Шта је Супер САДА налог?
Супер НОВ рачун, скраћеница за „супер уговарајући налог за подизање рачуна“, врста је банковног рачуна на којем власник може уписати банковне рачуне против новца који се држи на депозиту.
Рачуни Супер НОВ разликују се од редовног уговарачког налога за подизање рачуна (НОВ) по томе што плаћају вишу каматну стопу. Обично плаћају камату која је између оног редовног текућег рачуна и рачуна на тржишту новца.
Данас су Супер НОВ рачуни и НОВ рачуни уопште мање коришћени него што су били раније. То је зато што је низ регулаторних измена умањио разлике између НОВ рачуна и других врста рачуна.
Кључне Такеаваис
- Супер НОВ рачун је врста банковног рачуна на који власник може уписати банковне рачуне против новца који се држи на депозиту. Они се разликују од уобичајених НОВ рачуна по томе што плаћају већу камату, обично нудећи стопе које су између текућег рачуна и рачун на тржишту новца.Супер НОВ рачуни резултат су историје америчких банкарских прописа. Недавне регулаторне измјене учиниле су Супер НОВ рачуне мање релевантним него што су били у прошлости.
Како функционишу Супер НОВ рачуни
Супер НОВ рачуни резултат су дугог низа промјена америчких банкарских прописа, почевши од Закона о банкама из 1933. Овај закон забранио је банкама да плаћају камате на депозите који су се плаћали на захтјев. То је учињено како би се заштитиле тада крхке банке да се међусобно надмећу да нуде све веће каматне стопе у настојању да привуку клијенте, чиме би потенцијално нарушиле њихову финансијску снагу.
Како су камате расле, међутим, банке су биле под све већим притиском клијената да почну плаћати камате на рачуне потражње. Како би удовољиле овом захтеву клијената, банке су увеле низ промена које су дизајниране тако да се заобиђу ограничења Закона о банкама. Све је почело са нефинансијским наградама, попут пружања погоднијих функција укључујући додатне филијале, заједно са поклонима роба широке потрошње за привлачење нових купаца. Остали подстицаји, попут повољних стопа за зајмове и нижих трошкова за клиринг чекова и других уобичајених услуга, такође су постали уобичајени.
1974. Конгрес је отпустио ограничења Закона о банкама, дозволивши САД-ове рачуне у Массацхусеттс-у и Нев Хампсхире-у, а затим две године касније у целој Новој Енглеској. Међутим, ово лабављење прописа било је подложно два важна услова: на ове рачуне било је забрањено да плаћају камате веће од 5%, а они су такође морали да добију отказни рок од 7 дана од клијената пре повлачења средстава. У складу са овим условима, САД-ови рачуни су распоређени широм САД-а 1980. Шест година касније скинута је горња граница каматних стопа, и иако седмодневни отказни рок остаје на снази до данас, ретко се спроводи.
Данас је мала разлика између каматанског цхекуинг рачуна и НОВ или Супер НОВ рачуна. Међутим, у прошлости, када је банкама било забрањено да плаћају камате на рачуне потражње, НОВ рачуни су компромисно решење које је омогућило клијентима да плаћају камате. Они су, дакле, били релевантнији у прошлости него данас.
Конгрес је 2011. године укинуо закон којим је забранио плаћање камата на рачуне потражње. Из тог разлога више не постоји значајна разлика између НОВ налога, Супер НОВ рачуна и рачуна за проверу камата. Заиста, ови рачуни ће често имати различито значење овисно о институцији која их нуди.
Ипак, ти се типови рачуна и даље користе, наслеђе из периода америчке банкарске регулативе након депресије.
