Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозити
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
И Вангуард-ове услуге личног саветника и Е * ТРАДЕ Цоре портфељи имају користи од признања имена као гиганта узајамног фонда и дисконтног посредника већ су познати већини инвеститора. Вангуард и Е * ТРАДЕ створили су солидне опције за робо-саветнике за своје купце, али за њих постоје различите предности. Погледаћемо како да изаберемо најбољег за ваш портфељ улагања.
- Минимални рачун: 50.000 УСД
- Накнада: 0, 30% актива под управљањем (без готовине)
- Није сјајно за људе који траже брзу приступну тачку улагања јер је подешавање рачуна тежак процес и захтева разговор са саветникомБестом за оне који имају више новца на располагању за отварање рачуна, јер је минимална величина рачуна 50.000 УСДАмплемент ресурса за планирање циљева за оне који желе да уштеде за велике циљеве као што су куповина куће или плаћање образовања за децу. Сјајно за људе који желе нешто доприноса од људског саветника - портфолије прегледавају саветници најмање једном годишње
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнада: 0, 30%
- Усмерено на инвеститоре који желе једноставан начин да дођу до новца радећи на тржиштима. Лако за оне који су купци стандардне Е * ТРАДЕ платформе за креирање Цоре Портфолиос налога. Велики за инвеститоре који имају ограничена средства за покретањеОнце имовине под управљањем повећава се на 25.000 УСД или више, клијенти се могу одлучити за рачун са додатним контактом саветника
Постављање циљева
На Вангуард- овим услугама за личне саветнике, сајт пружа довољно ресурса за планирање циљева који укључују контролне листе, чланке са упутствима и калкулаторе. Клијенти могу да користе ове алате за процену њихових укупних трошкова за пензионисање, вршење прегледа имовине према доле и планирање главних животних циљева који укључују уштеду у факултету, власништво над кућама или фонд кишног дана. Дугорочне прогнозе и препоруке у сучељу рачуна вас поучавају како боље испунити циљеве улагања, засновани на животним ситуацијама и циљевима зацртаним током дуготрајног процеса укрцавања. Наравно, опција да о својим циљевима и портфељима разговарате са саветником нужно ограничава колико се аутоматски обавља путем платформе.
Са друге стране, Е-ТРАДЕ -ове саветодавне услуге не покрећу планирање циљева као други робо-саветници. Клијенти креирају један лонац новца за финансирање свих својих циљева, а не посебан портфељ за сваки посебан циљ. Извештавање о напретку који постижете према вашем јединственом циљу добро је осмишљено, али платформа не предлаже стратегије за скраћивање налога ако заостајете. Овај недостатак подршке планирању циљева може бити негативан за млађег инвеститора, коме треба мало помоћи да би ишао на корак.
Планирање пензија
И Вангуард-ове услуге личног саветника и Е * ТРАДЕ Цоре портфолије нуде неколико опција за пензионе рачуне, укључујући традиционалне и Ротх ИРАс, СЕП ИРАс и ролловерс од 401 (к).
Као што је већ поменуто, Вангуардова веб локација садржи разноврсне алате и калкулаторе који помажу клијентима да утврде колико новца треба издвојити за постизање циљева (попут пензионисања) у реалним временским оквирима. Вангуард такође нуди кратак снимак ваших спољних инвестиција као део вашег укупног портфеља и нуди метрике вероватноће да ћете остварити свој циљ. Што је још важније, сви клијенти Вангуард ПАС-а имају приступ овлашћеним финансијским пројектантима за сва питања везана за пензију, а саветник редовно прегледа ваш портфељ.
Супротно томе, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос дозвољава само један горе поменути циљ по рачуну, базиран једноставно на томе колико дуго планирате уложити новац и вашу толеранцију на ризик. Клијенти имају приступ свим истраживачким и образовним понудама Е * ТРАДЕ, које укључују пензионере и друге алате за планирање, али ове функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос.
Врсте рачуна
Вангуард-ове услуге личног саветника и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос имају врло сличне понуде рачуна. Кључна разлика је у томе што Е * ТРАДЕ рукује скрбничке рачуне, а Вангуард ПАС не.
Врсте рачуна рачуна Вангуард Персонал Сервицес Адвисори Сервицес:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички и поверљиви) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) пребацивање
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио типови рачуна:
- Порезни рачуни (појединачни, заједнички, скрбнички) Традиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Преноси ИРА401 (к) ролловерс
Карактеристике и приступачност
Вангуард-ове услуге личних саветника имају предност на Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио у погледу карактеристика, али увек постоји проблем приступачности од најмање 50 000 УСД. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос није толико богат значајкама, али даје вам само 500 УСД.
Вангуард-ове услуге саветника:
- Намјенски савјетник за велике рачуне: Док су рачуни до 500.000 долара додијељени групи савјетника, рачуни изнад тог нивоа добијају посебног савјетника. Пријава за више компанија: Око 80% до 90% подносиоца захтева за овог саветника има друге Вангуард рачуне, а минимум улагања од 50.000 УСД може се применити на сву Вангуард имовину. Савет за целокупну слику: Иако Вангуард-ове услуге личних саветника не могу да укључе ваше друге налоге (пензиони планови спонзорисани од стране послодаваца, планови штедње на факултетима) под овај кровни саветник, планери ће узети у обзир та средства када дизајнирају ваш портфељ и дају савет. Приступ саветницима: Иако је рампа слаба, портфељ сваког клијента је дизајниран од стране сертификованог финансијског планера (пре него што је аутоматски генерисан вашим одговорима на упитник), и могуће је доћи до планера - током радног времена - ко може одговорите на сва ваша питања. У овом тренутку, Вангуард себе сматра „хибридном“ саветничком службом, удајући се за роботичко саветовање уз стално вођење људског саветника.
Е * ТРАДЕ Основни портфељ:
- Једноставно финансирање за клијенте Е * ТРАДЕ: Ако сте постојећи клијент Е * ТРАДЕ, можете користити алат за трансфер фирме да бисте лако пребацили новац са другог рачуна на свој Цоре Портфолиос налог. Ниска минимална инвестиција: Клијенти могу започети са основним портфељима Е * ТРАДЕ са само 500 УСД. Прилагођавање рачуна: Клијенти имају могућност прилагођавања дела свог портфеља одабиром друштвено одговорног ЕТФ-а или паметног бета ЕТФ-а.
Накнаде
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес наплаћује конкурентну саветодавну накнаду од 0, 30%, плаћа се квартално, али скривени трошкови могу се збројити, јер клијенти такође плаћају трошкове трансакције. Брокер је такође уплатио за плаћање протока налога са узајамним фондовима трећих страна, а клијент такође наплаћује рачун за те накнаде. Просјечни омјер расхода основних улагања је 0, 11%.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио такође наплаћује 0, 30% годишње за имовину под управљањем, а основни ЕТФ-ови имају накнаде за управљање које просечно крећу од 0, 07% до 0, 08%.
Минимални депозити
Минимални депозити су једно од главних подручја која утичу на Вангуард ПАС. Дотакли смо га више пута, али инвеститор мора имати 100 пута новца у готовини да отвори Вангуард ПАС рачун у поређењу са основним рачуном Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос.
- Е * ТРАДЕ Основни портфељ: 500 УСД Услуге личног саветника Вангуард: 50.000 УСД
Портфолији
У Вангуардовој служби за личне саветнике унапред рад је једноставан, али времеплов је дуг. Клијенти одговарају на питања о старости, имовини, датумима пензионисања, толеранцији на ризик и искуству на тржишту, а платформа генерише предложени портфолио испуњен Вангуардовим фондовима и другим хартијама од вредности. Већина дизајна портфеља ради се алгоритмом, али морате разговарати са финансијским саветником да бисте довршили свој прилагођени план, а фини отисак наводи да ће коначни инвестициони план бити креиран у року од „неколико недеља“ након савета. Клијент мора пристати на нови план преко другог савјетовања прије његове примјене.
На Е * ТРАДЕ, попуњавате брзи упитник о профилу инвеститора, а програм користи алгоритам за одређивање вашег препорученог портфеља, узимајући у обзир одговоре на временском хоризонту и највише ризикује. Алгоритам не узима у обзир спољне активе, ваша средства на другим рачунима или више инвестицијских циљева. Узорци портфеља укључују конзервативни, конзервативни раст, умјерени раст, раст и агресивни раст. Ако вам се допада препоручени портфељ, можете га додатно прилагодити било друштвено одговорним ЕТФ-овима или паметним бета ЕТФ-овима.
Имовина Вангуард-ове услуге личног саветника
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес нуди персонализовани портфељ јефтиних фондова Вангуард индекса из различитих тржишних сектора и класа имовине. Програм има флексибилност за рад са не-Вангуард имовином, међутим, ако клијент држи ту имовину на другом рачуну у Вангуард-у.
Вангуард квартално прегледава рачуне и по потреби ребалансира. Вангуардова методологија слиједи традиционалне принципе модерне теорије портфеља, истичући предности јефтиних вриједносних папира, диверзификације и индексирања, вођене дугорочним финансијским циљевима. Методологије акција и обвезница повећавају диверзификацију укључивањем капиталних фондова различитих нивоа капитализације и волатилности, као и фондова обвезница са различитим географским, временским и капиталним ризицима.
Е * ТРГОВИНА основним портфељним средствима
Е * ТРАДЕ нуди не-власничке ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и ЈП Морган. Саветодавци такође нуде друштвено одговорне портфеље који укључују ЕТФ-ове компаније иСхарес, као и паметне бета портфеље дизајниране да надмаше улагање у индексне фондове. Е * ТРАДЕ такође нуди портфељ порезно осетљивих ЕТФ-а клијентима који имају пореске рачуне.
Е * Основни портфељ ТРАДЕ ребалансира се полугодишње и када се врше материјални депозити или повлачења. Пондери Е * ТРАДЕ портфеља узорака усклађени су са модерном теоријом портфеља која би требало да понуди инвеститорима одговарајућу количину диверзификације и ризике и приносе прилагођене њиховој наведеној толеранцији.
Улагање у пореске сврхе
Постоји мноштво начина да се ефикасно уложи новац како би се избегли прекомерни порези. Један такав начин сакупљања пореских губитака користе многи робо-саветници. Убирање пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком ради надокнаде пореске обавезе по основу капиталног добитка.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес се укључује у прикупљање пореских губитака методом МинТак трошкова, који идентификује селективне јединице или количине - које се називају партије - хартија од вредности за продају у било којој трансакцији продаје на основу посебних правила за наручивање. Метода трошкова МинТак трошкова умањиће порески утицај трансакција у многим случајевима, али не нужно и у сваком случају. Клијенти морају да се укључе у МинТак.
Основни портфељи Е * ТРАДЕ не нуде прикупљање пореских губитака, али кажу да пружају „стратегију улагања осетљиве на порез“ која користи ЕТФ-ове општинских обвезница да би се смањили порези на камате и дивиденде.
Сигурност
Вангуард држи клијентска средства у Вангуард маркетинг групи, пружајући приступ СИПЦ-у и вишку осигурања. Новац се, међутим, пребацује у фондове новчаног тржишта који нису осигурани за ФДИЦ. Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију и такође пружа двофакторску аутентификацију.
Веб локација Е * ТРАДЕ и мобилне апликације садрже висок ниво шифрирања, а мобилне апликације омогућавају препознавање лица или технологију откључавања отиска прста. Хартије од вредности на рачунима су осигуране од стране СИПЦ-а, са вишком осигурања до 600 милиона долара.
Кориснички сервис
У Вангуарду клијенти могу у било које време да разговарају са финансијским саветником заказивањем састанка током радног времена за кориснике, који су од понедељка до петка од 8 до 20 часова. Непланирани покушаји контакта произвели су разна дуготрајна чекања, од преко пет минута до више од 13 минута. Не постоје живи разговор за потенцијалне или тренутне клијенте, а регистрација је потребна за слање е-поште путем фирме сигурне апликације за поруке.
На језгри Е * ТРАДЕ Цоре, мрежни цхат је доступан 24 сата на дан на веб локацији и на мобилној апликацији, а веб локација каже да је „интеракција са управљањем капиталима Е * ТРАДЕ углавном ограничена на интерфејс базиран на интернету“. Телефонска подршка доступан је, међутим, радним данима од 8:30 до 20:30 по источном времену, или клијенти могу потражити помоћ на локацији од цигле и малтера. Иако су представници телефона били добро упућени и корисни, требало им је у просеку готово седам минута чекања да би човек био доступан.
Наш узми
Избор између Вангуард Персонал Адвис Сервицес и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио требао би бити много лакши него што је то случај. У нашем рангу Вангуард је надмашио Е * ТРАДЕ у кључним областима попут садржаја портфеља и управљања, али је заостајао у мекшим областима попут сервиса за кориснике. Свеукупно, Вангуард је јачи робо-саветник, али то му смета то што се иде у главу својим високим минималним депозитом. Једноставно речено, ако бирате између ово двоје и имате 50.000 долара, тада је избор Вангуарда јасан. Ако немате 50.000 УСД и бирате између та два, вероватно ћете желети да проширите претрагу.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
