Многи клијенти финансијског планирања исплаћују дуг као један од својих највећих финансијских приоритета. Уосталом, без новца им омогућава да много више растежу своје приходе и уштеде више. Но недавне статистике говоре да је све већи број Американаца далеко од овог циља него икад. Банка Федералних резерви недавно је објавила извештај који указује да је у 2016. укупан дуг свих америчких домаћинстава порастао више него што је био у деценији, и да ће вероватно поставити још један рекорд у овој години. Али је ли дуг увек лоша ствар?
Искоришћавање дуга
Тхомас Андерсон, бивши инвестициони банкар и извршни директор Супернова Цомпани, нуди супротну филозофију финансијским савјетницима када је у питању разговор о дугу. Он сматра да дуг, а не капитал, може позитивно утицати на клијенте. „Највећи одлучујући фактор да ли ћете или нећете успети дугорочно су одлуке које доносите у вези са дугом“, каже он.
Андерсонова нова књига, „Вриједност дуга у изградњи богатства“ , постулира да потрошачи не би требали гледати на дуг као на терет, већ би га требали прихватити као средство куповине имовине и смањења пореских рачуна. Андерсон тврди да коришћење дуга за финансирање инвестиција може да произведе већи коначни салдо од инвестиција које се у потпуности финансирају новчаним средствима. Он сматра да дуг који има ниску каматну стопу "обогаћује дуг", јер његов дуг може омогућити потрошачу да уложи други новац у средства која производе већи поврат капитала током времена, захваљујући моћи сједињења.
У својој књизи упозорава саветнике да они који игноришу фактор дуга у својим препорукама могу накратко променити своје клијенте. Своју тврдњу поткрепљује упоређивањем три домаћинства: прво домаћинство користи сав свој дискрециони приход да би отплатило дуг, друго изврши уобичајена плаћања на свој дуг и уштеди нешто новца, а треће изврши само минималне исплате свог дуга и остало улаже.
Треће домаћинство завршава победником после 30 година јер су његове инвестиције највише расле у односу на дуг. „Зато је одлука са дугом важнија од одлуке о расподјели имовине. Вози количину новца која се комбинује кроз дужи временски период. Можете финансирати имовину. Уместо да везујете новац у кући можете га ставити у свој портфељ. Тридесет пет година сакупљања са нижом стопом снажније је од 10 година смештаја са већом брзином “, објашњава он. (За више погледајте: Велика разлика између доброг и лошег дуга .)
Како саветници могу да помогну
Финансијски саветници могу помоћи појединцима да управљају својим дугом коришћењем зајмова за консолидацију дуга и планова отплате. Они са високим дугом студентског зајма можда ће желети да размотре рефинансирање код једне од нових, иновативних компанија за студентске зајмове попут СоФи-а, која нуди разне програме одлагања као и помоћ у проналажењу посла и покретању посла.
Они такође могу помоћи потенцијалним купцима кућа да постигну најбољи могући договор о својој хипотеци и покажу им шта требају учинити како би побољшали своје кредитне резултате. Клијенти који су софистициранији инвеститори ће можда желети да размотре и трговање маржом како би искористили своју инвестицијску добит (мада постоји додатни ризик у томе).
Доња граница
Иако већина људи сматра да је дуг углавном лош, постоје случајеви када се његова употреба може гарантовати како би се постигла већа стопа поврата улагања у току времена. Саветници могу помоћи појединцима да науче када треба да користе дуг и када да користе друга средства да би постигли финансијске циљеве. (За више, погледајте: Ово је начин на који финансијски саветници могу да помогну у дугу .)
