Шта је субприме ауто зајам?
Субприме ауто зајам је врста кредита која се користи за финансирање куповине аутомобила која се нуди особама са ниским кредитним резултатима или ограниченом кредитном историјом. Кредити за субприме имају веће каматне стопе од упоредивих зајмова и могу да дођу и са казнама унапред ако се корисник кредита одлучи да отплати зајам раније. Међутим, такозвани субприме зајмопримци можда немају друге могућности за куповину аутомобила, па су често спремни платити веће накнаде и стопе повезане са овим врстама кредита.
Субприме ауто кредити постали су велики посао након монетарне експанзије 2001–2004. Године, заједно са хипотекарним хипотекама и другим облицима позајмљивања појединцима или предузећима високог ризика. Финансијске институције биле су толико напуњене новцем да су тражиле већи поврат који би могао бити од наплате виших камата субприматним дужницима.
Израз "субприме" заправо је популаризован од стране медија нешто касније, мада, током кризе хипотекарне хипотеке или "кредитне кризе" из 2007. и 2008. године. Редови зајмодаваца за субприме су се смањили након велике рецесије, али они су створили врати се.
Кључне Такеаваис
- Ауто-кредити на субприме нуде се особама са ниским кредитним резултатима или ограниченом кредитном историјом. Под-ауто-зајмови са високим каматама имају веће каматне стопе од обичних ауто-кредита. Накнаде могу варирати од ауто-кредита са субпримеом; Купујте около ако треба да прибегнете неком.
Како функционише аутоматски зајам за субприме
Не постоји званични скидни резултат за статус субприме (насупрот премијеру), али обично кредитни рејтинг зајма мора да падне испод ФИЦО оцене од 650 и изнад 450 да би се сматрао субпримеом. (ФИЦО резултати се крећу између 300 и 850.) Генерално, мање од 20% Американаца пада испод 600; 22% пада између 600 и 699, а 22% је на 800 или више, према НердВаллет.цом од септембра 2019. године.
450 до 650
Распон кредитних бодова за субприме ауто кредит.
Приликом оцјењивања зајмопримца, зајмодавац за ауто-зајмове може тражити да види исплате исплате или В-2 или 1099 обрасце за доказивање прихода. Ако је дужник у обављању послова у којима је тешко доказати приход - на пример, послужитељ ресторана који има много прихода у готовинским саветима - можда ће морати да донесе банковне изводе који указују на историју сталних новчаних депозита на њихов рачун. Неки зајмодавци ће прихватити банковне изводе уместо или поред стандардних штукица за плаћање.
Уопштено, најбоље је куповати цене уколико су присиљене да узму субприме зајам. Не користе сви зајмодавци исте критеријуме, а неки наплаћују веће таксе од других. Каматне стопе могу бити прилично високе у односу на стандардни кредит за аутомобил, јер зајмодавац жели да осигура да може надокнадити трошкове уколико корисник кредита пропусти плаћања.
Алтернативно, корисници кредита могу покушати побољшати своје кредитне резултате пре него што покушају да финансирају куповину аутомобила. На тај начин могли би се квалификовати за кредит са много бољим условима.
Иако не постоји званична субприм-ова стопа зајма за ауто, она је углавном најмање утростручена од основне рате кредита, а може бити чак и пет пута већа.
Примери тарифа за аутоматско зајам за субприме
Као што не постоји званични субприме кредитни резултат, тако нема и званичне субприме ауто рате кредита. Каматне стопе ће варирати између зајмодаваца и, наравно, зависе од врсте возила (ново у односу на старо) и термина или дужине кредита. Ево типичних каматних стопа које се могу очекивати приликом куповине 60-месечног ауто кредита за куповину новог или половног возила од септембра 2019. године.
Зајам за нове аутомобиле:
- Одлично (750 или више): 4, 30% Приме (700 до 749): 4, 28% Нонприме (650 до 699 кредитни резултат): 7, 65% Субприме (450 до 649): 13, 23% Дееп Субприме (449 или мање): 17, 63%
Зајам за половне аутомобиле:
- Одлично: 4, 20% Приме: 4.21% Нонприме: 6.43% Субприме: 12.05% Дееп Субприме: 15.44%
Као што видите, стопа драматично скаче између корисника кредита са прихватљивим кредитним резултатима и оних са статусом субприме.
