Шта је унапред хипотекарно осигурање (УФМИ)?
Предходно хипотекарно осигурање је премија осигурања која се прикупља, обично на зајмове Федералне управе за стамбени објекат (ФХА), у време када је кредит првобитно дат. Иако је слично, није сасвим исто као приватно хипотекарно осигурање (ПМИ), које прикупља конвенционални хипотекарни зајмодавац сваког месеца када је предујам купца куће мањи од 20% од купопродајне цене. Премијерне премије за хипотеку додају се групи новца који се користи како би се помогло ентитетима, као што је ФХА, да осигурају зајмове за одређене дужнике.
кључне Такеаваис
- Предходно хипотекарно осигурање (УФМИ) је премија осигурања од 1, 75% која се прикупља на кредите Федералне управе за стамбени објекат (ФХА). Овај новац од осигурања осигурава зајмодавца у случају да дужник не плати хипотеком. УФМИ се може платити у то време кредит се затвара или уводи у хипотеку. То је поред текућих плаћања премије хипотекарног осигурања.
Разумевање хипотекарног осигурања унапред (УФМИ)
Као и ПМИ, сврха хипотекарног осигурања ФХА је заштитити зајмодавца. Када зајмопримци имају минимални капитал у својим домовима, ризик (зајмодавца) да ће зајмопримац платити неизмирено је већи, јер дужник нема толико да изгуби тако што ће ходати и пустити банку да преузме право на слободу. Уз хипотекарно осигурање, ако престанете са хипотекарним плаћањима и одете даље од куће, осигуравач ће помоћи вашем зајмодавцу да надокнади губитке.
ФХА кредити имају ниже захтјеве за плаћање заосталих плата - чак 3, 5% цијене куће и мање строге потребе за приходима и кредитима од класичних зајмова. Дакле, ови кредити захтевају плаћање хипотекарног осигурања које се наплаћује у тренутку затварања.
Трошкови хипотекарног осигурања унапред (УФМИ)
Од 2015. године стопа за унапријед хипотекарно осигурање износи 1, 75% основне цијене кредита. Зајмови за рефинансирање ФХА Стреамлине наплаћују се у УФМИП-у од 55%. Имате могућност да тај износ платите у готовини када затворите кредит, али већина људи одлучи да га уведе у свој укупни износ хипотеке.
Поред УФМИ, зајмопримци морају да плаћају текуће премије хипотекарног осигурања (МИП), које се крећу у распону од 0, 45% до 1, 05%. То хипотекарно осигурање мораћете да платите све док омјер зајма и вредности не буде довољно висок - то јест, док не отплатите одређени износ своје хипотеке. Када је ваш капитал довољно висок (22% у случају ФХА зајма), зајмодавац постаје много мање забринут да ћете се удаљити од куће, а осигурање више није потребно. Они који имају кредите веће од 15 година дужни су да плаћају месечно хипотекарно плаћање током пет година. Ако је ваша хипотека краћа од 15 година, једини захтев је омјер зајма од 78%.
Како се плаћа хипотекарно осигурање унапред (УФМИ)
Плаћања премије хипотекарног осигурања подносе се директно ХУД-у и прикупља их аутоматизовано прикупљање услуга Министарства финансија Министарства финансија. Улазе на депозитни рачун.
ХУД користи сигурносни портал за прикупљање Интернета за обраду збирки електронским путем. Ова услуга аутоматизованог прикупљања:
- Удовољава захтјевима агенција и пословних партнера за електронским алтернативама пружајући могућност попуњавања образаца, плаћања и слања упита електронским путем путем Интернета. Омогућује пословним партнерима и корисницима потрошача приступ њиховим платним рачунима са било којег рачунара са приступом Интернету. Омогућује савезним агенцијама да прикупљати и обрађивати колекције на ефикасан и благовремени начин
Посебна разматрања за прво хипотекарно осигурање (УФМИ)
Многи људи не схватају да се премије за хипотекарно осигурање обично могу вратити по процени ако су све то платили одједном, а потом продати кућу у првих пет до седам година власништва. Другим речима, они могу имати право на значајан повраћај новца чак и годинама након чињенице.
Ако је власник куће примио ФХА кредит прије јуна 2013., они испуњавају услове за повраћај и отказивање своје премије премије хипотекарног осигурања након пет година. Власник куће мора имати 22% удела у имовини, а сва плаћања морају бити извршена на време. Власници домова са ФХА кредитима издатим након јуна 2013. морају се рефинансирати у уобичајени зајам и имати тренутну вредност кредита од 80% или више.
Савети за избегавање плаћања хипотекарног осигурања унапред (УФМИ)
Постоји неколико начина на које купци кућа могу избећи плаћање хипотекарног осигурања:
- Пријавите се за конвенционални хипотекарни кредит. Хипотекарни зајмодавци неће захтевати хипотекарно осигурање за уобичајене кредите који имају 80% зајма на вредност или мање. Овај праг важи за оригиналне куповине кућа и за рефинансирање. Уплатите 20% аванса. Хипотекарни зајмодавац неће сносити толики ризик када је предујам за дом једнак 20% или више; стога се не очекује да купац купује хипотекарно осигурање. Набавите другу хипотеку. За почетно плаћање од 5% потребна је хипотека од 15%, а 10% зајам за хипотеку од 10%, како би се избегло 20% потребних за избегавање хипотекарног осигурања. Потражите помоћ продавца. Продавац који има капитал може се одлучити да финансира део купопродајне цене, путем друге хипотеке. Ваша 10% авансна уплата заједно с хипотеком продавача од 10% помоћи ће вам да избегнете хипотекарно осигурање.
