Шта су трошкови за склапање уговора
Трошкови осигуравања су трошкови и издаци повезани са осигуравајућом дјелатношћу. Трошкови осигурања преиспитивања укључују широк спектар издатака, а тачна дефиниција разликује се за осигураватеље и инвестиционе банке. Као главна категорија расхода, нижи су ти расходи у односу на активности осигурања, већа је профитабилност осигураватеља или инвестиционе банке.
РАЗУМЕВАЊЕ ТРОШКОВА Трошкови за осигуравање
За осигураватеља трошкови осигурања могу укључивати директне трошкове као што су куповина предузећа, актуарске прегледе и инспекције, као и индиректне трошкове као што су плаћене провизије и рачуноводство, правни трошкови и трошкови услуга. За инвестицијску банку трошкови преузимања уговора укључују такве трошкове као што су активности дубинске ревидираности и истраживања, правне и рачуноводствене таксе.
Коефицијент трошкова осигураватеља израчунава се рачунањем трошкова преиспитивања као процента премија зарађених у одређеном периоду. Будући да профитабилност осигураватеља има обрнуту корелацију са коефицијентом трошкова, осигуравачи настоје да овај коефицијент провере како би остали профитабилни.
Међутим, трошкови осигуравања могу бити прилично значајни за осигуратеља. Да би привукли купце, они се морају оглашавати. Они такође морају плаћати провизије агентима осигурања и посредницима, давати запосленима плату и плаћати порезе и друге оперативне трошкове. Сваки долар плаћен трошковима осигурања подразумијева долар који се не прелијева у доњу линију осигураватеља, па би улагачи природно требали потражити осигураватеље који управљају уским бродом.
Неки осигуравачи имају ниске омјере трошкова због економије размјера - понајвише с великим националним буџетима за оглашавање и познатим робним маркама које помажу у привлачењу купаца. Остали осигуратељи користе технике директне продаје како би умањили агенте осигурања и посреднике и трошкове осигурања који долазе са њима. На пример, у индустрији аутомобилских осигурања, на пример, ГЕИЦО, јединица Берксхире Хатхаваи и Прогрессиве (НИСЕ: ПГР), допринела је сопственом дугорочном успеху елиминишући посредника - слично као што Делл -ов начин директне продаје даје предност у односу на конкуренцију.
Чимбеници који утичу на трошкове осигурања
Цена полисе осигурања у великој мери је функција понуде и тражње. Када су времена добра, осигуравајуће компаније остварују профит од осигурања, а коефицијенти трошкова осигурања и губитака смањују се. Као резултат мање оперативних трошкова и повољних услова одређивања цена, неке осигуравајуће куће, вођене краткотрајном похлепом, повећавају капацитет пишући више полица. Ово повећање понуде резултира падом цена. На крају се циклус окреће, губици се повећавају, а осигуратељи који су писали пуно полица по ниским ценама остају у потенцијално лошој ситуацији. Ове су врсте љуљашке изузетно сличне циклусима бум-буст-а на берзи.
