Емперор Инвестментс, који је 2018. године у Торонту основао канадски професионалац за инвестиције и економију, своје услуге пружа преко матичне канцеларије у Њујорку. Робо-саветник пружа алгоритамске услуге саветодавања за клијентска средства која се држе преко рачуна за управљање имовином у Фолио институцији са седиштем у Виргинији. Емперор Инвестментс је солидна платформа за млађе, конзервативније инвеститоре - али не нуди тим клијентима мобилну апликацију за управљање налогом или могућност додавања заједничког рачуна. Резултати пословања Емперор Инвестментс-а и цене по паушалним ценама су позитивни, што ће некима бити драже због неких услуга које недостају.
Прос
-
Приступ реинвестирању дивиденде
-
Интерактивно управљање рачуном
-
Нема скривених трошкова
-
Алати за планирање циљева
-
Подстицање резултата
Цонс
-
Нема убирања пореза
-
Нема преноса на рачун
-
Нема мобилне апликације
-
Нема марже или банкарских рачуна
-
Нема заједничких рачуна
Подешавање налога
3.1Нови клијенти Емперор уносе адресу е-поште да би приступили страници за подешавање налога. Није потребна лозинка нити постоји почетни поступак верификације путем е-поште. Нови клијенти добијају оцену ризика и предложену алокацију портфолија након што одговоре на неколико питања о старости, периоду задржавања, приходима, нето вредности, толеранцији на ризик и искуству улагања. Након прикупљања информација о профилу, Емперор генерише оцену ризика, категорију улагања и квар на тржишни сектор, а да ниједна група не поседује више од 10% укупне имовине.
Купце се затим поздравља зидом рачуна који захтевају детаљне личне податке који се користе за верификацију идентификације, одабир врсте рачуна и комплетно финансирање. Подешавање рачуна се завршава након одабира инвестицијских циљева, избора алокације готовине и постављања понављајућих депозита.
Клијент полаже средства преко интерфејса рачуна који је повезан са банком, уз минимални захтев за отварање од 2.000 долара. Робо-саветник нуди појединачне рачуне за инвестирање и пензије, али не и заједничке или маргин рачуне. Емперор не подржава трансфере или пребацивања са тренутно активних рачуна на друге брокерске куће.
Постављање циља
3.4Клијенти могу прегледати месечне трансакције и релативне статистике перформанси на страницама управљања рачунима и њиховим фолио институционалним подацима. Интерфејс пружа једноставне савете и препоруке о нивоима финансирања и мешању портфеља ако циљеви нису праћени или су унете промене профила. Образовна веза укључује опште чланке о многим циљно оријентисаним темама, који укључују пензиону и факултетску штедњу, али не и калкулаторе, што би било од помоћи.
Рачунске услуге
2.6Сучеље за управљање рачунима представља стандардне метрике перформанси, а правна откривања покривају сва главна питања. Клијенти бирају један или више одређених циљева у време финансирања, а интерфејс пружа обуку и препоруке на основу ажурних извештаја о напретку. Промјене профила и трансакције депозита / повлачења такође могу створити ребалансе и свеже савете о улагању.
Депозити захтијевају пријављивање на страницу управљања рачуном и подношење захтјева који се шаље на повезани банковни рачун. Корисници могу аутоматизовати процес постављањем понављајућих депозита. Повлачења се траже преко интерфејса рачуна, али примање средстава траје до 7 радних дана ако се позиције морају затворити да би се подигле готовине. Нема употребе марже и готовина на рачунима не зарађује камате. Није јасно да ли цар и Фолио финансијски профитирају од готовине на рачунима. Ниједна фирма не нуди банкарске услуге, опет одражавајући фокус само на основну услугу.
Садржај портфеља
2.7Клијентов бројчани резултат ризика дели се на типичне квалитативне категорије подељене између конзервативних, уравнотежених и циљева раста. Предложене алокације прате тржне секторе који нуде разноврстан скуп дионица за исплату дивиденди. Власници рачуна могу укључити и искључити поновну улагање дивиденди, али вредност ове инвестиционе технике је наглашена у свим маркетиншким материјалима.
Расподјела портфеља рашчлањена је на десет главних сектора:
- Потрошачке спајалице Комуналне услугеФинанцијалне услугеПослуживање потрошачаИндустријаЕнергијаЗдравствена негаОбезбеђење, технологијаБасни материјали
Ове категорије могу се даље поделити у сродне подсекторе.
Бирање акција може укључивати друштвено свесне компаније, али алгоритми се не филтрирају активно за ове „зелене“ операције. Сваки портфељ садржи 15 до 44 акције, зависно од одговора на питања о толеранцији на ризик. Алгоритми купују фракцијске деонице акција са дугорочним историјама дивиденди кроз Фолио након што се рачун финансира. Рачун се аутоматски ребалансира најмање једном годишње. Портфељ не садржи ЕТФ, инвестицијске фондове или производе са фиксним приходом.
Емперор садржи научну белу књигу о техникама портфолија изведених са алгоритмима саветника. Залихе у њиховом тржишном универзуму називају се „Тим из снова“, идентификован кроз процес који тражи дугу и стабилну историју дивиденди, конзервативно управљање компанијама и перцепцију фер вредности на тренутном нивоу цена.
Управљање портфељем
2.2Честа питања рашчлањују алгоритмичке технике управљања теоретизиране у белој књизи кроз финансијске концепте: сидрења, жаљења према аверзији, расположења, заостајања, познавања и самопризнавања што води ка поверењу. Фолио уговор о купцима не укључује повлачење пореза или плаћање камата преко ноћи на рачун одобрен од стране ФДИЦ-а. Цар аутоматски ребалансира само једном годишње, ниже од индустријског стандарда.
Клијенти не могу да мењају коначни састав системски дефинисаног одабира портфеља, нити додају или одузимају хартије од вредности из комбинације након финансирања рачуна, осим за доделу готовине. Не постоје објекти за управљање капиталом који се држе путем рачуна на другим брокерским бројевима.
Штавише, клијенти не могу узимати кредите нити користити стандардне банкарске услуге доступне на редовним Фолио брокерским рачунима. Често постављана питања саветују да клијенти „имају приступ“ менаџеру портфеља, што вероватно значи да се контакт одвија путем е-поште, а не путем телефона.
Корисничко искуство
2.2Мобиле Екпериенце
Веб локација Емперор Инвестментс је сигурна и прилагодљива, али компанија не нуди мобилне апликације за било који оперативни систем. Ово означава велики пропуст у ниши финансијске индустрије која је усмерена на хиљадугодишње инвеститоре. Почетна страница је у овом погледу такође варљива, са снимком екрана странице за управљање налогом на иПхоне-у.
Десктоп Екпериенце
Веб страницом је лако за навигацију, истичући главне карактеристике налога, услуге и откривања. Приступ поступку подешавања налога без лозинке је освежавајући, што омогућава потенцијалним клијентима да прегледају инвестициони приступ робо-саветника без давања личних података. Међутим, они морају да ураде бољи посао објашњавајући свакодневно управљање налогом и праћење циљева, осим неколико снимака екрана и опсежних описа.
Кориснички сервис
4.7Контакт веза отвара се у једноставном обрасцу за унос, без телефонског броја, адресе е-поште или ливе цхат. Радно време између 9:00 и 17:00 од понедељка до петка није наведено на тој страници, већ се налази у ФАК-има. На другим страницама налазе се подаци о контактима са адресом е-поште и телефонским бројем док отварање подешавања рачуна покреће активну чет.
Честа питања су корисна, али изостављају потребне информације о управљању рачуном, методологији поврата и аутоматском распореду изравнања која се налази у ситном тиску. На позиве на наведени телефонски број одговорили су одмах и трајало је у просеку 30 секунди да би разговарали са представником уживо.
Образовање и сигурност
1.8Ресурси клијентових клијената корисни су, али мање обимни од успоставених ривала, са порталом за учење који садржи разноврсну збирку генерализованих блогова о плановима за факултетске штедње, диверзификацији дивиденди, периодима задржавања, нестабилности тржишта и другим финансијским темама. Фолио образовни ресурси ограничени су на одељак о блогу и истраживању тржишта, док робо-саветник пружа основне едукативне материјале путем блога који се редовно ажурира.
И робо-саветник и брокерски заступник користе 256-битну ССЛ енкрипцију и пружају јасно наведене политике приватности. Фолио Институтионал има сва средства клијента, пружајући приступ корпорацији за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и вишком осигурања.
Провизије и накнаде
2.8Цар наплаћује једноставне паушалне цене са 0, 60% накнаде за управљање имовином годишње за саветодавне услуге, које се плаћају у 12 рата. Не постоје накнаде ЕТФ-а или узајамног фонда јер се све позиције заузимају фракцијским удјелима. Надаље, не постоје накнаде за трговање или повлачење, али Фолио Институтионал ће наплатити 100 УСД за пријенос рачуна на другу брокерску кућу. Цара
Да ли су Емперор Инвестмент добре за вас?
Емперор Инвестментс нуди добар приступ аутоматизованом улагању, са искусним менаџерским тимом и зрелим алгоритмима који спроводе конзервативни приступ тржишту путем доказаних стратегија реинвестирања дивиденди. Саветодавни савети нуде одличну погодност за младе инвеститоре који траже конзервативно управљање новцем, али недостатак капацитета за пренос или заједнички рачун приморат ће многе потенцијалне клијенте да потраже негдје другдје. Рекламирани приноси и лоше објављене историјске информације о компанији ниже су ниво поверења, али робо-саветник може лако обновити поверење бољом документацијом и квантитативним подацима.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
