Шта је синтетичко акредитив?
Синтетички акредитив (СЛЦ) је унапред финансирани, преговарачки инструмент који гарантује да ће се исплатити одређена уплата. Акредитиви се могу структурирати на више начина. Опћенито, различите врсте акредитива могу се групирати у двије категорије: финанциране и нефинанциране.
Кључне Такеаваис
- Синтетички акредитив је акредитив који је банка унапред финансирала на датум затварања, уместо када се средства црпе по потреби. СЛЦ се посматрају као нижи ризик од редовних акредитива, јер генерално елиминишу ризик друге уговорне стране. Све врсте акредитива се широко користе у међународној трговини. Продавац може захтевати СЛЦ јер има бројне предности управљања ризиком у односу на стандардни, нефинансирани акредитив.
Разумевање синтетичких акредитива
Акредитиви се најчешће дају као нефинанцирани, преговарачки инструменти. Ови инструменти пружају подршку од банке, нудећи другу линију финансирања која помаже гарантовању плаћања купца продавцу. Синтетички акредитив симулира стандардну, нефинансирану кредитну линију, али захтева дубљи однос са сложенијим одредбама. Синтетички акредитив се у потпуности финансира новцем додељеним на одређени рачун када се акредитив потпише, а не искористи.
Синтетичка акредитива могу бити позната и као документарна акредитива у потпуности финансирана. Успостављање потпуно финансираног акредитива потенцијално може бити одвојено са накнадама на рачуну или евентуално са акумулираним каматама, док се средства чувају.
Свеобухватно, акредитиви се широко користе у међународној трговини. Врста акредитива обично тражи диктат. Неки продавци могу прихватити нефинансирана акредитива, док други захтијевају финансирани, синтетички акредитив. Ослањајући се на акредитиве, продавци могу осигурати да примају средства купца на време и у тачном износу. Ако купац не може у потпуности да изврши куповину, банка ће покрити цјелокупни или преостали износ.
Ризици
Синтетичка акредитива нуде још већи ниво ликвидности и сигурности, јер је средства унапред припремила банка. Ово помаже да се средства што брже учине доступнима. Као резултат тога, синтетичка акредитива ефикасно елиминишу сваки ризик друге уговорне стране за продавца у трансакцији.
Синтетичка акредитација се широко користи у међународној трговини како би се олакшала трговина између увозника, извозника и посредника. Поред само ризика друге уговорне стране, други ризици за које СЛЦ помажу да се ублаже могу обухватати валутне ризике, језичке баријере и прекогранична пореска питања.
Добијање акредитива
Велика основана предузећа која се баве међународном трговином на глобалном нивоу обично ће имати јаку везу са финансијском институцијом која управља њиховим акредитивима. Све врсте акредитива су облик позајмљивања. Ово захтева да предузеће испуњава одређене стандарде о понуди кредита. Као такав, добијање акредитива може укључивати комерцијалну кредитну истрагу и / или кредитно извештавање.
Комерцијално кредитно оцењивање разликује се од индивидуалног кредитног бодовања по томе што су многе велике компаније означене корпоративним кредитним рејтингом од стране агенција за кредитни рејтинг. Развијен однос са једним писмом даваоца кредита обично је најбољи јер финансијска институција потенцијално може користити један рачун за управљање било којим финансираним и нефинансираним акредитивима.
Многе велике компаније са вишенационалним операцијама обично ће радити са великом међународном банком која може олакшати брзу и ефикасну обраду у више земаља. Синтетичка акредитива су посебно корисна у том погледу јер банка управља трансакцијском активношћу и средства су доступна за враћање одмах.
Различите врсте акредитива
Постоји неколико различитих врста акредитива и одредби акредитива. Опћенито, све врсте акредитива биће финанциране или нефинанциране. Поред тога, акредитиви се такође могу означити или структурирати као:
- Комерцијални акредитиви: Пословање има однос са банком која врши директна плаћања продавачу. Стандардна акредитива (СЛОЦ): Банка захтева да плати кориснику / продавцу само ако купац добије писмо није у могућности да то уради. кредита: Попут револвинг линије кредита. Дозвољава серију извлачења против одређеног лимита. Потврђени акредитиви: Дајте додатну гаранцију од друге банке. За оне који желе додатно минимизирати ризик друге уговорне стране.Опозиви акредитив: Промјене увјета акредитива могу се извршити у било којем тренутку.Непозиви акредитив: Промјене увјета акредитива не могу се извршити без одобрења свих стране укључене. Акредитив с црвеном клаузулом: нуди одређени износ авансног плаћања. Зелени акредитив: нуди плаћање након одређене комуникације о складиштењу.
Пример стварног света синтетичког акредитива
Велика међународна банка може понудити акредитивна писма купцима на тржиштима изван њихове матичне земље, с обзиром на то да ће ови купци можда имати потешкоћа да сами добију међународни кредит. Америчка компанија која, на пример, послује у Кини, можда би желела да сарађује са кинеском банком како би управљала њиховим уговорима о кредиту. Кинеским банкама издавањем акредитива америчким компанијама може помоћи домаћим увозницима да минимизирају ризике у земљи. Овај аранжман такође може умањити кредитне ризике и валутне ризике за укључене стране.
