Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Као и многи робо-саветници, Еллевест и Беттермент деле мноштво елемената у погледу отварања рачуна и начина на који се портфељ поседује. Једна ствар која јасно разликује Еллевест је та што је дизајниран посебно с обзиром на жене инвеститоре и има за циљ да отклони разлике у родном новцу. Погледаћемо како се Еллевест и Беттермент међусобно упоређују како бисмо вам помогли да одлучите који ће вам погоднији новац.
- Минимум рачуна: 0 УСД за Дигитал, 50.000 УСД за Премиум, 1.000.000 УСД за Приватно богатство
- Накнаде: 0, 25% (0, 50% за Премиум) годишње, процењује се месечно. Без накнаде за хитне фондове
- Дизајниран за жене инвеститоре који могу имати користи од оштрог усредоточености услуге на животни и финансијске циљеве специфичне за спол. Посао за младе инвеститоре с ограниченом имовином који желе погледати програм и „ударити гуме“ без финансијске обавезе. Изврсно за инвеститоре који желе способност пажљивог планирања и извршавања више животних циљева
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Идеално за људе који траже једноставност и једноставност коришћења. Сјајни за оне који желе максималну транспарентност у имовину у коју су уложени. Усмерени према онима који желе да поставе и планирају финансијске циљеве, попут куповине кућеПремијум план, одличан је за људе који желе приступ прави финансијски саветник
Постављање циљева
И Еллевест и Беттермент имају импресивне алате за постављање циљева.
Са Еллевест-ом, нови клијенти отварају рачуне исказујући интересовање за више циљева који укључују пензионисање, авансне уплате или покретање бизниса, подстичући систем да препоручи прилагођене инвестиционе планове са портфељима прилагођеним профилима ризика, циљевима, роковима, циљним износима и имовини. Еллевест обједињује криве плаћа и податке о очекиваном трајању живота како би информисао о својим вежбама постављања циљева, пружајући нарочито женама свеобухватнији циљ за ствари попут пензије. Можете да прилагодите претпоставке и приоритете након дефинисања циљева, стварајући финансијску слику „велике слике“ која се прилагођава више циљева и ограниченим ресурсима.
С друге стране, Еллевест је препоручио претјерано агресивне портфеље за клијенте изнад 60 година, са нереалним 20-годишњим временским оквиром за изградњу богатства. Даљњим истраживањем је откривено да је сличан портфолио препоручен потенцијалном купцу у њеним 30-има, сугеришући да се програмери морају вратити и ажурирати алгоритме. Поред тога, не постоје могућности планирања факултета, иако наслови дефинисаних циљева плана укључују дјецу, дом, фонд за хитне случајеве, оснивање посла, велики сплитски живот и изградњу богатства.
Са своје стране, Беттермент пружа лако следљиве кораке за постављање циљева и платформа омогућава праћење сваке врсте одвојено. Нови циљеви могу се додати у било које време и напредак се прати релативно лако. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњавању циљева, платформа вас подстиче да повећате аутоматизоване депозите. Ово може бити корисно брзо, посебно за младе инвеститоре који можда не осећају хитност да уштеде за дугорочне циљеве.
Спољне налоге можете лако да синхронизујете са портфељима, који се могу директно прилагодити или пребацити или ажурирањем упитника. Беттермент узима у обзир екстерне рачуне приликом планирања вашег напретка ка наведеним финансијским циљевима. С друге стране, одличне могућности бесплатног планирања ометају стални маркетиншки концепти за финансирање нових рачуна док разговор са финансијским саветником кошта између 199 и 299 долара, осим ако клијенти не надограде на скупи премијски план.
Планирање пензија
Када је у питању одлазак у пензију, систем Еллевест пројектује дуже животни век жена, подстичући жене које планирају пензију да издвоје довољно новца за те дуготрајне године после посла. Као што је већ поменуто, агресивни приступ планирању пензионисања старијих инвеститора спутава поверење у свеобухватне препоруке програма, јер наизглед протурјечи модерној теорији портфеља (МПТ). Неке разлике могу бити дуге дугом периоду повлачења за жене, али и даље је у супротности са тренутном праксом. Клијенти на премијском плану, за који је потребно најмање 50.000 долара имовине, могу у било којем тренутку да разговарају са овлашћеним финансијским планером да испитају пензионе циљеве.
Сваки циљ са Беттерментом може се инвестирати у другачију стратегију, тако да се пензиони фондови могу доделити једном од портфеља високог ризика, док се краткорочни циљеви, попут финансирања аванса, могу доделити нижим портфељима ризика. Поглед Беттермента на ваше пензионисање може бити свеобухватнији од Еллевестовог ако синхронизујете спољне рачуне. Ово помаже да се пружи велики преглед слика многим људима који недостају. Ресоурце Центар за ресурсе такође укључује десетине добро написаних чланака о пензионом планирању.
Врсте рачуна
Оба Еллевест и Беттермент нуде најчешће кориштене типове рачуна за појединце. Међутим, Еллевест тренутно не нуди ниједан заједнички тип рачуна. Еллевест нуди поједностављену пензију запослених (СЕП) ИРА тамо где Беттермент не. Тешко је судити о роботском саветнику само према врстама рачуна, јер се на крају своди на то да ли нуде оне које ћете заиста користити.
Врсте рачуна са бољим рачунима:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРавни рачуни ИРАТруштвени рачуниСконтати високе штедњеКрачунски рачуни (почев од септембра 2019.)
Врсте рачуна Еллевест:
- Појединачни опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниПравни ИРА рачуниСЕП ИРА рачуни
Карактеристике и приступачност
Еллевест и Беттермент дијеле премијско обиљежје за откључавање које пружа приступ финансијским планерама људи. Откључавање Еллевестове премије заснива се на минималном салду и већој накнади за управљање, док за Беттермент захтева само већа накнада за управљање. Беттермент такође има могућност једнократног плаћања за консултације са планером, а креће се од 199 до 299 УСД. Оба робо-саветника омогућавају вам да отворите рачун са минималним капиталом, омогућавајући вам да прегледате функције и платформу са малим ризиком пре него што одлучите који сет функција желите.
Еллевест:
- Потпуно опремљене надоградње: 50.000 УСД за Премиум и 1.000.000 УСД за надоградње Веалтх Сервицес нуде потпуно опремљене и врхунске опције. Финансијско планирање и обука: Клијенти могу у било које време разговарати са сертификованим финансијским планером о Премиум и Привате плановима богатства. Улагање родно усмерено: Саветодавна служба посебно је усмерена на потребе инвеститора жена у свим старосним добима и на нивоу имовине.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент добија бесплатну и свеобухватну анализу свих текућих инвестиција пре финансирања рачуна. Портфељ и флексибилност циљева: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премијум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује провизију од 0, 40% уместо стандардне провизије од 0, 25%.
Накнаде
Беттермент и Еллевест имају скоро идентичну структуру накнада на основном нивоу, а основне накнаде за фондове којима се тргује (ЕТФ) такође су упоредиве.
Клијенти Беттермента плаћају накнаду за управљање од 0, 25% годишње, повећавајући се на 0, 40% за премијум план. Беттермент нуди снижену накнаду за имовину већу од два милиона долара, смањујући се на 0, 15% годишње на део који прелази два милиона долара. ЕТФ-ови који се користе за попуњавање портфеља троше ниске годишње накнаде које у просеку буду између 0, 07 и 0, 15%.
Еллевест наплаћује идентичну накнаду од 0, 25%, која расте на 0, 50% за Премиум план, за који су потребна средства од најмање 50 000 УСД. Они такође нуде приватни план богатства за имовину већу од 1.000.000 УСД. Клијенти не плаћају трошкове трговања, али морају плаћати накнаде за издавање ЕТФ-а које просечно крећу између 0, 06% и 0, 16% за основне портфеље, и 0, 18% и 0, 25% за 'Импацт' портфеље.
Минимални депозит
Еллевест и Беттермент не захтевају минималне уплате, што вам омогућава тестирање оба сервиса без обавезе.
- Еллевест: 0, 00 $Беттермент: 0, 00 УСД
Портфолији
Традиционални Еллевест портфељ прати типичне спецификације модерне теорије портфеља (МПТ) које укључују:
- Разноликост расподјеле имовинеИнвестирање за дугорочне портфеље у фокусу на ризику. Препоруке за улагања усмјерене према половима Реалне прогнозе помоћу Монте Царло симулацијаКонзервативно управљање портфељем
Клијенти Еллевест-а могу бирати између традиционалних или Импацт портфеља који су делимично уложени у ЕТФ-ове фокусиране на утицаје и узајамне фондове, укључујући иСхарес МСЦИ УСА ЕСГ Селецт ЕТФ и Пак Еллевате Глобални фонд за лидерство жена. Портфељ се надгледа и поново уравнотежује након скретања са прагова који су специфични за циљ и хоризонт. Алгоритми за уравнотежење настоје да контролишу ризик портфеља, а не да прате одређивање алокације имовине, у варијанти која није пронађена код већине ривала.
Беттермент нуди пет типова портфеља који се такође базирају на МПТ принципима и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих акција и обвезница ЕТФс Социјално одговоран портфељ који се састоји од фондова који добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај (напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему) Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који тежи да надмаши тржишне дохотке портфељ састављен од БлацкРоцк ЕТФ-а „Флексибилни портфељ“ израђен из стандардних класа имовине портфеља, али ваган у складу са преференцијама корисника
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Поред тога, портфељ постаје конзервативнији како се приближава циљни датум, са циљем да се закључе добици и избегну велики губици. Клијенти ће ценити ову аутоматизовану прерасподјелу, јер већина инвеститора нема времена или посвећености да самостално имплементира ове профитабилне технике.
Брокерска имовина
Еллевест попуњава портфеље са ЕТФ-овима компаније Вангуард, иСхарес, Сцхваб, као и Пак-Еллевате и узајамним фондовима Пап-Еллевате и Аццесс Цапитал (за портфеље утицаја). Портфељ за бољитак садржи ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и других познатих фондовских компанија, али без појединачних акција.
Улагање у пореске сврхе
Умјесто услуга убирања порезних губитака, Еллевест примјењује "методологију минимизирања пореза" која садржи порезне ефикасне муни обвезнице, уз истовремено избалансирање како би се максимизирали опорезиви губици и минимизирао опорезива добит. Рачуноводствени рачуни на свим нивоима финансирања имају користи од традиционалније услуге, у којој се пре продаје хартија од вредности разматра утицај капиталних губитака и правила продаје.
Сигурност
И Еллевест-ове и Беттерментове веб локације користе 256-битну ССЛ енкрипцију са високим оптерећењем. Апек Цлеаринг Цорп управља средствима клијента за бољитак, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и приватном вишку. Еллевест има СИПЦ и вишак осигурања који покривају до 10 милиона долара по кориснику. Отисци прста, препознавање лица и двофакторна аутентификација доступни су на Беттермент иОС и Андроид апликацијама, као и Еллевест иОС апликацијама.
Кориснички сервис
Беттермент ужива благу предност у служби за кориснике јер је ливе цхат уграђен у веб локацију и мобилне апликације којима ће клијенти моћи да приступају у било ком тренутку. Служба за кориснике доступна је путем е-маила и телефона од 9:00 до 18:00, од понедељка до петка, и викендом од 11:00 до 18:00. Телефонски позиви за службу за кориснике током тржишних часова просечно су трајали 2:21 минута за разговор са познатим представником.
Еллевест је укинуо могућност интернетског разговора и већина тренутне помоћи пружа се путем ФАК-а, или позивом корисничке подршке. Радно вријеме је наведено од 9:00 до 18:00 од понедјељка до петка, а на неколико позива током тржних сати брзо су одговорили упућени представници.
Наш узми
Избор између Еллевеста и Беттермента искључиво на основу планирања циљева, управљања портфељем, рачуна, услуга и накнада и корисничких услуга у коначници иде у прилог Беттерменту. Беттермент има углађеније подешавање рачуна, робусније постављање циљева и одлично аутоматизовано управљање портфељем, све за врло ниску накнаду. Међутим, Еллевест се не оглашава као најбољи свеукупни робо-саветник. Еллевест поздравља све који желе, али првенствено је намењен женама. Штавише, Еллевест је конкуренција Беттерменту и не заостаје у већини категорија, мада и даље сматрамо да су препоруке за портфељ превише агресивне за старије инвеститоре. У складу с тим, жене могу сматрати Еллевест добродошлим и релевантнијим од Беттермент-а на више начина који нису специфични критеријуми за наше прегледе. За просечног инвеститора, међутим, Беттермент пружа одлично планирање циљева и врхунско управљање портфељем које Еллевест не може сасвим да усклади.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
