Ако сте икада видјели обрнуте хипотеке, највјероватније је да се ради о хипотеци за конверзију домаћег капитала (ХЕЦМ). Ови савезно осигурани производи зајма омогућавају власницима кућа који имају најмање 62 године да конвертују капитал куће у готовину за плаћање ствари попут основних животних трошкова, трошкова здравствене заштите или преуређења куће. Док ХЕЦМ-ови представљају већину тржишта обрнуте хипотеке, мали сегмент - мање од 10% - укључује две друге врсте: једнонаменске реверзне хипотеке и власничке реверзне хипотеке. Овај се чланак фокусира на то зашто би неко могао имати користи од добивања намјенске повратне хипотеке умјесто уобичајене ХЕЦМ.
Шта је једнонамјенска обрнута хипотека?
Познати и као програми одлагања пореза на имовину и зајмови са одложеним плаћањем, једнонаменске обрнуте хипотеке омогућавају власницима кућа да приступе делу сопственог капитала како би платили трошак одобрен од стране зајмодавца - обично порезе на имовину и неопходне поправке куће. Они пружају једнократни паушални предујам.
Као и код стандардних ХЕЦМ-ова, једнонамјенске реверзне хипотеке нису рате на рате која отплаћујете мјесечним плаћањима. Уместо тога, целокупни зајам постаје доспео када продате кућу, преместите се у друго основно пребивалиште (укључујући установу за коју помажете) или умрете. Отплата се такође може покренути ако престанете плаћати осигурање власника куће или ако дом пропадне и / или ако град осуди. (Више информација потражите у Замци обрнуте хипотеке .)
Зашто добити један?
Опћенито, једнонамјенске обрнуте хипотеке стављају се на располагање власницима домова умјерених до ниских примања којима је потребна помоћ око плаћања мањих, али пресудних трошкова као што су порези на имовину и поправке домова. У многим случајевима власник куће можда нема друга средства за покривање ових трошкова, тако да једнонаменска обрнута хипотека може играти важну улогу у финансијској добробити власника куће.
Важно је напоменути да се ови кредитни производи издају са одређеном сврхом - као што су плаћање пореза на имовину. За разлику од традиционалних ХЕЦМ-а, власници кућа не могу користити једнонамјенске обрнуте хипотеке за плаћање, рецимо, животних трошкова, здравствених рачуна или одмора. Средства се увек користе из одређеног разлога који је одобрио зајмодавац.
Трошкови
Једнократне хипотекарне хипотеке обично су јефтиније од осталих производа зајма, што је одлична вест ако за почетак започнете новчани износ. Један од разлога за то је што је искориштен само мали износ основног капитала, што зајмодавцу чини мање ризичним.
Ови кредити углавном немају накнаде за порекло, премије осигурања, минималне трошкове затварања (ако постоје) и врло ниску камату. У многим случајевима се камата наплаћује на одређено време, тако да стопа никада неће расти. Још једна погодност: Камата може бити „једноставна“, а не „сложена“ камата, што значи да нећете плаћати камату.
Истраживање ваших могућности
Иако је лако добити стандардни ХЕЦМ, може се наћи изазов за једнонаменску обрнуту хипотеку. То је зато што нису доступне свуда и нуде се разним именима. Ипак, многе државне и локалне самоуправе - као и непрофитне организације и кредитни савези - нуде неку врсту једнонаменске обрнуте хипотеке како би вам помогли да платите поправке куће и порез на имовину.
Веб страница Федералне комисије за трговину препоручује да се обратите особљу ваше локалне агенције за старење да бисте сазнали о програмима који могу бити доступни у вашем подручју. Посетите сениорцаре.гов (или назовите 1-800-677-1116) да бисте пронашли најближу Агенцију за старење и обавезно питајте о „зајму или програмима грантова за поправке и побољшања куће“, „одложеним кредитима за плаћање“ или „одлагању пореза на имовину“. програми."
Доња граница
Ако сте старији власник куће коме је потребна помоћ у плаћању пореза на имовину или неопходних поправки кућа, једнонамјенска обрнута хипотека може бити добра опција. Како ови кредити нису доступни свугде - и носе их различита имена - могу их бити тешко пронаћи. Ипак, може се исплатити напора: Једнократне хипотеке за хипотеку обично су веома јефтина опција и у већини случајева није потребно враћање све док живите у вашем дому.
Додатно читање или вам се такође може свидети (одаберите једно)
Комплетан водич за поврат хипотеке
Поређење реверзних хипотека са напредним хипотекама
Водич за порезе и обрнуте хипотеке
Како одабрати план повратне хипотеке
Повратна хипотека или зајам за власнички капитал?
5 најбољих опција за повратну хипотеку
5 Потписује повратну хипотеку добра идеја
5 Потписује повратну хипотеку лоша идеја
Како избјећи заосталу хипотеку
Поглед на регулисање реверзних хипотека
Правила за прибављање повратне хипотеке ФХА
Пронађите праву савјетодавну хипотекарну савјетодавну агенцију
Пронађите најбоље обрнуте хипотекарне компаније
Бирање правог обрнутог хипотекарног зајмодавца
Повратна хипотека: Може ли ваша удовица изгубити кућу?
Пазите на те обрнуте хипотекарне преваре
Обрнуте замке хипотеке
Да ли се квалификујете за повратну хипотеку?
Врсте реверзних хипотека
Коме је потребна власничка повратна хипотека?
