Улагање у ИРА-е
Појединачни пензиони рачуни (ИРА) су популаран начин уштеде за пензију, јер нуде пореске погодности и могућност улагања у широк спектар имовине са различитим степеном ризика. Погледајмо најчешћа улагања у ИРА-е.
Кључне Такеаваис
- Улагања ниског ризика која се обично налазе у ИРА-има укључују ЦД-ове, државне записе државних обвезница, америчке штедне обвезнице и фондове новца. Већа ризична улагања укључују узајамне фондове, ЕТФ-ове, акције и обвезнице. Посебно су узајамни фондови популарни избор за ИРА-е због разноликости коју нуде.
Штедни рачуни и ЦД-ови
Штедни рачуни су најсигурнија и најликвиднија инвестиција поред готовине. Тренутно плаћају врло мале камате - у просеку само нешто више од 2%, у односу на 2019. Већина, али не сви, заштићена је од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ).
Депозитни сертификати (ЦД-ови) су такође врло сигурни и попут штедних рачуна заштићени су ФДИЦ-ом. Средства на ЦД-овима се обично закључавају у периоду од три месеца до неколико година. ЦД-ови обично плаћају веће камате од штедног рачуна.
Државни записи и штедне обвезнице САД-а
Поред готовине, амерички трезорски записи су светски стандард за ликвидност и сигурност. Њихов највећи недостатак за појединце је њихова висока цена за појединачну куповину.
Обвезнице америчке штедње такође се сматрају инвестицијама ниског ризика. Нуде их директно из америчке благајне, али они нису осигурани за ФДИЦ јер су у њиховом власништву директно и потпомогнути потпуном финансијском снагом америчке владе.
ФДИЦ осигурава депозите до 250.000 УСД по појединцу све док је финансијска институција чланица.
Новчани фондови и рачуни
Средства и рачуни на новчаном тржишту такође су врло ниског ризика. Средства тржишта новца улажу у ниске ризике, ликвидне хартије од вредности, попут готовине, новчаних еквивалентних хартија од вредности, ЦД-а и америчке благајне.
Рачуни на новчаном тржишту обично плаћају веће камате од обичних штедних рачуна. За разлику од штедних рачуна, они често укључују привилегије приликом писања чека и дебитну картицу. Неки су, али не сви, заштићени од стране ФДИЦ-а.
Узајамни фондови и ЕТФ-ови
Узајамни фондови и све чешће фондови којима се тргује (ЕТФ) су популарне инвестиције које се налазе у ИРА-има и другим пензионим рачунима. То је у великој мери последица разноликости коју пружају. Ова средства нуде и потенцијал за већи повраћај од ЦД-а, државних записа, америчких штедних обвезница и средстава на тржишту новца. Компензација је у томе што они такође долазе са већим ризиком.
Активно управљани инвестицијски фондови обједињују капитал инвеститора и ангажују професионалне менаџере да улажу у акције, обвезнице и друге инвестиције. Индексни фондови су врста узајамног фонда који има за циљ да реплицира перформансе индекса акција, попут Стандард & Поор'с 500, и да се пасивно управља.
Улагања у фондове, обвезнице и акције нису осигурана од стране ФДИЦ-а.
ЕТФ-ови су слични индексним фондовима јер прате основни индекс, али за разлику од узајамних фондова, они тргују попут акција. Акције тргују на берзи, а инвеститори их могу куповати и продавати током целог дана трговања.
Обвезнице
Обвезнице су дужничка обавеза која доспева одређеног датума. Они такође плаћају камате у облику купонских плаћања по прописаној стопи. Агенције, попут Мооди'с-а и Стандард & Поор'с-а, дају оцјене за обвезнице. Обвезницама се тргује широм света, па је у њима могуће изгубити новац.
Акције
Залихе су ризичне и захтевају пуно истраживања. Акције, међутим, могу понудити најактивнију награду.
Саветник увид
Деан Ст. Марие, ЦФП®, ААМС
Марие Финанциал Адвисорс ЛЛЦ, Бревард, НЦ
Најчешће инвестиције ИРА обично су узајамни фондови, који су популарни због широке користи од диверзификације коју нуде. На пример, куповина узајамног фонда уложеног у бразилске акције омогућило би вам да поседујете готово сваку компанију која је уврштена у Бразил, а што би било тешко учинити другачије.
Друга уобичајена инвестиција су појединачне акције, које нуде веће приносе од узајамних фондова ако инвестиција добро успе, али на штету већих ризика и мање диверзификације. Појединачне акције обично имају више смисла као ИРА инвестиција када имате већи рачун и можете купити акције у многим различитим компанијама.
Остали избори за инвестирање могу укључивати некретнине за изнајмљивање, племените метале и приватне пласмане, али то су обично за софистицираније инвеститоре.
