Шта је сигурносни интерес?
Безбедносни интерес је извршни правни захтев или заложно право на залогу који је дан заложом, обично за добијање зајма. Зајмопримац обезбеђује зајмодавцу гаранцију за одређену имовину, што даје зајмодавцу право да поново поседује целу или део имовине ако дужник престане са плаћањем кредита. Зајмодавац тада може продати враћено заложно средство да отплати кредит.
Кључне Такеаваис
- Гаранција на зајам је правни захтев за обезбеђење који зајмопримац пружа и омогућава зајмодавцу да поново заложи колатерала и да га прода ако зајам пође лоше. Гарантна камата снижава ризик за зајмодавца, омогућавајући му да наплати ниже камате на зајам. Нижа камата значи да ће и трошкови капитала зајма бити смањени.
Разумевање сигурносног интереса
Осигуравање камате на зајму смањује ризик за зајмодавца, а заузврат омогућава зајмодавцу да наплати ниже камате, а на тај начин смањује трошак капитала за корисника кредита. Трансакција у којој је додељен јамствени интерес назива се „осигурана трансакција“.
Додјела гаранције за камате је норма за кредите попут ауто кредита, пословних кредита и хипотека, који се колективно називају осигурани зајмови. Кредитне картице се, међутим, класификују као незаштићени кредити. Компанија за кредитне картице неће вратити одјећу, намирнице или одмор који сте купили картицом на којој сте задали. Зајмови за потпис су још један пример ненаплативих кредита. Главна разлика између ове две врсте кредита је непостојање или присуство колатерала.
Јединствени трговачки кодекс (УЦЦ) одређује три захтева да би безбедносни интерес био правно валидан, процес познат као "приврженост".
- Кредитни интерес има вредност. Зајмопримац је власник колатерала. Корисник кредита је потписао уговор о обезбеђењу.
Надаље, гаранција мора бити посебно описана у споразуму о сигурности. На пример, гаранција наведена у уговору о зајму може да одређује дужника Хондо Аццорд из 2013. године, а не „сва возила дужника“.
Зајмодавац такође мора да „усаврши“ свој интерес за осигурање како би се осигурао да ниједан други зајмодавац нема права на исти залог. Савршено јамство за куповину је сваки сигуран интерес на имовини који ниједна друга страна не може тражити. Камата се усавршава тако што се региструје код одговарајућег статутарног органа, тако да се учини правно извршним и евентуалним наредним захтевима на тој имовини се додели статус млађег човека. Као напомену, документ о ревидирању доказује да банка више нема сигурносни интерес над имовином.
Савршено јамство за куповину је сигуран интерес у имовини која је у власништву искључиво зајмопримца и мора бити регистрован код одговарајућег статутарног ауторитета.
Примери безбедносних интереса
Рецимо да је Схеила позајмила 20.000 долара за куповину аутомобила и престала је да плаћа када јој је биланс кредита 10.000 долара јер је изгубила посао. Зајмодавац враћа свој аутомобил и продаје га на аукцији за 10.000 долара, што задовољава Схеила кредитни биланс. Схеила више нема свој аутомобил, али такође не дугује зајмодавцу никакав новац. Зајмодавац више нема лош зајам за своје књиге.
Друга ситуација у којој зајмодавац може захтијевати зајмопримцу да додијели гаранцију за имовину прије него што ће издати кредит је када предузеће жели да позајми новац за куповину машина и опреме. Посао би банци одобрио гаранцију за хартије од вредности за машинерију и, ако посао није у могућности да изврши плаћање зајма, банка би поново вратила ту машину и продала је да би повратила новац који је посудила. Ако је посао престао плаћати кредит због банкрота, његови осигурани зајмодавци имали би предност над својим незаштићеним зајмодавцима у постављању потраживања од своје имовине.
