Одлука о томе који су узајамни фондови прикладни за пензиони портфељ захтева добро разумевање стратегија улагања. Фондови Вангуард-овог циљног датума раде на ребалансу времена тако да инвеститори не морају. Они започињу с расподјелом која фаворизира акције у првим годинама животног циклуса инвеститора, обично 90% дионица и 10% обвезница.
Како се инвеститор приближава свом пензионисању, Вангуард постепено уравнотежује расподелу имовине у корист мање ризичних хартија од вредности, попут обвезница и краткорочних резерви. Средства вангуардног циљаног датума долазе са просечним коефицијентом трошкова од 0, 12%. Коефицијент просечног трошка у индустрији за упоредиве фондове са циљаним датумом је 0, 63%. Почев од фебруара 2015., Вангуард је повећао међународни капитал и фиксне алокације прихода за циљна средства да би инвеститорима пружио побољшану глобалну диверзификацију.
Вангуард-ов циљни пензионерски фонд 2025
Фонд Вангуард Таргет Пенцинг 2025 има циљни датум који се креће од 2021. до 2025. године. Пошто је фонд врло близу циљном датуму, његов портфељ има велики број власничких улога који су мање ризични у поређењу са акцијама. Конкретно, фонд улаже у разне Вангуардов капитал и обвезничке фондове, што резултира расподјелом 37% домаћим акцијама, 24.20% алокацији за међународне акције, 27, 40% алокацији америчких корпоративних и трезорских обвезница и 11, 40% алокација међународним обвезницама. Домаћи власнички улози овог фонда широко су диверзификовани на целокупном америчком тржишту акција.
Током година, Вангуард Таргет Ретиремент 2025 фонд и Вангуард-ови циљни датумски фондови, углавном се више фокусирају на квалитетније обвезнице и хартије од вредности од трезора заштићене инфлацијом (ТИПС) у поређењу са другим породицама фондова. Овакав приступ омогућава бољу заштиту капитала од нестабилности и ерозије стварне вредности.
Вангуард Таргет Ретиремент 2025 фонд има оцену од четири звездице од Морнингстар-а и омјер трошкова 0, 13%. Како се фонд ближи 2025. години, планира да добије веће алокације обвезница, у реалном нивоу од 50%. Овај фонд је најприкладнији за инвеститоре који су веома економични и планирају да се повуку између 2023. и 2027. године.
Вангуард-ов циљни пензионерски фонд 2040
Вангуард-ов циљни пензионерски фонд 2040 нуди свеобухватно широко диверзифицирани портфељ са циљаним датумом између 2038. и 2042. Као и други Вангуард-ови циљни датумски фондови, овај фонд улаже у четири Вангуардова индексна фонда са алокацијама око 85% у капиталу и 15 % у корпоративним и државним обвезницама. Око 50, 20% имовине фонда додељено је домаћим акцијама, док је 33% намењено међународним акцијама. Издвајано је 11, 80% у америчким корпоративним и трезорским обвезницама и 5% у међународним обвезницама. Пошто је фонд скоро 20 година удаљен од циљаног датума, наставиће да додељује више имовине ризичним хартијама од вредности у наредних пет до 10 година.
Фонд Вангуард Таргет Ретиремент 2040 има омјер расхода од 0, 14% и има Морнингстар оцјену од четири звјездице. Због већег нагласка Вангуарда на међународним обвезницама и међународним акцијским фондовима, фонд пружа широку диверзификацију и боље изгледе за поврат дугорочно, будући да прекоморска тржишта, нарочито растућа тржишта, имају тенденцију бржег раста у односу на развијена тржишта. Вангуардов циљни пензионерски фонд 2040. Најприкладнији је за инвеститоре чија је циљна пензија између 2038. и 2042. године и желели би да улажу у један фонд и да не би бринули о ребалансу до пензије.
Вангуард-ов циљни пензионерски фонд 2055
Вангуард-ов циљни пензионирање 2055. фонд нуди расподјелу средстава за животни циклус инвеститорима са одређеним датумима пензионисања. Овај фонд је најатрактивнији за инвеститоре који су тек започели каријеру и имали више од 40 година пре пензије. Како је фонд веома удаљен од циљаног датума, 90% његове имовине додељено је домаћим и међународним акцијама. Преосталих 10% активе је подељено између америчких и међународних обвезница. Фонд ће се вјероватно држати тако агресивног издвајања до 2030-2035; након тога ће почети несметано прилагођавати своју алокацију сваке године према обвезницама.
Фонд Вангуард Таргет Ретиремент 2055 има омјер расхода од 0, 15% и оцјену од четири звјездице од Морнингстар-а. Овај фонд је најприкладнији за инвеститоре који желе аутоматско ребалансирање имовине по ниским трошковима и који се не планирају повући до 2053. до 2057. године.
