Појединци који су скупили прекомерни дуг понекад су остављени да размишљају да ли има смисла поднети захтев за банкрот. Постоји неколико разлога због којих би могло имати смисла да се повучете и поднесете захтев за стечај из 7. поглавља или за банкрот из 13. поглавља, али доношење ове одлуке није без последица.
Да ли размишљате о потписивању дугова заувек? Читајте даље како бисте сазнали о негативним импликацијама предузимања овог корака.
Када подношење чини смисла
Постоји неколико околности у којима пријава за стечај може бити корисна:
- Већ сте покушали да преговарате: Претпоставимо да сте покушали да преговарате о плану отплате са једним или више поверилаца, али они нису одустали од тога. Желе њихову потпуну уплату и нису спремни да им се исплати временом - а немате начина да то извршите. Ово може оставити дужника само неколико опција осим да поднесе захтев за банкрот. Ваше обавезе премашују вашу имовину: Још један главни разлог због којег неки појединци поднесу пријаву је да једноставно не могу да плате своје дугове, а само сервисирање дуга премашује месечни приход који остварују. На пример, размислите о појединцу који банци дугује 500 000 долара и чији месечни сервис дуга износи 4000 долара. Ако ова особа има само 100.000 долара имовине и приход од 2.000 долара месечно, можда ће бити мало других опција осим да поднесе захтев за банкрот. Желите да задржите свој ИРА: Неки су забринути да би новац који су уградили у своје ИРА-е могао бити ликвидиран ако поднесу захтев за банкрот. Међутим, 2005. године Врховни суд је изјавио да савезни закон о стечају штити појединачне пензионе рачуне од повериоца, што би вам требало омогућити да останете на ИРА-у, и поред подношења захтева за банкрот.
Негативи пријављивања
Подношење захтјева за банкрот понекад је прави (или једини) избор, али постоје посљедице. Ови укључују:
- Може постојати лични или ментални утицај: Понекад појединци који поднесу захтев за банкрот развијају осећај да су некако изгубили, пропали или да немају наде да ће икада успети да преокрену своје финансије. Укратко, појединци би требало да унапред размотре своја осећања око пријаве јер би то могло утицати на њихов лични живот и важне односе. Нећете бити у могућности да позајмите: Још један велики разлог због којег неки појединци можда неће желети да поднесу захтев за стечај је тај што може отежати добијање кредитних линија, ако не и немогуће. С обзиром на то колико се људи данас ослањају на "пластику" (кредитне картице) у куповини, није тешко замислити колико би то могло утицати на ваше обрасце потрошње и способност да живите живот на који сте навикли. Ваша кредитна способност ће бити искоришћена: Подносиоци захтева за банкрот такође морају имати на уму да ће њихово подношење пријава утицати на њихове кредитне извештаје. У ствари, према Закону о фер извештавању о кредитима, кредитне агенције могу пријавити банкрот до 10 година. То може утицати на вашу способност да добијете зајам и чак може утицати на вашу каријеру, јер послодавци могу провести позадину током процеса запошљавања.
Шта очекивати за време и после
Стечаји су такође ствар јавне евиденције. Свако може затражити копију поднеска. И ово би требало узети у обзир, посебно оне који су заинтересовани да своје финансије и личне ствари оставе приватним и ван јавних вредности.
Друго питање је да банке могу бити склоније да дају необезбедјене зајмове за ствари као што су аутомобил, дом или друга значајна средства, попут инвестиција или посла. Да би надокнађивале кредитне институције за оно што виде као повећани ризик, могу повећати каматну стопу на кредит, затражити већи предујам или обоје. Током трајања зајма, ови додатни трошкови се заиста могу збројити.
Без бесплатних ручкова
Коначно, подноси се захтев за стечај. Подношење пријаве обично кошта неколико стотина долара, али ангажовање адвоката који ће вас заступати и заштитити ваша права може коштати много више од тога. Иако појединци могу деловати у своје име и адвокат можда неће бити потребан, самим тим то ризикујете да изгубите одређена права или имовину. Генерално гледано, адвокат због свог познавања закона и искуства добро вреди новац.
Доња граница
Пре него што донесу било какву одлуку о стечају, дужници ће можда желети да се консултују са кредитним саветником или да покушају да преговарају са повериоцима да ли могу да развију план плаћања. Разговор са правним саветником такође може имати смисла. Уосталом, ситуација сваког појединца је јединствена, а оно што би могло бити исправно за једну особу можда није исправно за другу. Дно црта је следећа: Одлука о покретању стечаја није лака, зато пажљиво одмерите предности и недостатке пре потписивања испрекидане линије.
