Без обзира да ли тражите добру каријеру или сте само знатижељни о различитим финансијским подацима, овај чланак ће вам помоћи да вас проведе кроз три најпознатије професионалне ознаке у финансијској индустрији: овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА), овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА)) и овјерен финансијски планер (ЦФП®). Свака од ове тројице има основни фокус каријере, и иако њихове скраћенице често звуче као заменљиви, свака ознака вам даје нешто јединствено. Пратите даље како бисте открили колико курсева и проучавања захтева свако именовање, које каријере обично воде и колико бисте могли да направите.
Овлашћени јавни рачуновођа (ЦПА)
За већину људи, ЦПА је најпознатија као особа која припрема пореске пријаве. ЦПА то сигурно раде, али и много више. Лиценца ЦПА законски је потребна за обављање одређених послова, попут јавног рачуноводства (независна ревизија). Међутим, за припрему пореских пријава није потребна лиценца ЦПА. Државни закони регулишу шта ЦПА могу а шта не могу са својом лиценцом.
Ознака ЦФА (коју додељује ЦФА Институт) заслужује своју репутацију углавном због напорног процеса који кандидати морају издржати да би стекли повељу ЦФА. Иако је испит врло демократски и отворен за све који имају диплому, једини људи који имају реалне шансе за полагање су они који озбиљно размишљају о овом пољу. Три општа услова за стицање ЦФА повеље су полагање три испита, додипломска диплома (било који предмет) и трогодишње радно искуство у финансијској области.
Испит
Да би стекли повељу ЦФА, кандидати морају да прођу шесточасовни испит за сваки од три нивоа. Први испит доступан је два пута годишње (у јуну и децембру), а следећа два могу се наћи само у јуну. Процене пролаза на три теста обично су мање од 55%, тако да ако не положите други или трећи испит, морате причекати годину дана да га поново положите.
Сваки од три теста има материјал који се преклапа, као што су етика и финансијска анализа. Међутим, генерално, први тест покрива широка финансијска начела, други је веома интензиван испит из финансијске анализе и рачуноводства, а трећи испит покрива управљање портфељем и доношење одлука.
Каријере: Према ЦФА Институту, 49% власника цхартер компанија ради за институционалне инвеститоре као интерни аналитичари, 16% ради брокерске дилере, а преосталих 29% ради на универзитетима, влади и другим областима. Иако нису ни приближно бројни као послови из ЦПА-е, послови који се односе на ЦФА можда су уноснији. Истраживање о компензацији чланова Института ЦФА за 2011. годину извештава да је средња надокнада за менаџера портфеља капитала на нивоу од 215 000 долара, а службеници за пословни развој су на врху места са средњим износима од 350 000 долара.
Овлашћени финансијски планер (ЦФП®)
Сертификовани финансијски планер (ЦФП®) је једина ознака три која су фокусирана на улагање. Омогућава изузетно практичан курс за оне који желе директно сарађивати са појединачним инвеститорима. Фокус ЦФП® је обука финансијских саветника за креирање и спровођење финансијских планова за инвеститоре.
Захтеви и испит Захтеви за ЦФП®, како је одредио Одбор за стандарде ЦФП®, су стекли звање првоступника било којег већег, трогодишње искуство финансијског планирања, други образовни захтеви (види доле) и испит. Десеточасовни испит обухвата: планирање инвестиција, осигурање, планирање имовине, управљање ризиком, пореско и пензионо планирање.
Да бисте положили испит, морате завршити прописани курс студија - осим ако није изузето - у одговарајућим областима финансијског планирања. Ових шест неопходних курсева треба око девет месеци да се заврше и спроводе на факултетима у земљи. Су:
- Финансијско планирање: процес и окружење Основе планирања осигурањаПорез на добит Планирање за потребе пензионисања Инвестиције Основе планирања имовине
Каријере Људи који имају највише користи од ЦФП® назива су они који обично раде директно са појединачним клијентима. Постоје могућности на националном нивоу за људе који имају ЦФП®, али то није нужно кључ високо плаћеног посла, за разлику од ЦПА назива. Не постоји типична плата за ЦФП®, јер он помаже да се стекне кредибилитет клијента у суштини предузетничком положају. Приходни потенцијал одређује се продајним резултатима финансијског консултанта, а не скалом зарада.
Доња граница
Од три именовања, само ЦПА је регулисан државним законима (ради заштите јавног интереса). Бирајући назив за обављање послова, запитајте се какав посао желите да радите, где желите да радите и да ли желите да радите као запослени са гарантованом платом или предузетник где је небо (и подрум) лимит. Без обзира које одлучите, свако од ове три финансијске ознаке пружиће бројне професионалне могућности онима који троше време и енергију да би их зарадили. (За сродна читања, погледајте „ЦФА вс. ЦФП®: Каква је разлика?“)
