Консолидација и подмиривање дуга су финансијске стратегије за побољшање оптерећења личног дуга, али функционишу сасвим другачије и користе се за решавање различитих проблема. На врло основном нивоу, измирење дуга је корисно за смањење укупног износа дуга, док је консолидација дуга корисна за смањење укупног броја повериоца који дугујете. Могуће је добити секундарне бенефиције било којом стратегијом, посебно консолидацијом дуга.
Кључне Такеаваис
- Консолидација дуга и измиривање дуга помажу вам да смањите оптерећење дуга, али на различите начине и користећи различите стратегије. Подмиривање дуга је корисно у смањењу укупног дуга који дугује, док је консолидација дуга корисна за резање укупног броја повериоца који дугујете. Са дугом консолидација, више зајмова се све повезује у један нови консолидациони зајам који има једну месечну каматну стопу. Са намиром дуга или ви или кредитни саветник преговарате са својим повериоцима тако да можете платити нижи износ од онога што дугујете, често у паушалном износу. сумирање.
Консолидација дуга
Консолидирате своје дугове консолидацијским зајмом, који је јединствени зајам који комбинује и замјењује све ваше претходне дугове у једном мјесечном плаћању са једном каматном стопом. Кредити за консолидацију нуде се путем финансијских институција - обично, банака или кредитних унија - а сва плаћања дуга врше се новом зајмодавцу.
За неке су психолошке предности једноставног, доследног месечног плаћања довољне да оправдају стратегију консолидације дуга. У неким околностима консолидациони зајам може резултирати нижом укупном месечном уплатом или нижом просечном каматном стопом на ваш дуг. Нажалост, ове се уштеде могу надокнадити продуженим условима отплате, тако да свакако узмите у обзир дугорочне трошкове консолидацијских зајмова.
Како се обезбеђују зајмови за консолидацију
Већина консолидацијских зајмова обезбеђена је једним од ваших средстава, као што су дом, аутомобил, пензиони рачун или полиса осигурања. Прихвати осигурани консолидацијски зајам само ако вам је драго давање значајног осигурања.
Било која од стратегија може имати трајан утицај на ваш кредитни резултат, па припазите да пажљиво одмерите предности и недостатке пре него што подузмете консолидацију или измирење дуга.
Измиривање дуга
Стратегија измирења дуга не тежи замјени постојећег дуга новим кредитом, као што то чини консолидација. Уместо тога, подмиривање дуга је низ преговора између кредитора и вас (или кредитног саветника) тако да можете платити мање него што тренутно дугујете, обично у паушалном износу.
Повериоци нису дужни да започињу преговоре или прихватају вашу понуду. Ипак, често је могуће платити много мање него што тренутно дугујете ако повериоц верује да ваша понуда представља најбољу шансу повериоца да надокнади бар део зајма. Напредне технике наплате дуга и поступци потраживања могу бити скупи, а борба кроз стечајни поступак није привлачна за већину кредитора.
За бесплатне информације о преговорима о дугу и преговарачима о дугу обратите се Федералној комисији за трговину (ФТЦ) или Националном центру за заштиту потрошача.
Нагодба је преговор
Процес се обично не завршава након једног круга комуникације; у ствари, продужење поступка намирења дуга је заједничка стратегија за присиљавање руку кредитора.
Измирени дуг је нестао - обрисан. Међутим, са неосигураним дуговима као што су кредитне картице, ризикујете да ваш рачун у потпуности буде затворен по завршетку намире јер зајмодавац неће желети да вам и даље даје кредите.
