Преглед битних портфолија Тд америтраде

Важно

25. новембра 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је откуп интернетског брокерског посредника ТД Америтраде. Очекује се да ће се сама трансакција затворити у другој половини 2020. године, а у међувремену ће две компаније пословати аутономно. Сцхваб очекује да ће се спајање својих платформи и услуга догодити у року од три године од закључења споразума.

ТД Америтраде је био један од пионира концепта робо-инвестирања, након што је покренуо своју услугу Америвест 2004. године. Америвест је имао многе одлике које данас видимо у робо-саветницима - упитник којим су постављени циљеви новог клијента и толеранција на ризик, употреба тих података за стварање уравнотеженог портфеља и континуирано охрабривање редовних депозита. Током година та се услуга знатно модификовала и сада живи као ТД Америтраде Селецтиве Портфолиос. Раније инкарнације селективног портфеља укључивале су људску интервенцију и консултације, а оне и даље пружају ове могућности. Међутим, 2016. године, Амер Америтраде је лансирао потпуно дигиталну верзију за пружање аутоматизованих инвестиционих услуга.

ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос позајмљује научене лекције током развоја Селективних портфолија и пружа пасивне платформе за улагање путем веб странице и апликације без потребе за људским додиром. Без овог контекста, лако је погрешити Ессентиал Портфолиос као новији унос у овај простор. У стварности, компанија има више искуства од многих фирми на овом простору, а то показује и квалитет њихове понуде у погледу једноставности коришћења и методологије која стоји иза система.

Прос

• Нуди Цоре портфолио или портфолио друштвено освешћеног градјеног из средстава препоручених Морнингстар-ом

• Широк распон врста рачуна

• Берба пореских губитака

• Део ширег универзума финансијских производа

Цонс

• Детаљи портфеља нису видљиви док се не добију средства

• Портфолије се не могу дигитално прилагодити

• Дивиденде су ушле у салдо готовине и реинвестиране су само током ребаланса

• Портфељ се не може прилагодити на нивоу залиха

Важно

Поред овог прегледа америчког роботског саветника ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос, такође смо прегледали и традиционалне услуге брокерских услуга ТД Америтраде.

Подешавање налога

1.7

Први кораци са основним портфељима подразумевају одговор на неколико питања која су намењена процени вашег односа према ризику и вашем временском оквиру за улагање. Током целог процеса постоје јасни савети за савете који ће вам помоћи да испуните тражене информације. Од вас се тражи да одаберете основни циљ своје инвестиције, бирајући између пензије, општег улагања, трошкова образовања или велике куповине. Једном када поставите циљ, поставите почетни износ улагања и тада вам се пружа избор између главних портфеља и портфеља друштвено освешћеног софтвера.

Сви портфолије садрже ЕТФ-ове који препоручује Морнингстар Инвестмент Манагемент, а дизајнирао их је ТД Америтраде Инвестмент Манагемент. Постоји пет могућих нивоа ризика, у распону од конзервативног до агресивног, у свакој од категорија портфеља. Можете да прилагодите наведене нивое ризика да бисте видели различите пројекције за категорију вашег портфеља током једногодишњег периода. У овом тренутку, вам се пружа могућност да одредите циљни износ за своју инвестицију и основни портфељи ће вам дати вероватноћу успеха да је достигнете. Ако вероватно нећете достићи циљ, можете да измените кључне факторе попут нивоа ризика, месечних доприноса и временског периода улагања.

Након што сте задовољни вероватноћом за успех, можете видети преглед класа имовине покривене придруженим ЕТФ-овима. Што је још важније, подаци о учинку за предложени портфолио доступни су за преглед. Ако сматрате да је избор за вас погрешан, можете прећи на мање или више ризичне портфеље без враћања уназад и поновног постављања питања - иако вам је та опција такође доступна.

Једна од главних предности понуде ТД Америтраде је широк распон понуђених врста рачуна. Уобичајени рачуни, као што су индивидуални, заједнички и Ротх или стандардни ИРА, нуде се, али можете отворити и друге врсте ИРА-а (Мањи и Мањи Ротх, као и СЕП-ИРА и појединачни планови 401 (к)), планове образовања (529 уштеда на факултетима, Цоверделл ЕСА и јединствени поклон за малолетнике), као и поверења, партнерства, ЛЛЦ предузећа и клубови за инвестиције. С друге стране, не можете видети тачан садржај вашег портфеља све док не финансирате свој рачун.

Постављање циљева

3.4

Алат за постављање циљева за Ессентиал Портфолиос укључује чланке и месечне е-поруке. Можете поставити укупни циљ портфеља и износ долара као део подешавања рачуна, али могућности избора су ограничене. Значајке праћења темеље се на напретку према наведеним циљевима. Примарни алат за планирање доступан на мрежи је калкулатор за пензионисање. Поред тога, нема много помоћи на платформи или мобилној апликацији. Да бисте заиста поставили своје циљеве улагања, ТД Америтраде жели да посетите филијалу и разговарате са представником без додатних трошкова. Такође можете да користите е-маил канале фирме или упућујете телефонски позив.

Рачунске услуге

3.3

Основни портфолији ТД Америтраде садржани су у широј понуди услуга ТД Америтраде, тако да се неке услуге рачуна своде на места. Ессентиал Портфолиос олакшава постављање редовних депозита у ваш портфељ. Постоје и функције дизајниране према вашим одређеним типовима налога. На пример, након што дођете до повлачења из ИРА-е, бићете обавештени о вашем годишњем потребном минималном повлачењу и дајете вам неколико избора за време и локацију повучених средстава. Ако имате редован рачун за трговину ТД Америтраде, можете приложити текући рачун и дебитну картицу.

Садржај портфеља

3.1

ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос користи вашу наведену толеранцију на ризик, временски хоризонт и друге информације о профилу које се користе како би вас ускладили са портфељем са циљаним алокацијама средстава која се слаже са Модерн Портфолио Тхеори (МПТ). Есенцијални портфељи се затим обраћају Морнингстар-у као саветнику да попуни портфеље не-власничким ЕТФ-овима који месу предложене алокације средстава. Морнингстарова власничка методологија одабира користи квалитативне и квантитативне факторе за филтрирање основних средстава. Поред тога, познато је да Морнингстар даје приоритет средствима која прате према намерама и имају опћенито правило ниских омјера трошкова. Пружаоци ЕТФ-а који се користе за креирање портфолија укључују Вангаурд, иСхарес, ЈП Морган, ВисдомТрее и Инвесцо.

Управљање портфељем

3.5

Портфолио се ребалансира на основи дрифт-а. Не постоје постављени временски рокови за избалансирање и толеранција одступања није изричито записана у објављивању изнад „када је то прикладно“. Занимљиво је да ако прелазите из самоуправног портфеља ТД Америтраде у основни портфељ, ТД Америтраде може задржати представљени су сви ЕТФ-ови који одговарају распоређивању имовине, полако их замењујући за ЕТФ-ове вишег ранга који испуњавају ту сврху као могућности поновног успостављања равнотеже. Ово сугерише да је ТД Америтраде у стању динамички ребалансирати, па се велики део ребаланса може обавити како се додају нова средства или се средства уклоне из портфеља.

Поред ребаланса, прикупљање пореза на губитку доступно је на свим портфељима. Основни портфељи могу трговати ЕТФ-ом који показује губитак за знатно сличан како би минимизирао ваш порезни рачун. Не постоји минимална величина рачуна која је потребна за укључење у бербу пореских губитака.

И веб локација и апликација за мобилне уређаје приказују вам распоређивање средстава и промене вредности рачуна током времена у лако разумљивим графичким форматима. Једноставно можете видети како пратите општи циљ који сте поставили и прилагодити месечне депозите или променити циљ ако заостајете.

Корисничко искуство

3.9

Мобиле Екпериенце

ТД Америтраде нуди мобилне апликације за Андроид и Аппле. Мобилна апликација вам пружа тренутни квар вашег портфеља и нуди једноставан начин да се уплате додатни депозити. Такође можете пратити своје друге повезане рачуне ТД Америтраде јер деле исту апликацију.

Десктоп Екпериенце

Одељак Ессентиал Портфолиос на веб локацији ТД Америтраде је веома једноставан за употребу, мада то није тако лако пронаћи. На главној страници морате кликнути на „Водич“, а затим „Услуге управљања инвестицијама“ и на том екрану пронаћи Ессентиал Портфолиос. Вецина људи це пронаци сајт директно из претраге, али прекомерни изборници су познати ризик када је робо-саветник само један од многих производа који се нуде преко неке фирме.

Кориснички сервис

4.5

ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос нуди услуге купцима 24 сата дневно, што код многих роботских саветника није случај. Компанију можете контактирати путем интернетског четовања или е-поште, а на наше пробне позиве служби за подршку телефонима су одговарали брзо и ауторитативно. Често постављана питања не прелазе много детаља, али ТД Америтраде има своја обелодањивања доступна на веб локацији ако желите да копате дубље.

Образовање и сигурност

4.8

Главна веб страница ТД Америтраде препуна је едукативних материјала доступних свим купцима. Опет, ово је једна од предности добијања робо-саветника као дела етаблираног онлајн брокера. Будући да је услуга Ессентиал Портфолиос фокусирана на дугорочно улагање, ажурирања тржишта се обично деле у месечним билтенима.

Основни портфолији покривени су истим обезбеђењем као и остала понуда ТД Америтраде-а. Ово укључује редовне заштитне мере и заштитне зидове попут 128-битне енкрипције. ТД Америтраде је такође члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), пружајући покриће до 500.000 долара и додатно допунско покриће за сваког клијента до 149.5 милиона долара за хартије од вредности и два милиона долара за готовину.

Провизије и накнаде

4.2

ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос вам наплаћује годишњу саветодавну накнаду у износу од 0, 30% имовине у управљању. Преко тога се не наплаћују провизије, мада ЕТФ-ови који заврше у портфељу могу наплатити омјере трошкова који ће додати додатних 0, 08% -0, 20% вашим трошковима. ЕТФ-ови у опцији Цоре Портфолио увелико су на нискобуџетном крају спектра, јер је то део критеријума који користи Морнингстар. Социјално свесни портфељ може имати већи омјер трошкова везан за одабране ЕТФ-ове, али опет се они проводе кроз Морнингстар филтере који имају велике тешкоће због превеликих трошкова, поред ствари као што су грешке у праћењу.

• Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 1, 25 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 6, 25 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 25, 00 УСД

Да ли су ТД Америтраде Ессентиал портфолији погодни за вас?

ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос је солидна понуда по веома повољној цени. Већи минимум рачуна, наравно, може бити препрека новим инвеститорима. Аутоматско управљање портфељима добро се слаже са конкурентима и ту је додатна удобност када знате да Морнингстар провјерава сва средства која се додају вашем портфељу. Штавише, широка разноликост расположивих врста рачуна чини га једном једином роботском саветодавном опцијом у неким областима.

Неки инвеститори ће желети виши ниво прилагођавања портфеља, али та жеља је супротна ономе што нуде Амер Америтраде (и робо-саветници уопште). ТД Америтраде верује да је Морнингстар бољи у одабиру ЕТФ-а него ви - и вероватно су у праву. Штавише, ако желите да преузмете већу контролу над својим портфељем него што је то могуће кроз Ессентиал Портфолиос, лако можете прећи на неку од других опција управљаног портфеља, попут селективног портфеља или личног портфеља.

Основни портфолији су идеални ако већ имате ТД Америтраде рачун и желите да вам одсече комад да се њима пасивно управља. То је једноставно зато што је транзиција тако углађена између понуде. Чак и ако тренутно не користите ТД Америтраде, Ессентиал Портфолиос је прави саветник за роботе који не покушава да вам прода власничка средства од којих профитира. За скромну саветничку накнаду, добијате савет, управљање портфељем и ЕТФ-ове без додатних трансакционих трошкова. То је фер посао који ће се свидјети многим појединачним инвеститорима.

Упоредите ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос

ТД Америтраде је један од пионира робо-инвестирања. Погледајте како се упоређују са осталим роботским саветницима које смо прегледали.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.