајмове док други нуде промјењиве рате кредита. Такође можете пронаћи зајмодавце који нуде кредитне линије.
Избегавајте авансно финансирање од трговачког готовине, што је најскупље.
Остали фактори
Већина небанковних зајмодаваца разматра ваш кредитни резултат и пословни приход, али њихови квалификовајући фактори се разликују. На пример, једном зајмодавцу може бити потребно 100.000 УСД годишњег прихода током читаве године, док другом зајмодавцу може бити потребно 50.000 долара током пола године. Они такође могу имати различите захтеве за минималним кредитним резултатом.
Неки зајмодавци пријављују ваше уплате на кредитним бироу, док други не. Ако желите да изградите своју кредитну историју, питајте да ли зајмодавац извештава о уплатама.
Проверите накнаде
На крају, питајте о накнадама плаћања унапред: Ако вам готовински ток омогућава рани отплату кредита, не желите да платите казну да бисте то учинили.
Добијање необезбеђеног зајма од интернетског, небанкарског зајмодавца можда и није толико тешко као код традиционалне банке, али трошкови могу бити знатно већи.
Да бисте смањили трошкове, припремите се као да се квалификујете за банкарски кредит. Што сте боље припремљени, то је боље услове за добијање.
