Шта је други вишак
Други вишак описује уговор о реосигурању који пружа покриће изнад онога првог уговора о реосигурању вишка. Осигуратељи склапају вишак уговора о реосигурању како би пренијели дио свог ризика или одговорности на другу страну.
Пребацивањем одређеног сопственог ризика на реосигуратеља, осигуравајућа компанија помаже да осигура сопствену солвентност јер сноси мањи ризик да ће морати да изврши велике исплате осигураницима. Ти вишкови уговора обично имају довољан капацитет за покривање више линија, али у неким случајевима не могу покрити цјелокупни износ који је потребан компанији која се бави центирањем. У овом случају, осигуравајући систем за осигурање мора или сам покрити преостали износ или закључити други уговор о реосигурању.
Овај други уговор о реосигурању назива се другим уговором о вишку.
РАСПОЛОЖЕЊЕ Други вишак
Друго сувишно реосигурање, познато и као накнадно реосигурање, односи се на све ризике које осигуравајући систем не задржава за свој рачун и који прелазе капацитет првог уговора о вишку. Осигуравајућем осигурању често је потребан други уговор о вишку ако не може осигурати уговор о реосигурању који покрива довољно ризика да осигура сопствену солвентност.
Када осигуратељ закључи уговор о реосигурању, задржава обавезе до одређеног износа, који се назива линијом. Било која преостала обавеза прелази на реосигуратеља, које учествује само у ризицима који су изнад онога што осигуравач задржава. Укупни износ ризика који покрива уговор о реосигурању, назван капацитет, обично се изражава у вишеструким цртама осигураватеља.
Реосигуравач не учествује у свим ризицима које је преузела компанија за цедирање. Уместо тога, она преузима само ризике изнад онога што осигуравач задржава, чинећи ову врсту реосигурања другачијом од реосигурања удела квоте.
Како раде друге вишкове
Рецимо да компанија за животно осигурање жели да смањи своју одговорност путем уговора о реосигурању. Има 20 милиона долара обавеза из више полица које је потписала, али само жели задржати два милиона долара тог ризика. Вишак је разлика између укупне обавезе и задржаног ризика, односно 18 милиона долара.
Свака линија задржавања одређена је на милион долара. Друштво за животно осигурање закључује први уговор о прекомерном реосигурању са реосигуратељем. Реосигураватељ преузима ризик од осам линија, који покривају 8 милиона долара. Међутим, са ових 8 милиона долара реосигурања и задржаним два милиона долара, компанија која врши цедентирање и даље мора пронаћи реосигуравача за преосталих 10 милиона долара ризика.
Компанија која врши цензу затим тражи другог реосигуравача за други уговор о вишку реосигурања како би покрила преосталих 10 милиона долара ризика. Алтернативно, могао би пронаћи реосигуравача која ће покрити само део тих 10 милиона долара и још трећи уговор да покрива преостали износ који треба да буде покривен.
