Важно
Свелл Инвестинг је угасио пословање 30. августа 2019. године, након што је већ обављен следећи преглед. Почетна страница компаније замењена је опроштајном поруком која је делом гласила: „Свелл није био у стању постићи ниво потребан за одржавање независних операција“.
Основан 2015. године финансијским гигантом западне обале Пацифиц Лифе, Свелл Инвестинг пружа генеричке алгоритамске услуге саветодавања за клијентска средства која се држе кроз рачуне за управљање имовином у Фолио Институтионал, брокерском заступнику са седиштем у Вирџинији. Клијент преноси опорезива средства или преусмеравање пензија у другим институцијама на Фолио рачун у време постављања или депонује средства директно на рачун, са минималним захтевом од 50 долара за отварање. Клијенти сносе било какве трошкове настале преносом рачуна.
Нови клијенти распоређују капитал између седам социјално свесних унапред изграђених портфолија које су креирали Свелл аналитичари како би одговарали изгледу и осећају узајамних фондова. Међутим, фракцијске акције алокације портфеља купују се за рачуне клијента, уместо власништва у здруженим фондовима, што омогућава Свелл клијентима да учествују у редовном власништву. Сви одабири портфеља одређени су од корисника на основу личних преференција, а не упитника намијењеног идентификацији финансијских циљева, толеранције на ризик и хоризонта улагања. Робо-саветник дефинише све портфеље као „умерено агресивне“ због урођеног ризика од друштвено свесних компонената портфеља.
Ресурси клијента су разочаравајући, јер ни робо-саветник, ни брокерски заступник на својим веб локацијама не нуде мобилне апликације, наставне подуке или алате за планирање циљева. Снажна корисничка услуга је знатно испод просека, са једноставном страницом за унос обрасца и адресом е-поште као једина два одобрена облика контакта. Нису наведени сервисни сати, не постоје разговори уживо за потенцијалне или тренутне клијенте, а ситна штампа говори власницима рачуна да морају да користе е-пошту да би „заказали“ телефонски позив.
Интерфејс за управљање налогом представља стандардне метрике перформанси, уз згодну везу до пријаве на систем Фолио Институтионал, што доводи до додатних месечних прекида рада. У јавним обелодањивањима недостају кључни документи, укључујући уговор о корисничкој служби који се крије иза платног зида рачуна, али Свелл ради врхунски посао у коме је детаљно детаљан о портфељима и њиховој релативној успешности, сломљен временским оквирима.
Прос
-
Друштвено свесно улагање
-
Финансијска институција првог реда
-
Укључује се у бербу пореских губитака
-
Могућност промене распоређивања портфеља са неколико кликова
-
Годишња накнада и без скривених трошкова
Цонс
-
Нема образовних алата
-
Ограничен избор портфеља
-
Лоша служба за кориснике
-
Нема планирања циљева
-
Скривени уговор о услузи купцима
Подешавање налога
4.5Нови клијенти уносе адресу е-поште и лозинку за приступ страници за подешавање налога која не нуди финансијску контролну листу, планирање циљева или упитник. Клијентима се поручује да одаберу комбинацију портфеља, што доводи до уноса обрасца са три унапред одабране категорије - Енвиронменталист, Тецх Оптимист и Тхе Генералист - са описом по једну реченицу за сваку категорију. Четврта категорија омогућава клијенту да генерише прилагођени микс из седам унапред изграђених портфолија са процентуалним алокацијама које морају да додају до 100%. Неколико личних питања касније у поступку постављања постављају толеранцију на ризик и запосленост, али то је искључиво одређивање подобности према ФИНРА регулативи.
Клијенти могу уклонити највише три залихе из претходно одабраног инвестицијског микса, али уређивање се врши путем контакта путем е-поште, а не помоћу интерфејса за управљање налогом. Ребалансирање се одвија само два пута годишње, али клијент може у било ком тренутку променити алокације. Рачуни се пасивно управљају између ребаланса, док Свелл аналитичари оптимизују и управљају унапред припремљеним портфељима. Робо-саветник подржава појединачне опорезиве и пензионе рачуне, али клијенти не могу отворити заједничке или кућне рачуне, што означава велики пропуст. Порезни рачуни не могу користити маржу или позајмљивати са рачуна.
Постављање циљева
2.1Власници рачуна могу прегледати месечне трансакције и релативне статистике перформанси на страници управљања рачунима и путем пријаве на Фолио налог. Интерфејс нуди мали унос о нивоима финансирања или мешавини портфеља, доношење одлуке у рукама клијента. Ни Свелл Инвестирање, нити Фолио Институтионал не пружају алате за финансијско планирање, приморавајући клијенте да траже ове информације код неповезаних трећих страна.
Овај недостатак инпута вјероватно ће збунити млађе и мање искусне инвеститоре. Материјали за веб странице не откривају да ли власник рачуна може директно разговарати са аналитичаром компаније или саветником.
Рачунске услуге
2.9Депозити захтијевају пријављивање на страницу управљања рачуном и подношење захтјева који се шаље на повезани банковни рачун. Корисници могу аутоматизовати процес постављањем понављајућих депозита. Повлачења се траже преко интерфејса рачуна, али примање средстава траје до осам радних дана ако се позиције морају затворити за прикупљање готовине. Не постоји маргина на стандардним брокерским рачунима, али сви рачуни зарађују камате преко ноћи извршивши инструменте који су одобрени од стране ФДИЦ-а. Нити Свелл нити Фолио Институтионал не нуде банкарске услуге.
Садржај портфеља
5Према маркетиншким материјалима Свелл Инвестинг-а, аналитичари компанија спроводе истраживање одоздо нагоре и одоздо према горе на хиљадама компанија да направе „разнолике портфеље усредсређене на решења“ који одговарају циљевима УН-овог одрживог развоја који не укључују сиромаштво, нулту глад, добро здравље, квалитетно образовање, климатске акције и родна равноправност.
Ови социјални услови чине основу за шест уско фокусираних портфеља и широки портфељ до 400 циљаних компанија званих "Импацт 400". Осталих шест портфеља садржи између 36 и 59 компанија и тренутно су категорисани као Зеро Васте, Дисеасе Искорењивање, здрав живот, чиста вода, зелена техника и обновљива енергија.
Управљање портфељем
3.1Свелл и Фолио учествују у берби пореских губитака. Ребаланс алгоритама само два пута годишње као одговор на основне промене које су извршене у седам портфеља, али клијенти могу у било ком тренутку да промене доделу. Клијентима је дозвољено да уклоне три залихе с листе у вријеме почетног постављања рачуна, али маркетиншки материјали не наводе да ли су три из сваког портфеља или три из свих портфеља. Аналитичари компаније не дају никакве промене или препоруке као одговор на финансијске услове клијента, јер ти подаци нису укључени у подешавање рачуна. На другим брокерским објектима нема могућности управљања секундарним рачунима.
Корисничко искуство
3.1Мобиле Екпериенце
Веб локације Свелл Инвестинг и Фолио су спремни за мобилне уређаје и лако се крећу. Свелл је објавио потпуно опремљену иОС мобилну апликацију, али не пружа Андроид ОС подршку. Ово означава велики пропуст за нишу финансијске индустрије која је усмерена на хиљадугодишње инвеститоре.
Десктоп Екпериенце
Веб локација садржи само неколико линкова који наглашавају главне карактеристике налога, објашњавају услуге и откривају законске захтеве. Будући клијенти могу се пријавити на првих неколико страница интерфејса за управљање налогом и ући у различите портфеље, али мало је смерница или их нема, а резултати се не мењају у реакцији на унос личних података, за разлику од других популарних робо-саветника. Скоро сав алгоритамски рад фокусиран је искључиво на седам портфеља, а не на појединачне захтеве налога. Појединци који купују брокера наићи ће на месечне алате за перформансе и управљање тешким, без ФАК-а и само једним снимком слике на почетној страници.
Кориснички сервис
1.5Веза за корисничку службу отвара се у једноставном обрасцу за унос, без телефонског броја, адресе е-поште, ливе цхат или радног времена. На осталим се страницама појављују контактне везе са адресом е-поште, док на неколико страница садржи телефонски број. Међутим, сучеље за управљање налогом каже: „Желите заказати позив? Упуцајте нам е-пошту да започнемо. “Тешко је дешифровати реакцију с овом криптичном поруком или зашто клијенти не могу једноставно преузети телефон. Најчешћа питања су корисна, али не укључују виталне информације о могућностима управљања рачунима и уговору о корисничком сервису.
Образовање и сигурност
1.2Робо-саветник и брокерски заступник користе 256-битну ССЛ енкрипцију и пружају јасно наведене политике приватности. Фолио Институтионал има сва средства клијента, пружајући приступ СИПЦ осигурању и вишку осигурања. Фолио ресурси су ограничени на одељак о блогу и истраживању тржишта, док ни једно ни друго не нуди основне или напредне образовне материјале.
Провизије и накнаде
3.6Свелл Инвестирање годишње наплаћује паушално 0, 75% накнаде за управљање имовином за саветодавне услуге, које се плаћају у 12 рата. Не постоје накнаде ЕТФ-а или узајамног фонда јер се све позиције заузимају фракцијским удјелима. Нема накнада за трговање, повлачење или отказивање.
Да ли је Свелл добар за вас?
Свелл Инвестинг нуди добар избор за појединце који траже улагања са компанијама које подржавају животну средину, зелене технолошке промене и социјалну правду. Међутим, мало је или уопште држање руку или разматрање појединачних финансијских околности, што присиљава клијента да те информације добије на другом месту. Метрике перформанси сугерирају да ће повраћај патити са тим портфељима, али саветник добро ради оповргавајући популарне аргументе против друштвено свесног улагања. Непостојање заједничког рачуна означава велики пропуст, ускраћујући паровима и другим партнерствима могућност да улажу као група. То такође може изазвати правне проблеме на путу ако корисници нису правилно декларисани.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
