Банке, осигуравајуће компаније, брокерске куће и компаније за финансијско планирање се такмиче за део вашег портфеља. Као резултат тога, потрошачи често налазе своју имовину распршену међу тим институцијама. Једно решење овог проблема је повереничка компанија која клијентима може пружити разне услуге улагања, пореза и планирања некретнина. Овај чланак ће пружити преглед на високој разини природе и функције повереничких компанија, као и услуга које нуде.
Шта је поверено предузеће?
По дефиницији, повереничка компанија је засебан корпоративни ентитет у власништву банке или друге финансијске институције, адвокатске фирме или независног партнерства. Његова функција је да управља закладима, фондовима поверења и имањима за појединце, предузећа и друге субјекте. Поверење је аранжман који омогућава трећој страни или поверенику имовину или имовину кориснику или корисницама.
Повереничке компаније свој назив добијају из чињенице да делују у фидуцијарном својству за своје клијенте - као повереници. Фидуцијар је организација или појединац који је одговоран да дјелује у име других да управљају својом имовином.
Већина имовине повереничког друштва држи се у стварним фондовима, а повереничко друштво је именовано повериоцем. Повереничке компаније обично запошљавају неколико врста финансијских професионалаца, укључујући финансијске планере, адвокате, менаџере портфеља, ЦПА-е и друге пореске професионалце, службенике за поверење, стручњаке за некретнине и административно особље.
Кључне Такеаваис
- Повереничко предузеће је засебан корпоративни ентитет у власништву банке или друге финансијске институције, адвокатске фирме или независног партнерства. Повереништво је аранжман који омогућава трећем лицу или поверенику имовину или имовину кориснику или корисницима. Труст компанија управља закладе, фондове поверења и имања за појединце, предузећа и друге субјекте. Трст компаније пружају широк спектар услуга који се односе на управљање инвестицијама и имовином, као и услуге чувања.
Шта може поверена компанија учинити за мене?
Повереничке компаније пружају широк спектар услуга везаних за управљање инвестицијама и имовином. Наравно, једна од главних функција већине повереничких компанија је управљање инвестиционим портфељем у оквиру поверења својих клијената. Управљање улагањима обавља или интерно или овлаштени трећи менаџер изабран или препоручен за клијента.
Широк избор инвестиција, од појединачних хартија од вредности и узајамних фондова до деривата и некретнина, може се запослити за постизање различитих циљева улагања, као што су раст или приход. Посебне услуге су такође доступне за клијенте високог износа, укључујући алтернативна улагања, као што су ограничено партнерство, природни ресурси, приватни капитал и хедге фондови. Без обзира на врсту управљања која се користи, управљање инвестицијама је увек прилагођено толеранцији на ризик клијента и временском хоризонту.
Финансијске и повереничке услуге
Поверене компаније такође могу пружити услуге чувања у сигурним трезорима за друге врсте материјалних улагања или драгоцености, попут накита и колекционарских предмета. Често се финансијски планери користе за израду свеобухватних финансијских планова за клијенте, који покривају све аспекте клијентовог финансијског живота, укључујући инвестиције, осигурање и пензионисано планирање. Планер се такође може усредсредити на одређени сегмент финансија клијента, као што је планирање улагања или колеџа. Свеобухватна припрема, планирање и давање пореза на имовину и припрема пореза такође су стандардна цена за многе компаније за поверење. Ако је потребно, могу се пружити и услуге есцров услуга и држање рачуна за приход од 1031 трансакција са девизним некретнинама. Одељак 1031 је одредба интерног кодекса прихода (ИРЦ) која омогућава одлагање пореза на квалификовану имовину, као што су некретнине.
Услуге планирања некретнина
Повереничке компаније могу да се баве свим аспектима процеса намирења имања, укључујући процену вредности, расипање и преименовање имовине, плаћање дугова и трошкова, припрему пријаве пореза на имовину, продају уско затворених предузећа и све друге неопходне задатке повезане са преношење имовине умрлог даваоца или клијента. Поверене компаније често завршавају рад са наследницима својих клијената, пружајући исти низ услуга примаоцима имовинске имовине као и даваоцу.
Услуге корпоративног поверења
Услуге корпоративног поверења могу пружити помоћ и са издавањем и са управљањем корпоративним дугом. Корпоративни фондови могу да дистрибуирају камате од корпорације власницима обвезница и обезбеде да се издавалац придржава одредби споразума о обвезницама.
Врсте поверења
Повереничке компаније управљају свим фазама процеса стварања, администрације и дистрибуције поверења. Иако постоји много различитих врста поверења, оне обично спадају у две врсте категорија.
Поновно поверење
Поновно поверење је поверење које се може променити у било ком тренутку. На пример, корисници се могу променити или се поверење може укинути. Власник опозивног поверења одржава контролу над поверењем у сваком тренутку. Власник или концесионар може бити корисник или именовати било кога.
Неопозиво поверење
Неопозиво поверење не дозвољава никакве промене, нити се поверење може распустити без одобрења корисника. Неопозиви закладе корисни су у избегавању пореза на поклоне или заштите наследства корисника од било каквих правних поступака поверилаца ако корисник има финансијских проблема касније у животу.
Остале врсте поверења укључују:
- Трустови за животно осигурање којима се умире Уговарајући закладе (фондације и задужбине за богате обично су доступни и) Намерно неисправни фондовиКвалификовани лични пребивалиштаМаритални фондовиОбразовни фондовиПетнички рачуни поверења, као што су ИРА и квалификовани планови
Зашто користити поверено предузеће?
Поверене компаније могу пружити богатство услуга клијентима са једне погодне, централизоване локације. Уштеде клијентима време и труд елиминишући потребу за координацијом финансијских средстава и информација између брокера, финансијских планера, пореских саветника, пореских стручњака и адвоката. Повереничке компаније такође преузимају потпуну фидуцијарну одговорност за финансијско благостање својих клијената, осигуравајући тако да се у свакој обављаној услузи и трансакцији увек узму у обзир најбољи интереси клијената.
Потрошачи који желе да се укључе у услуге компаније која има поверења имаће много локалних ентитета које ће изабрати. Скоро све велике банке и штедне институције нуде услуге поверења путем посебног одељења. Ипак, већина клијената који желе запослити повереничку компанију углавном мора испуњавати одређене финансијске потребе; на пример, поверење може захтевати од клијента нето вредност од најмање 500 000 УСД.
Доња граница
Повереничке компаније пружају широк спектар услуга, у распону од администрације за поверење и улагања до свеобухватних услуга управљања богатством, попут пореске припреме, пореског савета и услуга финансијског планирања. За потрошаче који траже приступ „све на једном месту“ у управљању својим финансијским пословима, повереничке компаније могу понудити савршено решење.
