Шта је кредитно задужење?
А-Цредит је највиша оцјена за зајмодавца коју може додијелити дужнику. Зајмодавци користе систем оцјењивања кредита да би квалификовали кориснике кредита. Што је виша кредитна оцена зајмопримца, нижа је каматна стопа понуђена том дужнику на кредит.
Кључне Такеаваис
- Класа кредита је највиша оцјена за зајмодавца коју треба доделити дужнику. Писме са оценама нису увек повезане са тачно истим ФИЦО бројевима у екосистему зајма. Резултат од „А“ помаже дужнику да се квалификује за ниске каматне стопе програми се шире на дужи рок.
Разумевање А-кредита
Зајмодавци оцјену А-Цредит базирају на многим факторима. Неки од ових фактора могу укључивати кредитни резултат дужника из корпорације Фаир Исаац, који се такође назива ФИЦО оцена, поред омјера дуга и прихода зајма, омјера зајма према вриједности и прошлих неподмирења.
Различити зајмодавци користе различите скале за оцењивање, тако да оцене слова нису увек повезане са потпуно истим ФИЦО бројевима. На пример, неки зајмодавци могу ФИЦО оцену 720 сматрати А, док неки други не. Неки зајмодавци такође категоришу ФИЦО резултате применом плус или минус на слово слова, док неки користе строго А, Б, Ц, Д, и тако даље. Плус или минус оцена кредита даје већу дубину оцене. За зајмодавце који користе плусеве и минусе, оцена А + би указала на већу кредитну способност од оцене А-.
Зашто је важно за кредитни кредит
Корисницима кредита није потребан савршен кредитни резултат да би се квалификовали за кредит, али резултати су им важни. Виши резултати или оцене у словима помажу им да се квалификују за ниже каматне стопе и дуже рокове, што олакшава правовремену исплату и одржава одличне резултате.
Како добити кредит
ФИЦО резултати се заснивају на неколико фактора: историји плаћања, укупном дугу, дугу кредитној историји, врстама кредита и новом кредиту. Зајмодавци обично вреднују високе ФИЦО резултате са вишом оценом слова.
Да би постигли бољи резултат, корисници кредита би се требали фокусирати на успостављање добре кредитне репутације. Да би то постигли, зајмопримци морају да изврше плаћање на време и задрже низак износ дуга или покажу да остварују стални напредак ка отплати дуга. Такође би требало да користе више врста кредита, као што су кредитне картице, хипотеке или кредит за аутомобил и изврше неколико тешких испитивања о њиховом кредитном резултату. Дужа кредитна историја такође може помоћи да се повећа резултат, јер показује више података о навикама плаћања дужника.
Према савезном закону, потрошачи могу да приступе једном бесплатном кредитном извештају годишње из сваког од три бироа за извештавање о кредитима. Ови извјештаји се не сматрају тешким упитима који узрокују мали одбитак кредитног резултата зајмопримца. Провера ових бесплатних извештаја годишње може помоћи зајмопримцима да процене њихов рад, утврде да ли их треба побољшати и у складу са тим извршити промене.
Пример А-кредитне оцене
Даниел је недавно дипломирани колеџ и има кредитну оцену 550. Не испуњава услове за више врста кредита и тешко је унајмити пристојан стан у Нев Иорку, јер станодавци углавном траже кредитни рејтинг Б или више.
Након првог посла Даниел се пријављује и добија му обезбеђену кредитну картицу. Редовно користи картицу и сваког месеца месечно у потпуности уплаћује. Његов кредитни резултат се побољшава. Након тога подноси захтјев за бољу кредитну картицу која нуди флексибилније услове и дужи циклус отплате. Међутим, Даниел је дисциплинован и исплаћује доспеле износе, као и до сада, редовно и у целости. Такође је у могућности да нађе пристојан смештај након што његов кредитни резултат скочи на 730, што оцењује да његов тренутни изнајмљивач сматра задовољавајућим.
