Прудентиал ЛИНК, или ЛИНК од Прудентиал, је кровни маркетиншки назив за Прудентиал Цустомер Солутионс, Прудентиал Аннуитиес Дистрибуторс, и разне подружнице Прудентиал Инсуранце Цомпани оф Америца. Прудентиал Финанциал је једна од најстаријих осигуравајућих и инвестиционих компанија у Сједињеним Државама, а Прудентиал ЛИНК је прва директна понуда потрошача. Пруденцијални производи се обично продају путем саветничких мрежа, тако да је ово одлазак фирме.
Новом ЛИНК подносиоцу захтева се аутоматизовани инвестициони програм заснован на принципима модерне теорије портфеља (МПТ). Добављачи решења за животна осигурања и ануитетна решења, Енвестнет и КМА ЛЛЦ, помажу у конструкцији портфеља за средства која се чувају и уклањају преко Апек Цлеаринг Цорп. Прудентиал Цустомер Солутионс управља тим портфељима. ЛИНК програм је отворен за појединачне и заједничке пореске рачуне, као и традиционалне ИРА, Ротх ИРАс и УТМА / УГМА скрбничке рачуне.
Прос
-
Одлични алати за планирање циљева
-
Могу разговарати са финансијским саветником
-
Финансијска институција највишег нивоа
-
ЕТФ-ови са малим трошковима
Цонс
-
Веће од просечних накнада за управљање
-
Нема наменске мобилне апликације
-
Слаба обелодањивања програма
-
Нема бербе пореских губитака
Подешавање налога
3.5Потребно је неколико кликова да бисте пронашли ЛИНК програм на веб локацији Прудентиал-а. Процес постављања омогућава вам да анонимно наставите кроз добро састављен упитник који гради временски оквир животних циљева који укључује хитност, породичну заштиту, факултет (ако имате децу) и пензију. Сваком циљу додељују се доларски циљеви, дајући предложена решења путем бонитетног рачуна, животног осигурања и ануитета.
Можете зауставити процес у било којем тренутку да радите на циљевима, разговарате са саветником преко телефона или апликације за дељење екрана или проучите приступ пре него што донесете одлуку. Такође можете прегледати финансијске претпоставке за сваки циљ, које су изложене у лако читљивом формату. Као пример, претпоставке о пензионисању укључују 3% инфлацију потрошача, смештај за две особе и стандардне стопе смртности.
Након попуњавања, упитник гради прилагођени профил клијента који мери спремност на ризик кроз скалиране резултате у следеће четири категорије: Ризик од улагања, Аверзија губитка, Ризик од инфлације и Останите уложени. Коначна категорија тестира вашу спремност да „останете на курсу“ током падова на тржишту и неизбежних периода велике волатилности.
Инвестициони циљеви генерирају разнолике портфеље, са пие дијаграмима и алокацијама ЕТФ-а индекса акција и обвезница. Можете поставити мања ограничења за портфеље, која омогућавају замену ЕТФ-а сличним фондом из друге породице. Њихов ЕТФ универзум садржи само један индексни фонд и један алтернативни за сваку класу имовине, док сви типови остварују релативно ниске накнаде. Можете поставити више рачуна како бисте се фокусирали на појединачне циљеве, ако је потребно.
Постављање циљева
5ЛИНК нуди сјајно постављање циљева, али греши када је у питању праћење ваших циљева. Изврсни алати за планирање циљева и калкулатори помажу вам да схватите колико новца је потребно за постизање циљева у реалним временским оквирима. Многи се алати фокусирају на одлазак у пензију, али калкулатори уштеде на факултету и процене живота су подједнако вредни и у дугорочном финансијском планирању. Поред тога, можете разговарати са финансијским саветником који помаже у конструисању и управљању вашим дугорочним циљевима.
Нажалост, слабе могућности праћења циља смањују ефикасност овог савета. Обезбеђују вам се само квартални извештаји и сучеље без голих костију које укључује временску линију, циљ и информације о финансијским празнинама, али мало тренирања или опхођења након што рачун буде финансиран. Према објављивањима, квартални извештај наводи ЕТФ и алокације готовине, стопе приноса на рачуну и историју перформанси.
Рачунске услуге
1.3ЛИНК би Прудентиал није тако брз као неке платформе када је у питању кретање новца. Не постоји депозитни или понављајући интерфејс за депозит који се нуди директно путем ЛИНК програма. Уместо тога, сва средства морају бити директно послата Апек клирингу. Подизање готовине подједнако је гломазно, с финим отиском који наводи да руководилац програма може „захтевати да клијент поднесе захтев у писаном облику да би захтев могао да се испоштује.“ Овај приступ за старе школе је збуњујући и застарели, што означава велики негативан утицај.
Преко ноћи убацивање готовине на ФДИЦ рачун осигуран плаћа камату, али ЛИНК не открива тренутну каматну стопу. Откривање на веб локацији Апек каже да примају плаћање за проток налога од банака које учествују и да могу поделити приход са Прудентиалом.
Садржај портфеља
2.3Као осигурана и инвестициона компанија, не чуди што Прудентиал ЛИНК користи традиционалан приступ. Новим клијентима се нуди један од шест портфеља улагања - прилагођени старости, рок задржавања, толеранцији на ризик и другим критеријумима - или можете одабрати резервни портфељ за нижу накнаду. Стратешка додјела портфеља ПМА укључује агресивни раст, раст, умјерени раст, умјерен, умјерен конзервативни и конзервативни. Алтернативно, ПМА Ресерве Портфолио обезбеђује високо ликвидни рачун за управљање клијентима са краткорочним капиталним обавезама.
ЕТФ-ови укључени у портфеље ЛИНК-а купују се путем фракцијских акција и пасивни су који желе да прате перформансе индекса хартија од вредности уз одржавање ниског омјера трошкова. Шест портфеља модела је даље детаљније како слиједи:
- Конзервативно: Инвестира првенствено у ЕТФ-ове са фиксним приходима (15% акција и 85% обвезнице). Конзервативни фонд: ствара капитал путем велике алокације на фиксни приход, истовремено одржавајући мању алокацију у капитал (30% акција и 70% обвезнице).: Тежи да оствари приход истовремено пружајући скромну дугорочну апрецијацију капитала (45% акција и 55% обвезница). Раст капитала: Диверзификује се кроз фиксни приход и класе капитала, истовремено тражећи умерено апрецијацију капитала и стварање прихода (60% акција и 40% обвезница). Раст: Улагање у ЕТФ-ове са издвајањем нагнутим према капиталним класама и мањим делом намењеним фиксном приходу (75% акција и 25% обвезница). Агресивни раст: Покушаји генерисања агресивне дугорочне апрецијације капитала (90% акција и 10% обвезница)).
Управљање портфељем
2.7Управљање портфељем које се нуди путем Прудентиал ЛИНК-а помало је генеричко с обзиром на трошкове. Методологија улагања лоше је откривена у брошури АДВ-2 са мандатом СЕЦ-а, а односи се само на пасивно управљање шест портфеља модела, али све теме слиједе принципе модерне теорије портфеља (МПТ). ЛИНК квартално ребалансира свој портфељ, желећи смањити раст продаје хартија од вредности у разлицитим категоријама имовине која је прерасла и куповине хартија од вредности у разредима имовине који су се смањили премали.
Они не врше прикупљање пореских губитака и не можете трговати или уносити било какве промене након финансирања рачуна, осим тражења алтернативног ЕТФ-а. Међутим, ваш профил се може у било ком тренутку променити, покрећући нове оцене ризика и препоруке за портфељ. Фини тисак помиње консолидацију екстерних рачуна за потребе извештавања, али преглед није пронашао детаље или поступке на веб локацији.
Корисничко искуство
2Мобиле Екпериенце:
Веб локација је спремна за мобилне уређаје, али Прудентиал не нуди иОС или Андроид мобилне апликације посебно за ЛИНК програм. Њихова тренутна и лоше прегледана апликација, под називом Прудентиал Ретиремент, фокусирана је пре свега на 401К налоге и није повезана са главном веб страницом. Овај приступ одговара осталим остацима размишљања о ниским технологијама које смо пронашли током прегледа, а који су истакнути ријетким могућностима управљања мрежом и често постављаним питањима која информишу клијенте да им је потребан Пентиум рачунар и 28, 8к модем за употребу веб странице.
Десктоп Екпериенце:
Прудментал је урадио добар посао стварајући велику видљивост за ЛИНК програм, упркос масовној веб локацији са разноликим програмским циљевима. Намењени ФАК је такође користан, али садржи тону потребних информација. У зависности од тога колико дубоко желите да одете пре него што се одлучите на неку платформу, овај недостатак информација може довести до фрустрације и снизити ниво поверења. Информације о накнадама и потребна обелодањивања добро су написани и лако их је пронаћи, али такође им недостаје много детаља о томе шта да очекујете након финансирања.
Кориснички сервис
4.4Можда ћете бити дуже од очекиваног времена чекања, јер власници налога ЛИНК користе телефонски број различит од ширег клијента с бонитетом, с радним временима од 9 до 18 сати, од понедељка до петка. Покушаји контакта генерирали су многа неприхватљива времена чекања која су у просјеку износила преко три минуте по позиву. Веб локација садржи функцију дељења екрана уместо ливе цхат-а, омогућавајући саветодавцу да прегледа финансијске податке директно на почетном екрану клијента.
Образовање и сигурност
3.6Као што је већ поменуто, локација Пруденцијалног система пружа одличне алате за планирање циљева, уз обимна средства за финансијско планирање. Постоје мноштво чланака, алата и калкулатора за општа улагања и личне финансије. Можете да користите ове ресурсе за процену трошкова пензионисања, вршење прегледа имовине од врха доле и планирање главних животних догађаја. И још боље, њима се може приступити анонимно, омогућујући вам да пажљиво погледате "испод хаубе", што је потребно јер ријетки ФАК поставља лош посао откривања функција управљања и капацитета за праћење циљева.
Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију док трећа страна Плаид прикупља и одржава личне податке. Апек клиринг посједује сва средства клијента, пружајући приступ осигурању и прекомјерном осигурању вриједносних папира (СИПЦ) вриједносних папира, као и ФДИЦ осигурање за преконоћне банкарске прегледе.
Провизије и накнаде
1.8Линк би Прудентиал наплаћује вам јаку накнаду од 0, 99% за прву имовину од 100 000 УСД за класични инвестициони портфељ, исплаћен квартално, падајући на 0, 69% до 500 000 УСД. Накнада од 0, 20% наплаћује се за новчано тежак „хитни“ портфељ. Финансирање рачуна је незграпно - захтева чекове, жичане трансфере или АЦХ трансакције преко Апек-а, а не интерфејс ЛИНК рачуна, са минимално 5.000 долара за инвестициони портфељ и 100 долара за портфељ новца који је тежак. Пренос имовине са друге финансијске институције је такође неспретан, што од вас захтева да телефонирате служби за кориснике.
По заслузи Пруденцијала, они не купују власничке ЕТФ-ове, избјегавајући праксе двоструког урањања која су постала популарна код великих финансијских институција. Апек наплаћује папирологију за пренос рачуна другим брокерима или слање банковних пријеноса.
Да ли је ЛИНК добар за вас?
ЛИНК је можда погодан за инвеститоре који желе да послују са солидном финансијском институцијом, али морате бити спремни да платите веће од просечних накнада за управљање да бисте били део бонитетног бренда. Додатни трошак може бити тешко оправдати, јер се подједнако моћан инвестициони портфељ може изградити за ниже накнаде код многих ривала, који такође пружају врхунско тренирање и хи-тецх сучеља за рачуне - уз напредно праћење циљева и наменске мобилне апликације.
Пруденцијални ЛИНК иде у складу са овим производом, покушавајући да понуди конкурентну услугу која је директна до потрошача, истовремено задржавајући улогу своје мреже саветника. Процес планирања циљева даје увид у то како потенцијално ЛИНК може бити, али постоји превише тачака трења и празнина у систему да би се могао истакнути по својим заслугама. Као што и сада стоји, ЛИНК би Прудентиал се превише ослања на робну марку Прудентиал да би умањио неке недостатке у својој понуди услуга.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
