Преглед садржаја
- Одредите спремност за пензионисање
- Направите буџет за пензионисање
- Одлучите најбоље време за преузимање социјалне сигурности
- Пријавите се за Медицаре
- Користите свој дом за приход
- Управљајте својим примањима током пензије
- Узми потребне минималне дистрибуције
- Доња граница
Планирање пензионисања у било ком узрасту може бити изазовно. Ипак, постоје одређени кораци које треба предузети када сте у својим срединама 60-их и касније како бисте били сигурни да сте спремни за те златне године.
Кључне Такеаваис
- Многи људи одлуче да наставе радни стаж од пензије ради додатног дохотка или да остану ангажовани. Ако сте рођени 1960. или касније, пуна пензионита доб за накнаде социјалног осигурања је 67. Можете се пријавити за Медицаре са 65 година, без обзира ви сте у пензији. Захтеване минималне дистрибуције за традиционалне ИРА-е и 401 (к) почињу у доби од 70½.
У једном тренутку, уобичајена доб за пензионисање била је 65 година, али времена су се променила. Чак је и управа социјалног осигурања (ССА) повећала старост када су доступна пуна пензијска давања. Такође, дошло је до преласка са планова са дефинисаним примањима на планове са дефинисаним доприносима у многим плановима спонзорисаним од стране компаније.
Додатак овим променама је чињеница да многи програми штедње не остварују пројициране приносе. Лако је схватити зашто ће многим људима требати одгодити пензију.
Наравно, чак и ако сте финансијски осигурани, достизање 65 година не значи увијек да је вријеме за пензију. Многи 65-годишњаци воле свој посао и желе да наставе са радом. Ипак, треба узети у обзир неколико ствари - и водити рачуна о њима, као део пензијског планирања у твојим срединама 60-их и шире.
Одредите спремност за пензионисање
Ако је политика вашег послодавца да нуди пензију у доби од 65 година, размислите да ли сте заиста спремни напустити - из психолошке и финансијске перспективе. Ако не, размислите да ли желите да тражите од свог послодавца да вам дозволи да радите још неколико година, или желите да будете ангажовани као консултант.
У идеалном случају, то ћете учинити најмање годину дана пре него што навршите 65 година, јер неки послодавци започињу процес пензионисања рано. Сада се многи послодавци фокусирају на запошљавање и задржавање запослених који имају искуства и „знају посао“ да би ојачали своје интелектуалне банке.
Остати као запослени на плаћи не само да значи да ћете и даље примати стални приход, него ћете и даље примати здравствено осигурање и друге погодности које вам послодавац нуди. С друге стране, путовање консултантом нуди вам више флексибилности и могло би вам омогућити више радног одласка у пензију.
Направите буџет за пензионисање
Пензионери који су штедјели дуги низ година могу осјетити да достизање старосне границе за пензију значи да је вријеме да уживају у плодовима свог рада. Довољно фер, али ризик је да људи могу прекорачити прекоброј и потрошити све за неколико година.
Да бисте избегли упадање у ову замку, прорачунајте своје трошкове. Обавезно уврстите нове трошкове које планирате да претрпите, као што су додатна путовања. Ово ће вам помоћи да донесете реалну одлуку о томе колико лако можете себи да приуштите неке од тих планова за будућност.
Једном када више не радите, буџет је још важнији, јер ће ваш приход највероватније бити последица ваше уштеде, социјалног осигурања и свих пензијских планова који имате.
Према Виллиаму ДеСхурку, главном директору за инвестиције, Фунд Традер Про из Центревилле-а, Охио:
Једноставан начин да направите буџет је да извадите последње исплате исплате. Погледајте нето износ плата - након што су извршени сви одбитци. Претворите то у месечни број. Додајте или одузмите износе који ће бити различити у пензији; Обично се тај број не мења много. Ако ништа друго, то значи више путовања. Ако морате да сложите све трошкове, не пензионујте се. Не можете да га „разрежете“ са 30 или 40 година периода потрошње који је пред вама.
Одлучите најбоље време за преузимање социјалне сигурности
Социјално осигурање је обично укључено у финансијске пројекције појединца за одлазак у пензију. Једна кључна одлука када фактор социјалног осигурања уврстите у вашу једнаџбу је одредити да ли ћете добити потпуну или смањену накнаду.
| Доб за добијање пуних накнада за социјално осигурање | |
|---|---|
| Година рођења | Пуно време пензионисања |
| 1937. или раније | 65 |
| 1938 | 65 и 2 месеца |
| 1939 | 65 и 4 месеца |
| 1940 | 65 и 6 месеци |
| 1941 | 65 и 8 месеци |
| 1942 | 65 и 10 месеци |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 и 2 месеца |
| 1956 | 66 и 4 месеца |
| 1957 | 66 и 6 месеци |
| 1958 | 66 и 8 месеци |
| 1959 | 66 и 10 месеци |
| 1960. и касније | 67 |
„Чимбеници који су најбољи када се узме социјално осигурање укључују историјске приходе вас и вашег супружника, ваше године и очекивани животни век“, каже Марк Хебнер, оснивач и председник, Индек Фунд Адвисорс, Инц., из Ирвинеа, Калифорнија. и аутор књиге „Индексни фондови: Програм опоравка у 12 корака за активне инвеститоре“.
"Већина здравих одраслих људи имала би користи од укидања социјалног осигурања до навршених 70 година", додаје Хебнер. „Постоје интернетски ресурси за инвеститоре који им помажу да повећају своју потенцијалну исплату социјалног осигурања.“
Да бисте добили потпуно разумевање предности социјалног осигурања, укључујући одређивање колике ће се пројекције примити, посетите веб локацију Управе за социјално осигурање.
Пријавите се за Медицаре
Медицаре се може користити за покривање одређених здравствених трошкова уместо да уштеде за те износе. Медицаре пружа болничко осигурање - за болничку његу и одређену праћење неге - и здравствено осигурање за лекарске услуге које нису обухваћене болничким осигурањем.
Медицаре је доступан особама старијим од 65 година. (Старост може бити млађа за особе са инвалидитетом или трајно затајење бубрега.) Медицински део осигурања доступан је по цени и није обавезан.
Чак и ако се нећете пензионирати са 65 година, можда ћете ипак хтјети размотрити претплату на Медицаре јер ће вас Медицаре коштати више ако се пријавите касније.
Користите свој дом за приход
Пре него што поднесете захтев за повратну хипотеку, будите сигурни да поставите што је могуће више питања, укључујући висину хонорара које ћете платити, услове хипотеке и могућности примања плаћања.
Управљајте својим примањима током пензије
Из опште перспективе, повлачења са рачуна одложених пореза као што су традиционални ИРА-и и планови спонзорисани од стране послодаваца требало би да се дешавају током година када је стопа пореза на доходак нижа. То ће вам помоћи да смањите износ пореза на доходак који дугујете на те износе.
Узми потребне минималне дистрибуције
Наравно, ако вам је потребна минимална расподјела (РМД) доб, морате задовољити своје РМД износе са тих рачуна - без обзира на вашу пореску стопу.
Годинама је РМД била 70½. Закон о БЕЗБЕДНОСТИ, који је постао закон у децембру 2019. године, преполовио га је тако да одражава повећане животне векове. Сада имате 72 године да почнете да узимате РМД из својих традиционалних ИРАс и 401 (к) планова. Међутим, ако пропустите РМД, дугујете 50% казне на износ који сте требали повући.
Имајте на уму да Ротх ИРА-и немају РМД-ове. Свој новац можете задржати у Ротх-у колико год желите и цео рачун проследити корисницима.
Доња граница
Вероватно ћете прочитати пуно савета у вези са временом одласка у пензију и начинима управљања приходима. Ипак, једна ствар треба запамтити да не постоји решење за све величине.
Рад са финансијским планером и / или саветником за пензије може вам помоћи да осмислите решење прилагођено вашим потребама и приходима. У идеалном случају, почните планирати пензију што је раније могуће и не заборавите да уравнотежите свој инвестициони портфељ онолико често колико је потребно.
Упоредите инвестиционе рачуне × Понуде које се појављују у овој табели су из партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду. Опис добављача Описповезани чланци
Социјално осигурање
Када треба узети социјално осигурање: Комплетан водич
Планирање пензија
Рано пензионисање: Стратегије за постизање последњег богатства
Социјално осигурање
Када треба затражити рано социјално осигурање?
Социјално осигурање
10 најчешћих питања о социјалном осигурању
Планирање пензија
Како се угодно пензионисати на самом социјалном осигурању
Рачуни штедних рачуна
Врхунски савети за штедњу у пензији за малишане од 55 до 64 године
Линкови партнераСродни услови
Нормална старосна граница (НРА) Нормална старосна граница за пензионисање (НРА) је доб у којој људи могу добити пуну пензију након напуштања радне снаге. више бенефиције за социјално осигурање Погодности социјалног осигурања су плаћања квалификованим пензионерима и особама са инвалидитетом, као и њиховим супружницима, децом и преживелима. више Планирање пензионих пензија Планирање пензија је поступак утврђивања циљева пензијског дохотка, толеранције на ризик и радње и одлуке потребне за постизање тих циљева. више Очекивано трајање живота Очекивано трајање живота је дефинисано као старост до које се очекује да ће особа живети, или преостали број година од којих особа очекује да живи. више Шта је традиционална ИРА? Традиционална ИРА (индивидуални пензиони рачун) омогућава појединцима да усмјере приходе прије опорезивања према инвестицијама које могу повећати одгоду пореза. више Индивидуални рачун за пензионисање (ИРА) Појединачни пензиони рачун (ИРА) је алат за улагање којег појединци користе како би зарадили и одредили средства за пензиону штедњу. више