Означена ознака финансијског планера се широко сматра коначном ознаком компетенције међу инвеститорима и финансијским професионалцима. Појединци који се баве називом ЦФП сматрају се професионалним компетенцијама из курикулума, док престиж који долази с тим именовањем такође може повећати лични посао појединца. (Ово се посебно односи на оне који желе давати финансијске савете по сату рада.)
На свом најосновнијем нивоу, ЦФП ознака помаже финансијским професионалцима да боље разумеју укупне финансијске ситуације својих клијената. Без обзира да ли желите да будете берзански посредник, осигуравајући агент, порески професионалац или службеник хипотекарног кредита, можда ћете моћи наставити своју каријеру постижући ЦФП ознаку. Али они који намеравају да се изборе за ЦФП треба да знају у шта се убацују.
Шта очекивати од ЦФП испита
ЦФП испит укључује питања о пет области финансија: инвестиције, пореза, пензионисања, планирања имовине и осигурања, од којих последња укључује одељке о планирању образовања, етици и процесу финансијског планирања.
Тест је дуг око седам сати, рашчлањен у две трочасовне сесије са 40-минутном паузом између. У том времену, појединци морају да одговоре на 170 питања са више избора, укључујући неколико кратких и опсежних студија случаја. Студије случаја омогућавају студенту да покаже своје знање о предмету и примени га у стварним сценаријима.
ЦФП испит се спроводи три пута сваке године у марту, јулу и новембру. Иако је студентима дозвољено и охрабрено полагати ЦФП испит више пута, изгледи ученика који положе тест су највећи за први испит и смањују се са сваким наредним испитом. У 2017. години Одбор ЦФП-а је известио да је укупна стопа пролаза била 64%, док је пролазност испитаника који полазе први пут износила 69%.
Треба имати на уму да, међутим, пролазност није тачан одраз ваших шанси за полагање испита. На бројке које је изнео Одбор ЦФП-а утичу студенти који испит не полажу први пут и покушавају га поново положити без додатне припреме. Студенти који први пут не положе испит не треба обесхрабрити да додају додатни посао и покушати поново.
Како се студира
Иако је испит за ЦФП дугачак само седам сати, потребно је у просеку 1.000 сати учења само да бисте стигли до њега. Студенти који су положили друга осигурања или испите за хартије од вредности којима управља ФИНРА могу сматрати да ће им њихова припрема за те тестове помоћи да се ослободе неких од тих 1.000 сати, али, што је трагично, то није увек случај. Иако се у материјалу преклапају обе врсте тестова, ЦФП испит захтева да студенти различито примењују своје знање о том материјалу.
Ево неколико савета који ће вам помоћи да максимизирате ефикасност свог студирања.
- Не фокусирајте се на меморисање концепата. Испити за лиценцирање испитују кандидате на основу краткорочног и дугорочног опозива чињеница, али ЦФП испит захтева много више студената. Да би положили испит ЦФП-а, кандидати морају не само да знају наставни план и програм, већ га морају моћи и синтетизовати и применити у стварним сценаријима финансијског планирања. У ствари, начин на који можда мислите да се бавите испитима за лиценцирање може бити контрапродуктиван када је реч о ЦФП испиту. Иако је за обе потврде потребно велико меморирање, појединци који не практикују опозив и пријаву биће неприпремљени за испит ЦФП. Научите закључке одбора ЦФП-а. Многи полазници тестова биће изненађени начином на који одговара испит за оцену ЦФП-а. Одбор ЦФП-а има посебно образложење које користи приликом креирања тачних одговора на тестна питања. Да би имали најбоље шансе за полагање испита, студенти треба да разумеју и примене ово образложење што је могуће ближе. Циљ је постићи најбољу могућу оцену. Вероватно се подразумева, али кандидати који полажу ЦФП испит треба да раде на највишем могућем резултату. Тестови за лиценцирање добијају се и дају проценат, при чему студенти треба да постигну минимални проценат да би могли положити. Али са ЦФП-ом, кандидати не добијају оцене. Уместо тога, они добијају обавештење путем поште којим их обавесте да ли су положили или нису успели. Уписите се на курс из рецензије. Такође бисте могли да размислите о упису у један од многих курсева прегледа који се нуде у оквиру припрема за ЦФП испит. Инструктори који предају курсеве за преглед често пружају студентима интерне савјете о закључивању кроз студије случаја и могу назначити колико ће тежине дати сваком одјељку на испиту. С обзиром на ширину материјала у наставном плану и програму СРП-а, неке теме или неће бити тестиране или ће им бити додељено врло мало питања. Разумевањем колико је вероватна да се нека тема појави на испиту, појединци могу ефикасније да структурирају своје учење.
Како успети на дан тестирања
Када је реч о тестирању са вишеструким избором, речи савета су десетине, али ове стратегије су непроцењиве. Ево наших главних препорука за студенте који се надају да ће повећати своје шансе за полагање ЦФП испита.
- Одговорите на свако питање. Обавезно одговорите на свако питање, чак и ако морате погодити. Имате 25% шансе да погодите одговор тачно, али 0% шансе да добијете одговор ако прескочите питање. Кандидати на испиту ЦФП не кажњавају се због нагађања, па бисте требали одговорити на свако питање. Ако можете сигурно уклонити један или чак два од могућих одговора, ваше шансе за избор тачног одговора значајно се повећавају. Држите се црева. Ваш први одговор на питање са вишеструким избором је обично најтачнији. Проучите порез. Када је у питању наставни план и програм ЦФП-а, студенти се слажу да је порески одељак најтеже научити и применити. Можда ће бити корисно потрошити додатно време проучавајући порезе пре него што започнете програм ЦФП-а. Један од корисних начина за то је проучавање и полагање испита ИРС Ентеред Агент, јер је већина материјала из тог теста такође присутна на ЦФП испиту.
У Црам или Нот то Црам
Неким студентима је потребно пет година да заврше наставни план и програм који је потребан за полагање испита ЦФП одбора. Другима је потребно пет месеци. Иако ће се време потребно за испит на ЦФП испиту разликовати за сваког студента, сви кандидати се суочавају са истим сетом питања када дође дан тестирања. Приручници за припрему испита често упозоравају студенте да се тестирају због тестова, али многи кандидати положе испит ЦФП сваке године радећи управо то. Пре него што се одлучите за студирање ласт минуте, размислите колико сте се већ припремили и колико сте добро успели када је реч о краткорочном опозиву.
Практични савети
Као и код било ког теста, студенти би требало да се добро наспавају, једу доручак, носе удобну одећу и буду спремни на јако светла светла и неудобне столице које долазе у било ком окружењу за тестирање. Иако је ширина материјала обухваћеног наставним планом и програмом СРП-а у почетку можда застрашујућа, практички сваки студент који одвоји време за учење је у стању да прође - ако не и први покушај, онда следећи пут.
