Шта је трајна хипотека
Трајна хипотека је врста зајма само за камате, за разлику од уобичајене хипотеке с амортизационом главницом.
ПОВРАТАК ДОЉЕ Трајна хипотека
Главница трајне хипотеке не амортизира се током трајања зајма, већ укупно на крају рока трајања кредита. Главница зајма се у целости плаћа по доспећу као уплата балоном. Типичне хипотеке функционишу као амортизационе ноте нивоа плаћања које примењују део сваке исплате главници током целог трајања кредита.
Трајна хипотека је подврста трајног зајма, који послује на исти основни начин, захтијевајући да дужник само плаћа камате током трајања зајма, а остатак плаћа као паушални износ на крају рока зајма.
Стални зајам се не нуди често, јер његова структура значи повећани ризик за зајмодавца. Ризик долази из веће вероватноће да зајмопримац неће бити у могућности да плати балоном на главницу. Из овог разлога, ова врста зајма се углавном нуди с вишом каматном стопом од традиционалног зајма и углавном се издаје у ограниченим околностима, од којих је једна трајна хипотека.
Стални зајам је само једна врста кредита само за камате; чешћи кредити само за камате укључују кредите подесивих каматних стопа, при чему се плаћање балоном очекује на крају уводног периода.
За и против трајне хипотеке
Стални зајам може бити атрактиван из перспективе зајмопримца, јер им иначе не би могао приуштити дом. Као један пример, млађи зајмопримци са нижим примањима који очекују ниже месечне исплате од кредита који захтева отплату главнице могу створити све разлике у осигуравању куће. Ако ови зајмопримци имају добар разлог да верују да ће се њихови приходи временом повећавати и омогућити им да изврше последњу уплату главнице, трајна структура кредита пружа им могућност да уложе новац који би иначе применили за плаћање кредита негде другде, са потенцијалом за имовину - изградња и већа стабилност на дуже стазе. Надаље, плаћања камата на трајне хипотеке углавном су одбитне за порез, што значи да је цјелокупна исплата умањена за порез.
Трајна хипотека или било који други облик трајног зајма, међутим, може значити додатни ризик за корисника кредита. Ови кредити се могу понудити подесивом стопом, тако да стопе могу расти, што значи веће месечне исплате. Ако новац који је иначе потрошен на плаћање главнице не буде уложен паметно, зајмопримац можда неће наћи обезбеђење које ће им бити потребно кад дође време за отплату главнице. Ово је посебно тачно ако предвиђени ниво прихода на крају кредита не испуњава очекивања. Коначно, домаћа вредност зајмопримца можда неће проценити онолико брзо колико је пожељно, што може значити да продаја можда није опција за покриће неизмиреног дуга.
