Неки клијенти гледају финансијске саветнике који продају животно осигурање са одређеном сумњом. На крају крајева, финансијски саветник би требао бити недодирљиви фидуцијар који ради искључиво у име клијента. За неке би могло изгледати неспојиво саветника који такође продаје животно осигурање. Међутим, истина је да већина финансијских саветника носи више шешира, а полиса животног осигурања има улогу у готово сваком озбиљном финансијском плану.
Много је разлога због којих финансијски саветник може размотрити продају животног осигурања као дела услуга које нуде својим клијентима. Они укључују могућност бољег задовољења потреба својих клијената пружањем свеобухватнијих услуга планирања богатства и могућност зараде провизија. Недостаци укључују и изазове које неки саветници имају у ширењу теме животног осигурања са својим клијентима и потребу да постану експерт у новој области.
Кључне Такеаваис
- Многи финансијски саветници виде животно осигурање као важан део финансијског планирања и услуга заштите богатства које нуде својим клијентима. Животно осигурање нуди финансијску заштиту преживјелим корисницима у случају да умре осигураник осигурања. Финансијски саветник који продаје животно осигурање може зарадити почетни провизије до 70% премије за прву годину и 3% до 5% годишњих провизија све док полиса остаје на снази. Уместо продаје животног осигурања директно, финансијски саветник може својим клијентима доставити препоруке за квалификоване стручњаке за осигурање.
Зашто има смисла финансијски савјетници продати животно осигурање
Већина људи има легитимну потребу за полисом животног осигурања, али тачно од врсте зависи од породичне ситуације. Финансијски саветници који су већ успоставили поуздан однос са својим клијентима у јединственом су положају да одговоре на ова питања као део заштите клијента и планирања власништва.
Један типичан разлог животног осигурања је када један партнер зарађује више новца од другог и жели да осигура непромењен животни стандард другом партнеру. То би могло значити довољно осигурања да се покрију преостале хипотеке и будући факултетски трошкови за децу. То такође може значити пружање гнезденог јајета које ће доносити доходак и надопунити партнерове мање плате до пензионисања и шире. Осигуравање будућности одрасле деце са посебним потребама је још један случај у којем полиса животног осигурања може да вам уштеди дан.
Једноставно речено, људи би требали размислити о животном осигурању ако би њихов изненадни губитак живота значио потешкоће за њихове уздржаване. Каква је корист од паметне стратегије портфеља 401 (к) ако главни сарадник плана прође, а удовица или удовица морају напустити своју кућу?
Поврат до продаје животног осигурања
Потешкоћа у ширењу теме животног осигурања чини неке финансијске саветнике да се упусте у ово подручје. Клијенти могу реаговати с неповерењем или чак узвратити морбидношћу расправљања о њиховој потенцијалној смрти. Клијент који пристане да добије животно осигурање, али на крају буде одбијен због нечег ласкавог, попут прекомерне тежине, може се увриједити и потпуно се обратити негдје другдје.
Финансијском саветнику може бити лакше усредсредити се на акције, узајамне фондове и осмишљавање инвестиционих стратегија, а део осигурања оставити за собом. Међутим, многи финансијски саветници се суочавају са ситуацијом и укључују животно осигурање у своју укупну стратегију. Ово може бити мотивисано дужношћу, профитом или комбинацијом обоје.
Зарађивање продајом производа осигурања
Финансијски саветник који зарађује за живот преко провизија има снажан финансијски подстицај да укључи животно осигурање, јер неке осигуравајуће компаније прилично добро плаћају продају својих производа. Почетна провизија може износити до 70% премије за прву годину, а затим 3% до 5% провизија годишње све док политика остане на снази.
Додавање "агента осигурања" на листу квалификација требало би да буде прилично лако за тренутног финансијског саветника, јер је баријера за улазак у ову област релативно мала. Ипак, можда ће бити вредно додатног времена и напора да се стекну формалне квалификације, као што су постаје Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ), сертификовани саветник за осигурање или сарадник у Институту за управљање животом. Омогућава да се саветници уклапају у сваки аспект производа који продају, што може спречити неугодне тренутке када клијенти имају неочекивана питања. Имајући одговарајуће акредитиве такође показује озбиљност софистициранијим клијентима.
Рад са осигуравајућим стручњацима
Други приступ је финансијском саветнику да бакљу преда професору осигурања након завршетка планирања богатства. То има вишеструке предности.
Прво, избегавају се непријатни осећаји и потенцијални повратни ефекти одбачене пријаве за осигурање. Друго, ослобађа време савјетника за фокусирање на њихово подручје инвестиционе експертизе, а планирање осигурања оставља у рукама другог посвећеног стручњака.
И на крају, радни однос са стручњаком за осигурање може довести до великих синергија. На пример, финансијски саветник који наплаћује накнаду и који се одлучи да не пролази кроз квалификациони поступак за продају осигурања, може да усрећи представника осигурања пружањем драгоцених понуда. Будући да заступник осигурања има много својих клијената, добро је кладити се да многим од њих требају финансијски савет. Стога обје стране могу имати користи од узајамних потенцијала, помажући се једна другој да створе посао у току.
