Постоји велики број агенција задужених за регулисање и надзор финансијских институција и финансијских тржишта, укључујући Савезни одбор за резерве (ФРБ), Савезну корпорацију за осигурање депозита (ФДИЦ) и Комисију за хартије од вредности (СЕЦ). Свака агенција има посебне одговорности, омогућавајући им да раде независно.
Иако се ефикасност и ефикасност којом ови регулаторни субјекти управљају финансијским институцијама понекад доводе у питање, сваки је формиран да помогне у постизању општег циља пружања разумне регулације тржишта и заштите инвеститора и потрошача.
Одбор федералних резерви
ФРБ је вероватно најпознатија од свих регулаторних агенција. Фед је одговоран за утицај на ликвидност и укупне услове кредита. Примарно средство монетарне политике су операције на отвореном тржишту које контролишу куповину и продају хартија од вредности америчке државне благајне и савезних агенција.
Такве куповине и продаје одређују стопе савезних средстава и мењају расположиве резерве. ФРБ је одговорна и за регулисање и надзор америчког банкарског система, који има за циљ да пружи укупну економску финансијску стабилност у Сједињеним Државама.
Федерална корпорација за осигурање депозита
ФДИЦ је америчка владина корпорација створена Законом о хитном банкарству из 1933. године услед велике депресије. Ова агенција пружа осигурање депозита који гарантује рачуне депозитара и до 250.000 УСД у било којој од банака чланица. Од 2018. године ФДИЦ је осигурао депозите у преко 5.600 институција.
Ова агенција је одговорна и за анализу и надзор сигурности и стабилности финансијских институција, вршење функција заштите потрошача и управљање пропалим банкама. ФДИЦ се финансира премијама које банке и штедљиве институције плаћају за осигурање депозита и зарадом оствареном од улагања у дужничке хартије од вредности америчког трезора.
Канцеларија контролера валуте
Уред контролера валуте (ОЦЦ) једна је од најстаријих од свих савезних регулаторних агенција основаних 1863. године валутним законом. ОЦЦ првенствено функционише да регулише, надгледа и нуди чартере банкама које послују у САД-у. Ове функције помажу да се осигура укупна стабилност и сигурност америчког банкарског система.
ОЦЦ надгледа неколико области, укључујући капитал, квалитет имовине, управљање, зараду, ликвидност, осетљивост на тржишни ризик, информациону технологију, сагласност и реинвестирање заједнице. Финансирају их националне банке и савезна удружења за штедњу, који плаћају прегледе и обраду својих корпоративних пријава. ОЦЦ такође прима приходе од прихода од улагања, превасходно у хартијама од вредности америчког трезора.
Комисија за трговање робним фјучерсима
1974. године основана је Комисија за трговање робним терминима (ЦФТЦ) као независни регулатор тржишта роба и опција. Ова агенција пружа ефикасна и конкурентна тржишта будућности и штити трговце од тржишних манипулација и других лажних трговачких пракси. ЦФТЦ надгледа разне појединце и организације, укључујући средства за извршење замена, организације за клиринг деривата, одређена уговорна тржишта, замене дилере, операторе робних фондова и друге субјекте.
Почев од 2000. године, агенција је у комбинацији са СЕЦ, укупном надзорном агенцијом за трговање берзама, помогла у регулисању футурес појединачних акција.
Комисија за хартије од вредности и размене
СЕЦ је основан 1934. године Законом о берзи хартија од вредности и спада међу најмоћније и свеобухватније агенције за финансијску регулацију. СЕЦ проводи савезне законе о хартијама од вриједности и регулише велики дио индустрије хартија од вриједности, укључујући америчке берзе и тржиште опција.
Агенција штити инвеститоре од лажних и манипулативних пракси на тржишту, промовише потпуно откривање јавности и надгледа корпоративна преузимања у Сједињеним Државама. Агенције за управљање имовином, финансијске услуге и саветодавне фирме - укључујући њихове професионалне представнике - морају се регистровати код СЕЦ-а за обављање послова.
Биро за заштиту потрошача
Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ) је регулаторна агенција која надгледа све производе и услуге везане за финансирање који се пружају потрошачима. Ова агенција је подељена у више различитих јединица, укључујући Канцеларију за фер позајмљивање, жалбе потрошача, истраживање, послове у заједници и Канцеларију за финансијске могућности.
Крајњи циљ ЦФПБ-а је да едукује потрошаче о финансијским производима и услугама који су им на располагању и да обезбеди још један ниво заштите потрошача кроз његов надзор над финансијским услугама.
