У почетку су ануитети имали једну сврху: претворити паушални износ капитала у ток прихода, током живота или током одређеног временског периода. Дизајнирани су за људе који одлазе у пензију или им је на неки други начин потребан фиксни, загарантовани месечни приход.
Данас постоје разне врсте ануитета које се могу користити за акумулирање капитала уз улагање поред обезбеђивања гарантованог дохотка.
Кључне Такеаваис
- Ануитети осигуравају фиксни мјесечни приход било током одређеног временског периода било током цијелог вашег живота. Износ мјесечне доживотне исплате одређује се према вашој доби при куповини и вашем животном вијеку. Ануитет не би требао бити ваш једини извор прихода за пензију, како током година инфлација смањује своју вредност.
Сигуран ток прихода
За већину пензионера најважнија брига је сигуран ток прихода за будућност.
Најбоља доб у којој ће се добити ануитет зависи од низа фактора, укључујући тренутне околности и инвестиције, толеранцију на ризик, дуговечност и очекиване потребе за приходима у пензији. Најбоље доба за добијање ренте је када сте у могућности да оптимизирате његове предности за ваше индивидуалне потребе.
Како људи живе дуже и ослањају се више на сопствени капитал, појава претварања дела тог капитала у загарантовани доходак има своју привлачност.
За то су израђени приходски ануитети. Када купујете доходовни ануитет, закључујете уговор са осигуравајућим друштвом за живот у којем осигуратељ пристаје да врши фиксне месечне дохотке у замену за паушални износ новца.
Исплате су загарантоване током вашег животног века или одређеног броја година. Исплата је нешто мања за доживотни ануитет јер додаје одређени степен несигурности.
Како функционира ануитет од прихода
Износ месечне уплате заснован је на више фактора, укључујући вашу доб и пол, каматне стопе и износ уложеног капитала.
Ануитети су дизајнирани тако да исплаћују пуни износ главнице и камата до краја одређеног периода. Ако желите да се плаћања изврше за период од 10 година, износ плаћања заснива се на главници и укупној камати која се зарађује током периода, подељено у 120 месечних плаћања.
Опћенито, што дуже чекате на ануитирање капитала, већа ће бити мјесечна уплата.
Чекање може да вреди
На основу ове формуле, краћи период исплате ануитета резултира вишом месечном исплатом. За оне који желе максимизирати загарантовану месечну уплату, најбоље је чекати што је могуће дуже ануитирање капитала.
Размотрите особу која уложи 250.000 долара у ануитет у дохотку са 65 година. Ако је каматна стопа 2, 5%, а животни век особе 15 година, месечна исплата ануитета била би 1.663, 66 УСД. Ако особа чека још пет година да се ануитизира, износ месечне исплате је 2.353, 54 УСД. Сачекајте да навршите 75 година и он ће постати 4 433, 75 долара - загарантовани за живот.
Чимбеници које треба размотрити
За некога с прилично здравим животним стилом и добрим породичним генима, очигледно је најбоља опција отпочињања ануитета у каснијој доби.
Чекање на каснију старост, наравно, претпоставља да настављате да радите или имате друге изворе прихода, као што је план 401 (к) или пензија, као и социјално осигурање.
Обично није препоручљиво везати целу или чак већину своје имовине у приходној ануитети, јер једном када се капитал претвори у приход, он припада осигуравајућем друштву.
Такође, иако је загарантовани приход веома пожељан као заштита од осигурања од дугог живота, то је фиксни приход, што значи да ће временом губити куповну моћ у односу на инфлацију. Улагање у доходовни ануитет треба размотрити као део свеобухватне стратегије која укључује средства за раст која могу помоћи компензацији инфлације током вашег животног века.
Већина финансијских саветника ће вам рећи да је најбоља старост за започињање ренте између 70 и 75 година, што омогућава максималну исплату. Међутим, само ви можете одлучити када је вријеме за сигуран, загарантовани ток прихода.
