Шта су провере замене?
Заменски чекови су копије чекова које банке користе уместо оригинала. Ова пракса постала је легална Законом о чеку за 21. век 2003. године, познатијем као Закон 21.
Под условом да копија укључује и предњу и задњу страну оригиналног чека, банке су слободне да користе замене чекова за добијање плаћања, значајно убрзавајући поступак клиринга чека.
Кључне Такеаваис
- Заменски чекови су копије оригиналног чека које банке прихватају као правно валидне. Правомоћни су постали 2003. године Законом о провери 21 и сада се обично користе у сврхе обрачуна. Банке могу да користе фотографије или фотокопије оригинала. проверите да бисте извршили замену. Међутим, те копије мора направити сама банка како би биле валидне.
Разумевање провера замене
Пракса коришћења резервних чекова у поступку брисања чекова позната је као одрицање чекова. Омогућује значајне уштеде времена, јер банке више не морају да складиште и шаљу оригиналне физичке копије чекова, које се могу лако изгубити или оштетити. Данас се замењени чекови које стварају банке сматрају правно важећим облицима плаћања.
Важно је, међутим, напоменути да само банке могу креирати замјенске чекове, а не појединци. Када особа или компанија креирају слику папирног чека како би попунили даљински депозит, банка технички прима ту слику и претвара је у замјенски чек користећи своју софтверску платформу за уновчавање. Међутим, слика самог чека технички се не сматра замјенским чеком, осим ако га банка није прихватила и обрадила као таквог.
Слично томе, постоји разлика између замјенских чекова и такозваних конвертираних чекова. Ово су физички чекови који се користе за покретање електронског плаћања. Док су заменски чекови регулисани законодавством и Јединственим комерцијалним кодексом (УЦЦ), конвертовани чекови су регулисани прописима платформе аутоматизоване клириншке куће (АЦХ).
Јасно је да је прихватање замјенских чекова омогућило знатна побољшања времена обраде чекова широм банкарског система. Међутим, једна релативно мања непријатност проузрокована овом променом је да банке више не могу враћати физичке чекове својим депозиторима ако од њих то затраже. На крају, банке данас не могу задржати физичке провјере досијеа онолико дуго колико су то радиле раније, јер је оригинални чек неважан након што је створен легитиман замјенски чек.
У неким случајевима то може негативно утицати на неке купце који желе евиденцију својих оригиналних чекова, као што је доказ о плаћању или у пореске сврхе. С друге стране, могуће је добити дигиталне копије ових докумената, што би требало бити прихватљиво као доказ о плаћању на исти начин као и физички чек.
Пример реалног света за надокнаде замена
Емма је чести корисник мобилног и мрежног банкарства. У прошлости је морала физички да достави чекове банци како би их могла уновчити. Данас, међутим, чекове може да положи електронским путем користећи свој мобилни телефон.
Када то ради, Емма користи мобилну апликацију банке за скенирање предњег и задњег дела чека. Апликација затим проверава аутентичност чека и спрема слику на сервере банке. Ова дигитална копија постаје заменљива копија оригиналног чека, што значи да је Емма у стању да депонује средства без да икада преда оригинални чек својој банци.
Ипак, Емма банка охрабрује је да задржи свој физички примерак чека током одређеног броја радних дана у случају да постоји било какав проблем са резервним примерком који је банка створила. Међутим, у већини случајева поступак провјере чека без проблема и средства јој се стављају на располагање брже него што би то било могуће прије доношења Закона о чеку 21.
